40-30-20-10 Rule: টাকা জমানো সমস্যা তো বটেই, তবে ৪০-৩০-২০-১০ রুল মেনে চললে টাকা দিন দিন কেবল বেড়েই চলবে !

ভাল বেতন হলেও মাসের শেষের দিকে অনেকেরই হাতে টাকা থাকে না। তবে, একটা স্মার্ট বাজেট তৈরি করলে মাসের শেষের দিকে টাকার অভাব হয় না। তাই, টাকার অভাব এড়াতে, সঞ্চয় বাড়াতে এবং একই সঙ্গে জীবনের সব শখ-আহ্লাদও বজায় রাখতে ৪০-৩০-২০-১০ রুল মেনে চলা উচিত।

৪০-৩০-২০-১০ সূত্রটি মাসিক বেতনকে চার ভাগে ভাগ করার কথা বলে। এই সূত্রের উদ্দেশ্য হল চাহিদা পূরণ করা, শখ পূরণ করা, ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করা এবং অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের জন্য প্রস্তুত থাকতে সক্ষম করে তোলা।

বেতনের সবচেয়ে বড় অংশ, অর্থাৎ ৪০%, সর্বদা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিসগুলিতে ব্যয় করা উচিত। ৪০%-এর মধ্যে সেই খরচগুলি অন্তর্ভুক্ত যা ছাড়া জীবন চলা করা সম্ভব নয়। অর্থাৎ, বাড়ি ভাড়া বা গৃহঋণের ইএমআই, রেশন, বিদ্যুৎ-জলের বিল, বাচ্চাদের স্কুলের ফি এবং অফিসে যাওয়া-আসার জন্য পেট্রোল বা পরিবহনের ব্যয়।

৩০%-কে যদিও সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বলে মনে করা হয়। এই অংশটি লাইফস্টাইল এবং বিনোদনের জন্য। অর্থাৎ, বেতনের ৩০% এমন জিনিসের জন্য ব্যয় করা উচিত যা মনকে খুশি করে। অর্থাৎ, ৩০% বাইরে খাওয়া, সিনেমা দেখা, কেনাকাটা করা, ভ্রমণে যাওয়া ইত্যাদিতে ব্যয় করা উচিত।

এর পর আসে ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত করার কথা। প্রত্যেকেরই তাঁদের বেতনের ২০% সরাসরি সঞ্চয় করা উচিত বা বিনিয়োগে লাগানো উচিত। বেতন আসার সঙ্গে সঙ্গে এই অংশটি বিনিয়োগ করা উচিত। বিনিয়োগের জন্য পছন্দ অনুসারে এসআইপি, মিউচুয়াল ফান্ড, পিপিএফ ইত্যাদি যে কোনও বিকল্প বেছে নেওয়া যায়।

১০% এই নিয়মের সবচেয়ে অনন্য অংশ। বাকি বেতনের বাকি ১০% নিজের পকেটে রাখা উচিত। তাহলে এই অর্থের অংশটি গত মাসে হঠাৎ করে আসা খরচ মেটাতে সাহায্য করবে।

উদাহরণ দিয়ে দেখা যাক! ধরে নেওয়া যাক যে কারও মাসিক বেতন ৫০,০০০ টাকা। এই নিয়ম অনুসারে, ভাড়া, রেশনের মতো প্রয়োজনে ২০,০০০ টাকা ব্যয় করা উচিত, ইচ্ছা পূরণে ১৫,০০০ টাকা ব্যয় করাই ঠিক, এর বেশি নয়, সঞ্চয় বা বিনিয়োগে ১০,০০০ টাকা খাটাতেই হবে এবং জরুরি অবস্থা বা অতিরিক্ত খরচের জন্য হাতে ৫,০০০ টাকা রাখা দরকার।

বলা বাহুল্য, বেতন অনুযায়ী এই অনুপাত পরিবর্তিত হবে। তবে, ৪০-৩০-২০-১০ রুল মেনে চললে টাকা অভাব কখনই হবে না, সব সময়েই সব সমস্যা হাসি মুখে সামাল দেওয়া যাবে।