PPF vs Personal Loan: পিপিএফ ঋণ না কি ব্যক্তিগত ঋণ, কোনটি আপনার জন্য ভাল ? জেনে নিন

আজকাল, যখন টাকার অভাব থাকে, তখন মানুষ ব্যক্তিগত ঋণের দিকে ঝুঁকে পড়ে, যেখানে সুদের হার ১২ থেকে ১৮ শতাংশ পর্যন্ত হয়। কিন্তু অনেকেই জানে না যে পিপিএফ অ্যাকাউন্টে জমা করা টাকা এক ধরনের ক্রেডিট কার্ড হিসেবে কাজ করতে পারে। পিপিএফ ঋণ খুবই সাশ্রয়ী মূল্যের, এবং মাত্র ১ শতাংশ অতিরিক্ত সুদে। বর্তমানে, পিপিএফ ৭.১ শতাংশ সুদ প্রদান করে, তাই ঋণের জন্য মাত্র ৮.১ শতাংশ সুদ নেওয়া হবে, যা ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে সস্তা। এই ঋণ CIBIL স্কোর পরীক্ষা না করে বা কোনও অতিরিক্ত ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজন ছাড়াই পাওয়া যায়, কারণ গ্যারান্টি হল নিজস্ব আমানত।

ব্যাঙ্ক এটি প্রদান করতে অস্বীকার করতে পারে না; এটি সকলের আইনি অধিকার। পিপিএফ হল সবচেয়ে নিরাপদ বিনিয়োগ, যেখানে বিনিয়োগ, সুদ এবং মেয়াদপূর্তির পরিমাণ সবই করমুক্ত - এটি ই-ই-ই বিভাগের অধীনে পড়ে। তবে, পিপিএফ ঋণের একটি গোপন বিকল্প রয়েছে যা অনেকেই জানেন না। এই ঋণ যে কোনও সময় পাওয়া যায় না, তবে শুধুমাত্র নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে।

পিপিএফ ঋণমেয়াদ অ্যাকাউন্ট খোলার প্রথম বছর থেকে ৫ বছর পর্যন্ত। উদাহরণস্বরূপ, যদি কেউ ২০২৪ সালে একটি পিপিএফ অ্যাকাউন্ট ওপেন করে, তাহলে কেবল ২০২৫ থেকে ২০৩০ সাল পর্যন্ত ঋণটি পাওয়া যাবে। ৫ বছর পর ঋণ পাওয়া যায় না; তার পরে, শুধুমাত্র আংশিক উত্তোলন করা সম্ভব হয়। ঋণের পরিমাণ পিপিএফ ব্যালেন্সের উপর নির্ভর করে এবং বছরে কেবল একবারই তা নেওয়া যেতে পারে।

ঋণ পরিশোধের সর্বোচ্চ সময়কাল ৩৬ মাস। প্রথমে মূল অর্থ পরিশোধ করতে হবে, যা কিস্তিতে বা এককালীন পরিশোধ করা যেতে পারে। এরপর, সুদ দুটি কিস্তিতে পরিশোধ করা হয়। যদি ৩৬ মাসের মধ্যে সম্পূর্ণ অর্থ পরিশোধ না করা হয়, তাহলে সুদের হার ১ শতাংশ থেকে বেড়ে ৬ শতাংশ হয়, যার সঙ্গে জরিমানাও দিতে হয়। এই কঠোর নিয়মগুলি মানুষকে দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় বিনিয়োগ হিসাবে পিপিএফ ব্যবহার করতে উৎসাহিত করার জন্য তৈরি করা হয়েছে।অধিকন্তু, পিপিএফের একটি বিশেষ বৈশিষ্ট্য হল যে ১৫ বছর পর, অ্যাকাউন্টটি ৫ বছরের ব্লকে বাড়ানো যেতে পারে। মেয়াদপূর্তির পরেও, ব্যালেন্সের উপর সুদ জমা হতে থাকে এবং বছরে একবার উত্তোলন করমুক্ত থাকে। সপ্তম বছর থেকে আংশিক উত্তোলন শুরু হয়।

ব্যক্তিগত ঋণপার্থক্য স্পষ্ট। ব্যক্তিগত ঋণের জন্য ১২ থেকে ১৮ শতাংশ সুদ লাগে, ১ থেকে ৩ শতাংশ প্রসেসিং ফি থাকে, CIBIL স্কোর প্রয়োজন হয় এবং আয়ের প্রমাণপত্রের প্রয়োজন হয়। তবে, পিপিএফ ঋণের কোনও ফি নেই, CIBIL এর প্রয়োজনীয়তা নেই এবং মাত্র ৮.১ শতাংশ সুদের হার। গ্যারান্টি হল নিজের টাকা, তাই ব্যাঙ্কের ঝুঁকি কম। তবে, পিপিএফ ঋণের সীমাবদ্ধতা রয়েছে: এগুলি কেবল ৫ বছরের জন্য উপলব্ধ এবং কঠোর পরিশোধের সময়সীমা রয়েছে।

কেউ যদি দীর্ঘমেয়াদী ক্ষেত্রে টাকা জমা করে, তবে এটি খুবই উপকারী। কারণ এটি প্রয়োজনের সময় সাহায্য করে। কেউ যদি পিপিএফে টাকা জমা করে, তবে এটি কেবল সঞ্চয়ই প্রদান করে না বরং জরুরি পরিস্থিতিতে সস্তা ঋণের বিকল্পও প্রদান করে। ব্যক্তিগত ঋণের ঝামেলায় না পড়ে পিপিএফের এই সুবিধাগুলি গ্রহণ করা ভাল। তবে মনে রাখতে হবে যে, ঋণ নেওয়ার আগে, সমস্ত নিয়ম সঠিকভাবে বুঝে নিতে হবে এবং তারপরেই ঋণ নেওয়ার পরিকল্পনা করতে হবে।