SIP 10-7-1 Rule: বাজারে মন্দা চললে SIP বন্ধ না করে মেনে চলুন ১০-৭-১ রুল ! হবে লাভই লাভ

বর্তমানে বিনিয়োগের অত্যন্ত জনপ্রিয় মাধ্যম হয়ে উঠেছে মিউচুয়াল ফান্ড। বিনিয়োগকারীরা সাধারণত এসআইপি-র মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করে থাকেন। এতে রিটার্ন পাওয়া যায় অনেকটাই বেশি পরিমাণে। তবে ঝুঁকিও থাকে বেশ বেশি। তাই অনেকে বেজায় উৎসাহ এবং দীর্ঘমেয়াদি বিনিয়োগের স্বপ্ন নিয়ে এসআইপি শুরু করলেও বাজারে ছোটখাটো ধাক্কা কিংবা অপ্রত্যাশিত কোনও সমস্যার মুখে পড়লেই এসআইপি বন্ধ করে দিয়ে থাকেন। এই বিষয়ে অ্যাসোসিয়েশন অফ মিউচুয়াল ফান্ডস (AMFI)-এর যে পরিসংখ্যান সামনে এসেছে, তা অবাক করার মতো!

কিন্তু প্রশ্ন হচ্ছে, কেন এমনটা ঘটে? আসলে বিনিয়োগ সম্পর্কিত ভুল ধারণা এবং আর্থিক শৃঙ্খলার অভাবের কারণেই এমনটা ঘটে থাকে। আজকের প্রতিবেদনে এই সমস্যার সমাধানের বিষয়েই আলোচনা করে নেওয়া যাক। সেই সঙ্গে কিছু ভুলের কথাও আলোচনা করব, যেগুলির কারণে এসআইপি-র অগ্রগতি বাধাপ্রাপ্ত হয়। এছাড়াও বিনিয়োগের ক্ষেত্রে শক্তিশালী ১০-৭-১ নীতির বিষয়েও বিশদে জেনে নেব। অনেকেই আসলে জানেন না যে, এই নীতি অনুসরণ করলে সম্পদ দ্রুত বৃদ্ধি পাবে।

এই ৫টি ভুলের কারণেই ডুবে যেতে পারে SIP:
প্রথম ভুল: SIP-কে লটারির টিকিট মনে করেন বহু বিনিয়োগকারীই। আসলে অনেক নতুন বিনিয়োগকারী এই ভেবে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে আসেন যে, তাঁদের টাকা কয়েক মাস, এক বা দুই বছরের মধ্যে দ্বিগুণ হয়ে যাবে। যখন এমনটা ঘটে না, তখন তাঁরা যারপরনাই হতাশ হয়ে তড়ঘড়ি SIP বন্ধ করে দেন এবং দ্রুত অর্থ উপার্জনের জন্য সরাসরি স্টক বা ফিউচার-অপশনের মতো বিনিয়োগের ঝুঁকিপূর্ণ বিকল্প পথ বেছে নেন।
আসল বিষয়: SIP আসলে অনেকটা ম্যারাথনের মতো। মাথায় রাখতে হবে যে, এটা কিন্তু কখনওই ১০০ মিটার দৌড়ের প্রতিযোগিতা নয়।  যার অর্থ হল, এটি দ্রুত ধনী হওয়ার কোনও স্কিম নয়, বরং এটি ধীরে ধীরে ধনী হওয়ার পথে নিয়ে যেতে পারে। আর এটা প্রমাণিতও হয়েছে।

দ্বিতীয় ভুল: মার্কেটে পতনের সময় ভয়ে এসআইপি বন্ধ করে দেন অনেক বিনিয়োগকারী। বলা যেতে পারে যে, এটি সবচেয়ে সাধারণ এবং সবচেয়ে বড় ভুল। বাজারের পতন এবং পোর্টফোলিও লাল দেখাতে শুরু করার সঙ্গে সঙ্গে বহু বিনিয়োগকারী আতঙ্কিত হয়ে নিজেদের SIP বন্ধ করে দিয়ে সমস্ত টাকা তুলে নেন।
আসল বিষয়: বাজারের পতন বিনিয়োগকারীদের জন্য অনেকটা ডিসকাউন্ট সেল-এর মতোই। এই সময়ে বিনিয়োগকারীর SIP তাঁকে কম দামে আরও ইউনিট কিনে দিতে পারে। যাঁরা এই পতন কাটিয়ে উঠবেন, তাঁরা বাজারের উত্থানের সময় সবচেয়ে বেশি লাভ করতে পারবেন।

তৃতীয় ভুল: জরুরি অবস্থার জন্য কোনও দ্বিতীয় বা বিকল্প পরিকল্পনা না থাকে না অনেকেরই। হঠাৎ চাকরি চলে যাওয়া, যে কোনও জরুরি চিকিৎসা অথবা যে কোনও বড় অপ্রত্যাশিত খরচ- এই ধরনের পরিস্থিতিতে মানুষ বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই প্রথমে নিজেদের SIP বন্ধ করে দেন।
আসল বিষয়: বিনিয়োগকারীদের মাথায় রাখা উচিত যে, SIP তাঁদের স্বপ্নের জন্য, জরুরি অবস্থার জন্য নয়। যে কোনও জরুরি অবস্থার জন্য সর্বদা একটি জরুরি তহবিল (নিজেদের ৬ মাসের খরচের সমান পরিমাণ) বজায় রাখতে হবে। এই তহবিলই কিন্তু বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগের ক্ষেত্রে সুরক্ষাকবচ হিসেবে কাজ করবে।

চতুর্থ ভুল: উদ্দেশ্যহীন ভাবে বিনিয়োগ করেন বহু বিনিয়োগকারীই। শুধু বিনিয়োগ করে যাওয়ার এই মনোভাব খুবই বিপজ্জনক। যদি বিনিয়োগকারী লক্ষ্যহীন ভাবে কোনও বিনিয়োগ করে যান, তাহলে তিনি যে কোনও ছোট প্রয়োজনের জন্য তা ভেঙে ফেলতে পারেন।
আসল বিষয়: নিজের লক্ষ্য অনুযায়ী, বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগের নাম দিতে হবে। উদাহরণস্বরূপ - গাড়ির জন্য SIP, বাড়ির জন্য ডাউন পেমেন্ট SIP, সন্তানের জন্য শিক্ষার SIP, অবসরকালীন SIP ইত্যাদি।

ভুল ৫: ঋণ নিয়ে নিজের শখ পূরণ করেন অনেক বিনিয়োগকারীই। অপ্রয়োজনীয় জিনিসের জন্য (যেমন - দামি ফোন, অবসরযাপন ইত্যাদি) পার্সোনাল লোন অথবা ক্রেডিট কার্ড থেকে ঋণ নেওয়ার অভ্যাস বিনিয়োগকারীদের আর্থিক শৃঙ্খলা নষ্ট করে। এই ঋণ পরিশোধের চাপ হামেশাই বিনিয়োগকারীর SIP-র উপর পড়ে।
আসল বিষয়: বিনিয়োগের প্রথম নিয়ম হল - আগে সঞ্চয় করতে হবে, তারপর খরচ করতে হবে। নিজের চাহিদা এবং আকাঙ্ক্ষার মধ্যে পার্থক্য বোঝা আবশ্যক।

SIP-র ১০-৭-১ নীতি:
১. ১০-৭-১ নীতির ১০-এর অর্থ হল - ১০ শতাংশ পতনের জন্য প্রস্তুত থাকতে হবে। বিনিয়োগ করার সময় ধরে নিতে হবে যে, মার্কেট প্রতি বছর ১০ শতাংশ করে কমে যেতে পারে। এটাই স্বাভাবিক।
২. ১০-৭-১ নীতির ৭-এর অর্থ হল -  বিনিয়োগের জন্য ৭ বছর সময় দিতেই হবে। অর্থাৎ নিজের বিনিয়োগকে কমপক্ষে ৭ বছর স্থায়ী হওয়ার জন্য সুযোগ দেওয়া আবশ্যক।
৩. ১০-৭-১ নীতির ১-এর অর্থ হল - প্রতি ১ বছর অন্তর নিজের বিনিয়োগ বাড়াতে হবে। অর্থাৎ ​​প্রত্যেক বছর রীতিমতো নিয়ম মেনে বিনিয়োগকারীদের SIP-র পরিমাণ একটু একটু করে বাড়াতে হবে।

বিস্তারিত ভাবে ১০-৭-১ নীতি:
১০-১০% পতনের জন্য মানসিক ভাবে প্রস্তুত থাকা জরুরি:
এটি একটি মনস্তাত্ত্বিক নিয়ম। বিগত ২৩ বছরের মধ্যে ২০ বছর এমন ছিল, যখন বাজার কমপক্ষে ১০ শতাংশ হ্রাস পেয়েছে। এটাই বাজারের প্রকৃতি। যদি বিনিয়োগকারীরা এই সত্যটি গ্রহণ করতে পারেন, তাহলে পতনের সময় তাঁদের ভয় পাওয়া উচিত নয়। বরং এটিকে একটি সুযোগ হিসেবে দেখা উচিত।

নিজের বিনিয়োগের মেয়াদের ক্ষেত্রে কমপক্ষে ৭ বছর দেওয়া আবশ্যক:
এটাই ধৈর্যের নিয়ম। SIP-তে চক্রবৃদ্ধির আসল জাদু দেখা দিতে কিন্তু কয়েক বছর সময় লেগে যায়। ঐতিহাসিক ভাবে দেখা গিয়েছে যে, যাঁরা ৭ বছর বা তার বেশি সময় ধরে নিজেদের ইক্যুইটি বিনিয়োগ ধরে রেখেছেন, তাঁরা প্রায় সব সময়ই ইতিবাচক রিটার্ন পেয়েছেন।

প্রতি বছর বিনিয়োগের পরিমাণ বৃদ্ধি (স্টেপ-আপের জাদু):
এই গোপন সূত্রেই বিনিয়োগকারীর সম্পদ বৃদ্ধির হারকে আরও ত্বরান্বিত করবে। প্রতি বছর নিজের আয় বৃদ্ধির সঙ্গে সঙ্গে SIP-র পরিমাণ একটু একটু করে বাড়িয়ে দিতে হবে।