Investment Strategies: ‘রুল অফ ১০০ মাইনাস’, নতুন বছরে এই ফর্মুলা মেনে চললে দু’হাত ভরে রিটার্ন পাবেন, রইল বিস্তারিত

বয়স কম। সাহস বেশি। এই সময় ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা থাকে। চোখ বন্ধ করে স্টক বা ইক্যুটিতে টাকা ঢালতে পারেন বিনিয়োগকারী। আবার বয়স বাড়লে দায়িত্ব বাড়ে। তখন অহেতুক ঝুঁকি নেওয়াটা বোকামি।

বয়স অনুযায়ী পোর্টফোলিও সাজানোর ফর্মুলা কী? কোন বয়সে কত শতাংশ স্টকে এবং কত শতাংশ অন্যান্য বিকল্পে বিনিয়োগ করা উচিত? এটা বোঝার জন্য একটা সহজ ফর্মুলা রয়েছে। এর নাম ‘রুল অফ ১০০ মাইনাস’। এতে বিনিয়োগকারীর বয়স ১০০ থেকে বাদ দিতে হবে। যে ফলাফল আসবে সেই শতাংশই তিনি ইক্যুটিতে বিনিয়োগ করবেন। বাকি ডেট বা ফিক্সড ইনকাম ইনস্ট্রুমেন্টসে।

‘রুল অফ ১০০ মাইনাস’ ফর্মুলা কীভাবে কাজ করে: ধরে নেওয়া যাক, বিনিয়োগকারীর বয়স ৩০ বছর। তাহলে ১০০-৩০=৭০। মানে তাঁকে পোর্টফোলিওর ৭০ শতাংশ ইক্যুইটিতে এবং বাকি ৩০ শতাংশ ডেট বা স্থায়ী আয়ের বিকল্পে বিনিয়োগ করতে হবে।

আর্থিক বিশেষজ্ঞরা বলেন, পোর্টফোলিওতে ঝুঁকি এবং নিরাপত্তার মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য ‘রুল অফ ১০০ মাইনাস’ ফর্মুলা মেনে চলা উচিত। কম বয়সে ইক্যুটিতে বেশি বিনিয়োগ করলে মূলধন দ্রুত বাড়বে। আর অবসরের কাছাকাছি ডেট বা স্থায়ী আয়ের বিকল্পে বিনিয়োগ স্থিতিশীলতা দেবে।

কেস ১ – বয়স যখন ২৫ বছর: ‘রুল অফ ১০০ মাইনাস’ ফর্মুলায় ১০০-২৫=৭৫। অর্থাৎ ৭৫ শতাংশ ইক্যুইটিতে আর ডেটে ২৫ শতাংশ। ১ লাখ টাকার পোর্টফোলিও হলে ৭৫ হাজার টাকা ইক্যুটিতে এবং ২৫ হাজার টাকা ডেটে বিনিয়োগ করতে হবে।

কেস ২ – বয়স যখন ৫০ বছর: এক্ষেত্রে ১০০-৫০=৫০। অর্থাৎ ইক্যুইটিতে ৫০ শতাংশ এবং ডেটে ৫০ শতাংশ। ১ লাখ টাকার পোর্টফোলিও হলে ৫০ হাজার টাকা ইক্যুইটিতে এবং ৫০ হাজার টাকা ডেটে বিনিয়োগ করতে হবে।

কেস ৩ – বয়স যখন ৬০ বছর: ‘রুল অফ মাইনাস’ অনুযায়ী ১০০-৬০=৪০। অর্থাৎ ৪০ শতাংশ ইক্যুইটিতে এবং ৬০ শতাংশ ডেটে। ১ লাখ টাকার পোর্টফোলিও হলে ৪০ হাজার টাকা ইক্যুইটিতে এবং ৬০ হাজার টাকা ডেটে বিনিয়োগ করতে হবে।

‘রুল অফ ১০০ মাইনাস’ সব বয়সের বিনিয়োগকারীদের জন্যই আদর্শ। মেনে চলা সহজ। সম্পদ যথাযথ বরাদ্দ করার ক্ষেত্রেও কার্যকর। বয়স অনুযায়ী সঠিক বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করে। তবে প্রয়োজন এবং লক্ষ্য অনুযায়ী এই ফর্মুলাকেও নিজের মতো সাজিয়ে নিতে পারেন বিনিয়োগকারী। এই রুল সঠিকভাবে মেনে চললে নতুন বছরে পোর্টফোলিও শুধু নিরাপদ থাকবে তাই নয়, লাভও মিলবে।