৫০/৩০/২০-র নীতি তো না-হয় হল! কিন্তু এটা ছাড়াও নতুন বছরে সঞ্চয়ের জন্য কী কী পরিকল্পনা করা যেতে পারে? জানুন বিশেষজ্ঞদের পরামর্শ!

৫০/৩০/২০ নীতি আসলে কী? ট্যাক্স বা কর কাটানোর পরে আমাদের হাতে যে পরিমাণ টাকাটা বেতন হিসেবে পড়ে থাকে, ওই টাকাকেই আমাদের ৫০/৩০/২০ নীতি অনুসরণ করে নিজেদের প্রয়োজনের নিরিখে তিন ভাগে ভাগ করে নিতে হবে। হিসেব অনুযায়ী, ওই বেতনের ৫০ শতাংশ রাখা উচিত প্রয়োজনীয় জিনিসের খরচ মেটানোর জন্য। নিজেদের শখ এবং ইচ্ছের খাতে রাখা উচিত ওই বেতনের ৩০ শতাংশ। আর বাকি থাকা ২০ শতাংশ বেতন সঞ্চয়ের জন্য আলাদা করে সরিয়ে রাখতে হবে। এই সরল এবং সাধারণ নীতি অনুসরণ করে টাকা সঞ্চয় করলে নিজেদের এবং নিজের পরিবারের আর্থিক লক্ষ্য পূরণ করা সম্ভব হয়। আর এটা প্রয়োজনের সময়ও খুব উপযোগী হিসেবে প্রমাণিত হয়।

তবে নতুন বছরকে বরণ করে নেওয়ার আগে আর একটা গুরুত্বপূর্ণ বিষয় মাথায় রাখা জরুরি যে, শুধু সঞ্চয়ে কাজ হবে না। আসলে সঞ্চয়ের পাশাপাশি বিনিয়োগও করতে হবে। যা যে কোনও প্রতিকূল পরিস্থিতিতে আমাদের রক্ষা করতে পারবে। ২০২২ সালে আমরা দেখেছি উচ্চ মুদ্রাস্ফীতির হার, সঙ্কট, মন্দা নিয়ে উদ্বেগ, উচ্চ ঋণ এবং আমানতের হার ইত্যাদির মতো বিশ্বব্যাপী সমস্যা। ফলে বোঝাই যাচ্ছে যে, নতুন বছরে শুধু সঞ্চয় করার রেজোলিউশন নিলেই হবে না, এর পাশাপাশি নিতে হবে বিনিয়োগের রেজোলিউশনও। তাতে আর্থিক লক্ষ্য তো পূরণ হবেই, সেই সঙ্গে হাতে আসবে ভাল রিটার্নও। জেনে নেওয়া যাক, কিছু সেভিংস প্ল্যান স্ট্র্যাটেজি নিয়ে বিশেষজ্ঞদের পরামর্শ।

আরও পড়ুন: ২০২২ সালে দ্বিগুণ হয়েছে টাকা! এই পাঁচটি স্টক থেকে প্রচুর লাভ করেছেন মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমাররাও!

এপসিলন মানি মার্ট প্রাইভেট লিমিটেড-এর সহ-প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও অভিষেক দেব-এর পরামর্শ অনুযায়ী সেভিংস প্ল্যান স্ট্র্যাটেজি:

আরও পড়ুন: Petrol Diesel Prices : বেশির ভাগ শহরে দাম বাড়ল পেট্রোল-ডিজেলের, দেখে নিন আপনার শহরে কত হল

এক জন বিনিয়োগকারী যদি ৫ বছর সময়ের মেয়াদে মাঝারি অস্থিরতার মধ্যেও খুব ভাল পরিমাণে রিটার্ন পেতে চান, তা-হলে তিনি এটা এক বার যাচাই করে দেখতে পারেন। এই ফান্ড ক্যাটাগরি তুলনামূলক ভাবে আন্ডার-ট্যাপড। আর এর প্রদত্ত সুবিধাও কম কিছু নয়। বিনিয়োগকারীরা নিজেদের টাকা রাখার জন্য এইচডিএফসি ইক্যুইটি সেভিংস ফান্ড এবং এসবিআই ইক্যুইটি সেভিংস ফান্ড বেছে নিতে পারেন।

ফিনটু-র প্রতিষ্ঠাতা সিএ মনীশ পি হিঙ্গার-এর পরামর্শ অনুযায়ী সেভিংস প্ল্যান স্ট্র্যাটেজি

বিনিয়োগকারীর আর্থিক লক্ষ্য এবং ঝুঁকির সহনশীলতার উপর ভিত্তি করে সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের বিভিন্ন রকম বিকল্প রয়েছে, যা বিনিয়োগকারীরা নিজেদের ইনভেস্টমেন্ট পোর্টফোলিওতে রাখতে পারবেন। মাঝারি মেয়াদ থেকে দীর্ঘ মেয়াদের ক্ষেত্রে পরের বছরের জন্য যেসব সেভিংস প্ল্যানের বিকল্প রয়েছে, তার মধ্যে অন্যতম হল মিউচুয়াল ফান্ডও। আসলে মুদ্রাস্ফীতিকে কাটিয়ে ভাল পরিমাণে রিটার্ন আনার ক্ষমতা রয়েছে এই ধরনের বিকল্পগুলির। তবে ছোট মেয়াদ অথবা জরুরিকালীন প্রয়োজনের জন্য প্রয়োজনীয় মাসির খরচ অন্ততপক্ষে ছয় থেকে নয় মাসের মেয়াদের ভিত্তিতে ব্যাঙ্ক অথবা কর্পোরেট ফিক্সড ডিপোজিট অথবা লিক্যুইড ফান্ডে রাখা যেতে পারে।

অবসরকালীন সময়ের জন্য যাঁরা বিনিয়োগের পরিকল্পনা করছেন, তাঁদের জন্য পিপিএফ এবং এনপিএস অন্যতম ভাল বিকল্প। কারণ উভয় বিকল্পের ক্ষেত্রেই রয়েছে নির্দিষ্ট ট্যাক্স সংক্রান্ত সুবিধা এবং দুর্দান্ত রিটার্নও। যা চাকরি থেকে অবসর নেওয়ার পরেই রক্ষাকবচ হিসেবে কাজ করবে। আবার ইক্যুইটি সেভিংস ফান্ডও বিনিয়োগকারীদের জন্য খুবই ভাল বিকল্প। বিশেষ করে যে সব বিনিয়োগকারীরা মাঝারি মানের ঝুঁকি নিতে চান, তাঁদের জন্য এটা অত্যন্ত উপযোগী। আসলে হাইব্রিড ইক্যুইটি ফান্ড অথবা ব্যালেন্সড ফান্ডের মতো অন্যান্য অ্যাগ্রেসিভ হাইব্রিড ফান্ডের তুলনায় ইক্যুইটি সেভিংস ফান্ডের ক্ষেত্রে খুবই স্বল্প পরিমাণ ঝুঁকি থাকে। ইক্যুইটি সেভিংস ফান্ডের মূল উপকারিতা হল কিছু ডেট এক্সপোজারের কারণে এতে অস্থিরতা তেমন ভাবে থাকে না। তাই ২০২৩ সাল অর্থাৎ আগামী বছরে বিনিয়োগ শুরু করার আগে বিনিয়োগকারীর পর্যাপ্ত বিমা রয়েছে কি না, সেটা স্থির করা জরুরি। এর পাশাপাশি জরুরিকালীন যথেষ্ট ফান্ড রয়েছে কি না, সেই বিষয়টার উপরেও নজর দিতে হবে।

এখানেই শেষ নয়, বিনিয়োগ করার ক্ষেত্রে সতর্কতা অবলম্বন করে তুল্যমূল্য বিচার করতে হবে। বিষয়টা সহজ করে বুঝিয়েই বলা যাক। আসলে যে কোনও জায়গায় বিনিয়োগ করার আগে বাজারে প্রাপ্ত বিভিন্ন বিকল্প সম্পর্কে যথেষ্ট পড়াশোনা করতে হবে এবং এই সব বিকল্পকে একে অপরের সঙ্গে তুলনামূলক ভাবে বিচার করে নেওয়া বাঞ্ছনীয়। এর পাশাপাশি বিনিয়োগকারীকে নিজের দীর্ঘমেয়াদি আর্থিক লক্ষ্য, ঝুঁকি সংক্রান্ত সহনশীলতা এবং উপলব্ধ বিভিন্ন বিনিয়োগ বিকল্পের ক্ষেত্রে কার্যকরী করের প্রভাব ইত্যাদি বিষয়গুলোকেও বিবেচনা করতে হবে। এই সমস্ত বিষয় যদি সঠিক ভাবে বিনিয়োগকারী বুঝে উঠতে না-পারেন, কিংবা যাঁরা নতুন ভাবে বিনিয়োগ শুরু করছেন, তাঁরা আর্থিক উপদেষ্টার সঙ্গে পরামর্শ করতেই পারেন। এতে বিনিয়োগকারী তাঁর বিনিয়োগের প্রয়োজন অনুযায়ী বিকল্প বেছে নেওয়ার সিদ্ধান্ত সহজেই নিতে পারবেন। অর্থাৎ বিনিয়োগকারীর জন্য কোনটা সবথেকে ভাল, তা বোঝার জন্যই মূলত আর্থিক উপদেষ্টার কাছে যাওয়া উচিত।