সেভিংস অ্যাকাউন্টেই মিলবে FD-র সমান সুদ ? আপনি কী করে সুবিধা পাবেন ? জেনে নিন

ভাল রিটার্নের জন্য মানুষ ফিক্সড ডিপোজিটের (FD) দিকে ঝুঁকে পড়ে। FD-এর সমস্যা হল টাকা আটকে থাকে। এর অর্থ হল লক-ইন পিরিয়ডের সময় কেউ টাকা তুলতে পারবে না। এর জন্য ব্যাঙ্ক জরিমানা ধার্য করে। এই সমস্যা সমাধানের জন্য অনেক ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্ট অফার করছে যা অর্থ জমা করতে এবং FD-র সমতুল্য সুদ অর্জন করতে দেয়। ফিক্সড ডিপোজিটের মতো এখানে একটা নির্দিষ্ট সময় টাকা রাখার প্রয়োজন নেই, প্রয়োজনে তহবিল উত্তোলনের জন্যও কোনও জরিমানা নেই। এই বিকল্পটি তাঁদের জন্য বিশেষভাবে উপকারী যাঁরা তাঁদের সেভিংস অ্যাকাউন্টে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য উল্লেখযোগ্য পরিমাণ অর্থ রাখেন।

কোন ধরনের সেভিংস অ্যাকাউন্ট FD-র সমতুল্য সুদ অর্জন করেসেভিংস অ্যাকাউন্ট সাধারণত ২.৫% থেকে ৩.৫% বার্ষিক সুদ দেয়, যেখানে ফিক্সড ডিপোজিট সাধারণত ৬% থেকে ৭.৫% পর্যন্ত সুদ দেয়। তবে, অনেক ব্যাঙ্ক এখন"উচ্চ-সুদের সেভিংস অ্যাকাউন্ট বা অটো-সুইপ অ্যাকাউন্ট অফার করছে, যেখানে একটি নির্দিষ্ট সীমার বেশি তহবিল FD হিসাবে স্থানান্তরিত হয় এবং সেই হারে সুদ অর্জন করে। এগুলিকে অটো-সুইপ অ্যাকাউন্ট বা ফ্লেক্সি-ফিক্সড ডিপোজিট বলা হয়।

একটি অটো-সুইপ অ্যাকাউন্ট বা ফ্লেক্সি-ফিক্সড ডিপোজিট কীএই সুবিধার অধীনে সেভিংস অ্যাকাউন্ট একটি নির্দিষ্ট সীমা পর্যন্ত একটি রেগুলার সেভিংস অ্যাকাউন্টের মতো কাজ করে। এই সীমার উপরে যে কোনও আমানত স্বয়ংক্রিয়ভাবে অতিরিক্ত পরিমাণকে একটি লিঙ্কড এফডিতে রূপান্তরিত করে, এফডির সমান হারে সুদ অর্জন করে।

ধরা যাক অ্যাকাউন্টের একটি নির্দিষ্ট সীমা ২৫,০০০ টাকা। যদি অ্যাকাউন্টে ৪০,০০০ টাকা জমা করা হয়, তাহলে ১৫,০০০ টাকা স্বয়ংক্রিয়ভাবে একটি এফডিতে স্থানান্তরিত হবে। যখন টাকার প্রয়োজন হয় এবং সঞ্চয় কম থাকে, তখন এই FD স্বয়ংক্রিয়ভাবে ভেঙে যাবে এবং তহবিল সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে ফেরত পাঠানো হবে। এটি আরও ভাল সুদের হার প্রদান করে এবং প্রয়োজনে তাৎক্ষণিকভাবে টাকা তুলতে সাহায্য করে। FD ভাঙার কোনও ঝামেলা নেই।

অটো-সুইপের সুবিধা কী কীঅটো-সুইপ সুবিধা তাঁদের জন্য উপকারী যাঁদের সেভিংস অ্যাকাউন্টে প্রচুর পরিমাণে টাকা জমা আছে, কিন্তু তাঁরা দীর্ঘ সময়ের জন্য তাঁদের তহবিল আটকে রাখতে চান না। তাঁদের যে কোনও সময় অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তুলতে হতে পারে। যাঁরা ভাল সুদ অর্জন করতে চান এবং FD-তে টাকা আটকে রাখা এড়াতে চান, তাঁদের জন্য এটা আদর্শ।এই ধরনের অ্যাকাউন্টে নির্ধারিত সীমার বেশি যে কোনও পরিমাণ স্বয়ংক্রিয়ভাবে FD-তে চলে যায়, যা ভাল রিটার্ন প্রদান করে। প্রয়োজনে, FD ভাঙা হয় এবং সেই অর্থ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে ফেরত পাঠানো হয়। এটি তারল্য বজায় রাখে, অর্থ নিরাপদ রাখে এবং কোনও প্রচেষ্টা ছাড়াই আরও ভাল সুদ প্রদান করে।

উচ্চ-সুদের সেভিংস অ্যাকাউন্টে আরও ভাল সুদ অর্জনের জন্য কী করা উচিতব্যাঙ্কগুলি সাধারণত সেই সব গ্রাহকদের জন্য উচ্চ সুদের হার অফার করে যাঁরা নিয়মিত তাঁদের অ্যাকাউন্টে ভাল ব্যালেন্স বজায় রাখেন। এছাড়া, কিছু ফিনটেক অ্যাপ, তাদের ব্যাঙ্কিং অংশীদারদের সঙ্গে সহযোগিতায়, ৬.৭৫% পর্যন্ত সুদের হার অফার করে। ভাল সুদের হার অর্জনের জন্য উচ্চ সুদের হারে সেভিংস অ্যাকাউন্টে উচ্চ ব্যালেন্স বজায় রাখতে হবে। এটি কোনও পৃথক বিনিয়োগ ছাড়াই আরও ভাল রিটার্ন প্রদান করে।

এটি কি সমস্ত সেভিংস অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে প্রযোজ্যনা, এই বৈশিষ্ট্যটি প্রতিটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের জন্য স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রযোজ্য নয়। এই বিকল্পটি সাধারণত উচ্চ নেট মূল্যের ব্যক্তি (HNI), প্রিমিয়াম, বা ডিজিটাল সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অফার করা হয়। তবে, অনেক ব্যাঙ্ক এখন রেগুলার সেভিংসয় অ্যাকাউন্টধারীদের জন্যও অটো-সুইপ বৈশিষ্ট্য অফার করছে।এর জন্য একটি পৃথক অনুরোধের প্রয়োজন হতে পারে অথবা কিছু শর্ত পূরণ করতে হবে। সেভিংস অ্যাকাউন্টে এই বৈশিষ্ট্যটি উপলব্ধ কি না এবং এটি কীভাবে সক্রিয় করা যাবে তা জানতে ব্যাঙ্কের সঙ্গে যোগাযোগ করতে হবে।

অটো-সুইপ এফডি করার প্রক্রিয়া কী অটো সুইপ এফডি সুবিধা পেতে প্রথমে এটি ব্যাঙ্কের সঙ্গে সক্রিয় করতে হবে। অনলাইন ব্যাঙ্কিং, মোবাইল অ্যাপ, অথবা ব্যাঙ্ক শাখার মাধ্যমে এটি করা যেতে পারে।সক্রিয় করার সময় অবশ্যই একটি নির্দিষ্ট সীমা নির্বাচন করতে হবে, যেমন ২৫,০০০ টাকা বা ৫০,০০০ টাকা। এই সীমা অতিক্রম করলে যে কোনও তহবিল স্বয়ংক্রিয়ভাবে একটি এফডিতে রূপান্তরিত হবে। প্রয়োজনে, এফডি ভাঙা হয় এবং পরিমাণ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে ফেরত পাঠানো হয়। এটি অর্থ নিরাপদ রাখে এবং আরও ভাল সুদের হার প্রদান করে।

এই সুবিধা কি অনলাইনে পাওয়া যাবেহ্যাঁ, অটো সুইপ এফডি সুবিধা অনলাইনে পাওয়া যেতে পারে। আজকাল বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক এবং ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং অ্যাপ নেট ব্যাঙ্কিং বা মোবাইল অ্যাপের মাধ্যমে এটি সক্রিয় করার বিকল্প অফার করে।কিছু ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলার সময় এই বৈশিষ্ট্যটি অফার করে, অন্যরা পরে এটি সক্রিয় করার অনুমতি দেয়। এটি কোনও শাখায় যাওয়ার প্রয়োজন দূর করে এবং মাত্র কয়েকটি ক্লিকেই সক্রিয় করা যায়।

এর অসুবিধাগুলি কী কীঅটো-সুইপ এফডিগুলির খুব বেশি অসুবিধা নেই, তবে সেগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। কিছু ক্ষেত্রে সুদ করযোগ্য অথবা জরিমানা প্রযোজ্য হতে পারে।

কোনও কর ডিডাকশন নেইঅটো-সুইপ এফডিতে অর্জিত সুদ সম্পূর্ণরূপে করযোগ্য। আয়কর স্ল্যাব অনুসারে কর প্রদেয়। এটি ধারা ৮০সি-এর মতো কোনও কর ডিডাকশন প্রদান করে না, যা কর-সঞ্চয়কারী এফডিতে পাওয়া যায়। অতএব, কর-সঞ্চয়কারী পদ্ধতিতে বিনিয়োগকারী বিনিয়োগকারীদের জন্য এই বিকল্পটি খুব আকর্ষণীয় নয়।সুদের হার নিয়মিত এফডির তুলনায় কম হতে পারেকিছু ব্যাঙ্ক নিয়মিত এফডির তুলনায় অটো-সুইপ এফডিতে সামান্য কম সুদের হার অফার করে। কারণ এটি প্রয়োজনে দ্রুত উত্তোলনের সুযোগ দেয়। এফডি ভাঙাও হতে পারে। এই পরিস্থিতিতে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীরা তুলনামূলকভাবে কম রিটার্ন পান।

প্রাথমিক বন্ধে সুদ হ্রাসযখন সেভিংস অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স একটি নির্দিষ্ট সীমার নীচে নেমে যায়, তখন ব্যাঙ্ক এফডি ভাঙে। এটি প্রায়শই একটি স্বল্প সময়ের জন্য ঘটে, যেখানে সুদের হার কম থাকে অথবা ব্যাঙ্ক ০.৫% থেকে ১% পর্যন্ত জরিমানা ধার্য করতে পারে। এটি মোট অর্জিত সুদের পরিমাণ হ্রাস করে।ন্যূনতম ব্যালেন্স বজায় রাখা গুরুত্বপূর্ণঅটো-সুইপ সুবিধা সহ অ্যাকাউন্টগুলিতে ন্যূনতম ব্যালেন্স বজায় রাখতে হবে। যদি ব্যালেন্স এই সীমার নীচে নেমে যায়, তাহলে ব্যাঙ্কের জরিমানা আরোপ করতে পারে এমনকি সুবিধাটি বন্ধও করতে পারে।

ব্যাঙ্কের নিয়ম পরিবর্তিত হয়এফডির মেয়াদ, সুদের হার, সুইপ-ইন সীমা এবং এফডি ভাঙার শর্ত ব্যাঙ্ক থেকে ব্যাঙ্কে পরিবর্তিত হয়। সঠিক তথ্য ছাড়া এই সুবিধার সুবিধা গ্রহণ করলে ক্ষতি হতে পারে। যেমন, কিছু ব্যাঙ্ক ২৫,০০০ টাকা থেকে সুইপ শুরু করতে পারে, আবার অন্যরা ১ লাখ থেকে শুরু করতে পারে।স্বল্পমেয়াদী এফডির সুদের হার কম থাকেসুইপ-ইন অ্যাকাউন্টে করা এফডির মেয়াদ সাধারণত ১৮০ দিন বা তার কম হয়। এই অ্যাকাউন্টগুলিতে অর্জিত সুদ দীর্ঘমেয়াদী এফডির তুলনায় কম, যা উচ্চতর রিটার্ন চাওয়া ব্যক্তিদের হতাশ করতে পারে।