Home Loan: নতুন বাড়ি কিনছেন? এই ৫ গুরুত্বপূর্ণ বিষয় মাথায় না রাখলেই নয়!

হোম লোনের মাধ্যমে বাড়ি কেনা সাশ্রয়ী এবং সুবিধাজনক। তবে বাড়ি কেনার আগে অবশ্যই নিজের আর্থিক অবস্থান, ডাউন পেমেন্ট এবং কিস্তি মেটানোর প্রস্তুতি নিয়ে রাখতে হবে। যদি একটা বাড়ির দাম ১০০ টাকা হয় তাহলে আনুষঙ্গিক আরও কিছু খরচ আছে যা সেটাকে ১২০ থেকে ১৩০ টাকায় নিয়ে যাবে। হোম লোনের মাধ্যমে এর ৭৫ থেকে ৯০ শতাংশ টাকা মেটানো যেতে পারে কিন্তু বাকিটা নিজের পকেট থেকে দিতে হবে। একটা বড়-সড় ডাউন পেমেন্ট করতে পারলে ঋণের চাহিদা অনেকটা কমবে, সঙ্গে কমবে ইএমআই-এর বোঝা। এর পরেও ৪০ থেকে ৫০ টাকা নিজের পকেট থেকে যাবে। সেই টাকা যেন কাছে থাকে সেটা নিশ্চিত করতে হবে। ডাউন পেমেন্ট বাঁচানোর অনেক উপায় আছে। প্রতি মাসে এসআইপি-র মাধ্যমে ২৫ হাজার টাকা ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা যায়। এতে ৩ বছর পর ১২ শতাংশ হারে ১০.৯ লক্ষ টাকা রিটার্ন মিলবে।

নতুন বাড়ি কেনার জন্য ঋণ নিতে চাইলে ৭৫০ বা তার উপরের শক্তিশালী ক্রেডিট স্কোর থাকা বাঞ্ছনীয়। এটা সর্বনিম্ন সুদের হারে ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়ায়। যদি কোনও স্বল্পমেয়াদী ইএমআই থাকে তাহলে সেগুলো যত তাড়াতাড়ি সম্ভব মিটিয়ে দেওয়ার সুপারিশ করা হয়। অনেক ইএমআই থাকলে পরিশোধে সমস্যা হতে পারে। এটা আর্থিক সুবিধে পাওয়ার সম্ভাবনাকেও প্রভাবিত করে।

বাড়ির ক্রেতাকে প্রথমেই দেখে নিতে হবে তিনি যে সম্পত্তি কিনছেন তার প্রয়োজনীয় শংসাপত্র, আইনি বৈধতা এবং স্থানীয় ছাড়পত্র রয়েছে কি না। এর সঙ্গে সম্পত্তিটি রিয়েল এস্টেট রেগুলেটরি অথরিটি (রেরা)-র সঙ্গে নিবন্ধিত কি না সেটা দেখে নেওয়া সবচেয়ে জরুরি। প্রকল্পে দেরি বা নির্মাণে ত্রুটির মতো সমস্যা হলে রেরা প্রয়োজনীয় সুরক্ষা দেবে। সম্পত্তির প্রয়োজনীয় সার্টিফিকেট এবং ছাড়পত্র না থাকলে ঋণদাতারা টাকা নাও দিতে পারে।

নতুন বাড়ি কেনার আগে যে জিনিসটা দেখে নেওয়া সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সেটা হল টাইটেল ডিড, যার উপর ভিত্তি করে সম্পত্তি বা প্রকল্প রয়েছে। টাইটেল ডিড হল সেই নথি যা বিল্ডারের থেকে সম্পত্তির মালিকানা, মালিকানা বিক্রি বা হস্তান্তর করার অধিকার এবং সম্পত্তি নিয়ে কোনও মামলা রয়েছে কি না সেই সম্পর্কে সুস্পষ্ট ধারণা দেয়। এই নথি পরীক্ষার জন্য কোনও আইনজীবীর সাহায্য নেওয়া যায়।

প্রকৃত মূল্য উদ্ধৃত মূল্যের থেকে ভিন্ন হতে পারে। সম্পত্তি কেনার সময় এমন বাড়তি অনেক টাকাই দিতে হবে। ক্রয় চুক্তি সাক্ষরের সময় প্রকৃত মূল্য বাড়ে, যেটা একটা ধাক্কা বলে মনে হতে পারে। তাই বাড়ির ভিত্তিমূল্য এবং তার উপর কিছু অনিবার্য খরচ জেনে রাখা দরকার যেটা কেনার সময় এই অপ্রয়োজনীয় ধাক্কা এড়িয়ে আর্থিকভাবে আরও ভালো পরিকল্পনা করতে সাহায্য করবে। স্ট্যাম্প ডিউটি (৫ থেকে ৭ শতাংশ), রেজিস্ট্রেশন ফি (১ থেকে ২ শতাংশ), রক্ষণাবেক্ষণ চার্জ, পার্কিং চার্জের মতো খরচ প্রকৃত খরচ বাড়িয়ে দেয়। এছাড়া সাশ্রয়ী মূল্যের আবাসনের জন্য (৪৫ লাখ টাকার কম) নির্মাণাধীন সম্পত্তির উপর ১ শতাংশ পণ্য ও পরিষেবা কর (জিএসটি) এবং ৪৫ লাখ টাকার উপরে হলে ৫ শতাংশ দিতে হবে। স্বপ্নের বাড়ি কেনার আগে এই কয়েকটি গুরুত্বপূর্ণ অতিরিক্ত খরচ সম্পর্কে জানতেই হবে।

উপরে আলোচিত পাঁচটি পয়েন্ট ছাড়াও, নতুন বাড়ি কেনার জন্য খোঁজখবর শুরু করার সময়ই সম্পত্তির অবস্থান দেখে নেওয়া উচিত। বাড়ির কাছাকাছি শিক্ষা প্রতিষ্ঠান, হাসপাতাল, রেল ও সড়ক যোগাযোগ, বিমানবন্দর এবং শপিং মার্কেট থাকা উচিত। এতে বাসিন্দার যেমন সুবিধে হবে, তেমনই জীবনযাত্রার মান বাড়বে।