Mutual Funds: ৩৭ শতাংশ মানুষ মিউচুয়াল ফান্ড সংক্রান্ত এই বিষয়ে জানেন না, দেখে নিন আপনি ঠিকটা জানেন তো

একটি অনলাইন সমীক্ষা করা হয়েছিল কয়েক জনের উপর। তাতে দেখা গিয়েছে যে, পাঁচ জনের মধ্যে দুই জন (৩৭ শতাংশ) উত্তরদাতার মিউচুয়াল ফান্ডের ডিরেক্ট প্ল্যানের বিষয়ে কোনও ধারণাই নেই। আবার পাঁচ জনের মধ্যে এক জন (২১ শতাংশ) উত্তরদাতা বিশ্বাস করেন যে, ইক্যুইটি ফান্ডে করা বিনিয়োগকে ঝুঁকিমুক্ত করে এসআইপি (SIP)। আর তিন জনের মধ্যে দুজন (৬৪.৭ শতাংশ) উত্তরদাতা জানেনই না যে, ফিক্সড ডিপোজিট এবং রেকারিং ডিপোজিটের সুদ সম্পূর্ণ রূপে করযোগ্য। আর আয়কর রিটার্ন দাখিলের সময় এই আয়ের উল্লেখ না-করলে অথবা এর উপর বরাদ্দ করকে উপেক্ষা করলে ট্যাক্স নোটিস আসতে পারে। অনলাইন ওই সমীক্ষায় উত্তরদাতা ছিলেন ৮৬৫ জন। তাঁদের মধ্যে ৯১ শতাংশই ছিলেন পুরুষ এবং ৬৮ শতাংশ উত্তরদাতার বয়স ৪০-এর কম ছিল।

প্রথম স্তরের আর্থিক বা অর্থসংক্রান্ত বিষয়ক সাক্ষরতা হল অর্থের বিষয়ের প্রাথমিক জ্ঞান। যেহেতু সমস্ত উত্তরদাতাই স্নাতক ডিগ্রিধারী ছিলেন, তাই ধরে নেওয়া হয়েছে যে, তাঁরা সকলেই প্রাথমিক স্তরে শিক্ষিত। দ্বিতীয় স্তরে, আর্থিক বিষয়ক জ্ঞানের অর্থ হল, এক জন ব্যক্তি আর্থিক লাভের জন্য তাঁর কাছে থাকা তথ্যকে নিজের সঠিক জ্ঞানের মাধ্যমে কীভাবে প্রয়োগ করবেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি এক জন ব্যক্তি দুটি আর্থিক পণ্যের তুলনা করে উপযুক্ত পণ্যটিকে বেছে নিতে সক্ষম হন, তখন সেই ব্যক্তিকে আর্থিক বিষয়ে সাক্ষর বলে গণ্য করা হবে।

আরও পড়ুন: সোনার গয়না কিনে কী ভুল করছেন ? অবশ্যই জেনে রাখুন সত্যিটা

এই সমীক্ষাটির মাধ্যমে দ্বিতীয় স্তরের অর্থ সংক্রান্ত সাক্ষরতার গণনা করা হয়েছে। চারটি ব্যাপক ভাবে পরিচিত বিনিয়োগের বিষয়ে কতটা জ্ঞান রয়েছে মানুষের, সেই বিষয়টাই পরখ করে দেখা হয়েছে। এই চারটি বিনিয়োগের মূল জায়গা হল - এনপিএস, মিউচুয়াল ফান্ড, পিপিএফ এবং করমুক্ত বন্ড। তবে ব্যাঙ্ক এফডি বা ব্যাঙ্ক ফিক্সড ডিপোজিট এবং ব্যাঙ্কের রেকারিং ডিপোজিট বা আরডি কীভাবে কাজ করে সেই বিষয়ে বেশির ভাগ শিক্ষিত ভারতীয়ই যথেষ্ট ওয়াকিবহাল জানেন। তাই এই দুটিকে সমীক্ষার তালিকায় রাখা হয়নি। বয়স এবং আয়ের স্তর অনুযায়ী, ধারণা ও জ্ঞান পৃথক হয়ে থাকে। তাই বয়সের দুটি ভাগের উপর এই সমীক্ষা করা হয়েছে। প্রথম ভাগটিতে যাঁরা ছিলেন, তাঁদের বয়স ৩০-এর কম। অর্থাৎ যাঁরা নিজেদের কর্মজীবন সবেমাত্র শুরু করেছেন। আবার দ্বিতীয় ভাগটিতে তাঁদের রাখা হয়েছিল, যাঁদের বয়স ৫০-এর বেশি, অর্থাৎ যাঁরা কর্মজীবনে অবসরের কাছাকাছি সময়ে পৌঁছে গিয়েছেন। আসলে একজন বিনিয়োগকারীর আর্থিক পণ্যের প্রয়োজন নির্ভর করে তাঁর আয়ের স্তরের উপর।

মিউচুয়াল ফান্ড সম্পর্কে কম-বেশি প্রায় সকলেই জানেন। তবে ওই সমীক্ষাটিতে ৮.৭ শতাংশ উত্তরদাতা বলেছেন যে, তাঁরা মিউচুয়াল ফান্ডের বিষয়ে জানেন না। তবে যাঁরা মিউচুয়াল ফান্ডের বিষয়ে জানেন, তাঁদেরও এই বিষয়ে সম্পূর্ণ ও সঠিক জ্ঞান নেই। ল্যাডার৭ ফিনান্সিয়াল অ্যাডভাইজরিস (Ladder7 Financial Advisories)-এর প্রতিষ্ঠাতা, সুরেশ সদাগোপন বলেন, “কিছু বিনিয়োগকারীর ধারণা রয়েছে যে, সব মিউচুয়াল ফান্ডই একই রকম হয়। আসলে তাঁরা জানেন না যে, মিউচুয়াল ফান্ডের বিভিন্ন রকম স্কিম হয়, যা আলাদা আলাদা প্রয়োজনের কথা মাথায় রেখেই তৈরি করা হয়েছে।”

উচ্চ রিটার্ন দেয় এমন কিছু স্টকের বিষয়ে ৩৭ শতাংশ শিক্ষিত বিনিয়োগকারী কিছু জানেন না কেন? ইনভেস্টর প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও শরদ সিং বলেছেন, “ফান্ড হাউসগুলি ডিরেক্ট প্ল্যান এবং তার থেকে পাওয়া সুযোগ সুবিধাগুলি সম্পর্কে বিনিয়োগকারীদের সচেতন করা কিংবা বোঝানোর জন্য বিশেষ কোনও চেষ্টাই করেনি। এমনকী আমি কখনওই ডিরেক্ট প্ল্যানের ক্ষেত্রে একটি বিজ্ঞাপন পর্যন্ত দেখিনি।”

অনেক বিনিয়োগকারী আবার বিশ্বাস করেন যে, একটি নিশ্চিত সাফল্যের ফর্মুলা হল এসআইপি (SIP)। ২১ শতাংশেরও বেশি উত্তরদাতা বলেছেন যে, ইক্যুইটি ফান্ডে বিনিয়োগকে ঝুঁকিমুক্ত করে এসআইপি। তবে এটা একটি ভুল ধারণা। এসআইপি ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করতে পারে, কিন্তু ঝুঁকি সম্পূর্ণ ভাবে দূর করতে পারে না।

আরও পড়ুন: চাকরিজীবীদের জন্য সব থেকে বড় খবর আসছে! ৫ নয় মাত্র ১ বছর চাকরিতে গ্র্যাচুইটি