Inflation: শুনতে অনেক মনে হয়, না? এক নজরে দেখে নেওয়া যাক ২০৫০ সালে ১ কোটি টাকার প্রকৃত মূল্য কত হতে পারে

১ কোটি টাকা আজকের দিনে একটি বিশাল অঙ্কের মতোই শোনাচ্ছে। অনেকেই হয়তো ভাবছেন যে, কেউ যদি নিজেদের বিনিয়োগ থেকে ২৫ বছর পরে ১ কোটি টাকা জমা করেন, তাহলে সম্পূর্ণরূপে আর্থিকভাবে সুরক্ষিত থাকবেন। তবে বাস্তবে এমন হতে পারে না! কারণ এর প্রধান সমস্যা হল মুদ্রাস্ফীতি। মুদ্রাস্ফীতি প্রতি বছর আমাদের অর্থের শক্তি কিছুটা কমিয়ে দেয়। যে জিনিসটি আজ ১ লাখ টাকায় পাওয়া যায়, সেই জিনিসটি সম্ভবত ১৫-২০ বছর পরে ২-৩ লাখ টাকায় পাওয়া যাবে। এমন অবস্থায়, মূল্যস্ফীতির হার যদি ৫% থেকে যায়, তাহলে ২০৫০ সালে আজকের ১ কোটি টাকার মূল্য কত হতে পারে, সেই প্রশ্ন ভাবায় বইকি!

কীভাবে মুদ্রাস্ফীতি সঞ্চয় দুর্বল করতে পারে -
কেউ যদি এফডি, পিপিএফ, এনপিএস বা ইপিএফের মতো সঞ্চয় প্রকল্পগুলিতে বিনিয়োগ করে, তাহলে দেখতে হবে যে তাদের রিটার্ন মুদ্রাস্ফীতিকে হারাতে পারে কি না। বিগত কয়েক বছরে ভারতে মুদ্রাস্ফীতির হার ৪% থেকে ৬%-এর মধ্যে রয়েছে। যদি আগামী ২৫ বছর ধরে মুদ্রাস্ফীতি গড়ে ৫% হারে বাড়তে থাকে, তাহলে বর্তমান সঞ্চয়ের প্রকৃত মূল্য ধীরে ধীরে হ্রাস পাবে।

কেউ যদি ২৫ বছর পর ১ কোটি টাকা পায়, তাহলে এর ক্রয়ক্ষমতা কত হবে? উত্তর খোঁজার আগে আমাদের আরও মনে রাখতে হবে যে আমরা যখন একটি নির্দিষ্ট সঞ্চয়পত্র দ্বারা প্রদত্ত রিটার্ন সম্পর্কে কথা বলি, তখন আমাদের প্রকৃত মুদ্রাস্ফীতির কথাও মনে রাখা উচিত যা বিনিয়োগের সময়কালে সঞ্চয়ের মূল্য হ্রাস করতে থাকবে।

বিনিয়োগ এবং মুদ্রাস্ফীতির মধ্যে অর্থের প্রকৃত মূল্য -
কেউ যদি ২৫ বছর পর ১ কোটি টাকা উপার্জনের লক্ষ্য নির্ধারণ করে থাকে, তাহলে এটা দেখা গুরুত্বপূর্ণ যে কোনও নির্দিষ্ট রিটার্ন বিনিয়োগ বিকল্পগুলি মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে কিছুটা সুরক্ষা দিতে পারে।

ফিক্সড ডিপোজিট (FD) - আনুমানিক রিটার্ন: ৬.৫%
FD একটি নিরাপদ বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচিত হয়, তবে এর রিটার্ন মুদ্রাস্ফীতির কাছাকাছি। কেউ যদি ৬.৫% রিটার্ন পায় এবং মুদ্রাস্ফীতি ৫% থেকে যায়, তাহলে বাস্তবে সেই সম্পদ বছরে মাত্র ১.৫% বৃদ্ধি পাচ্ছে। কিন্তু প্রথমেই জেনে রাখা প্রয়োজন যে ২৫ বছরে ১ কোটি টাকার কর্পাসে পৌঁছানোর জন্য এখন কতটা বিনিয়োগ করতে হবে। ১ কোটি টাকার কর্পাস পেতে, ২০২৫ সালে ২০ লাখ টাকা বিনিয়োগ করতে হবে, যার উপর ৬.৫% বার্ষিক রিটার্ন সেই লক্ষ্যের দিকে নিয়ে যেতে পারে।

এখানে অবশ্যই উল্লেখ্য যে একটি FD প্ল্যানের সর্বোচ্চ মেয়াদ ১০ বছরের বেশি হতে পারে না, যার অর্থ ২৫ বছরের জন্য বিনিয়োগ থাকার জন্য ম্যাচিউরিটির পরিমাণ দুবার নতুন করে বিনিয়োগ করতে হবে।

পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF) - আনুমানিক রিটার্ন: ৭.১%
পিপিএফ-এ বিনিয়োগ কিছুটা ভাল রিটার্ন দেয়, কিন্তু তবুও, এটি মুদ্রাস্ফীতির উপর একটি বিশাল মার্জিন দেয় না। কেউ যদি ২৫ বছর পর ১ কোটি টাকা পেতে চায়, তাহলে প্রতি বছর ১,৪৬,০০০ টাকা বিনিয়োগ করতে হবে।

কর্মচারী ভবিষ্য তহবিল (EPF) - আনুমানিক রিটার্ন: ৮.২৫%
EPF নিরাপদ, কিন্তু এর ৮.২৫% রিটার্নও খুব বেশি নয়। যদি মুদ্রাস্ফীতি ৫% এ থেকে যায়, তাহলে এটি মোট সঞ্চয়কে প্রভাবিত করবে।
কেউ যদি এখন থেকে ২৫ বছরে ১ কোটি টাকার একটি কর্পাস নিয়ে অবসর নিতে চায়, তাহলে প্রতি মাসে ৭০৮০ টাকা কর্মীর অবদান হিসাবে বিনিয়োগ করতে হবে এবং ২১৬৫ টাকা নিয়োগকর্তার অবদান হিসাবে যাবে৷ এই PF অবদানের জন্য যোগ্য হওয়ার জন্য, বেতন (বেসিক + DA) প্রতি মাসে ৫৯,০০০ টাকা হতে হবে, যার উপর ১২% এবং ৩.৬৭% কাটছাঁট নিশ্চিত করবে যে, এখন থেকে ২৫ বছরে ১ কোটি টাকার একটি কর্পাসে পৌঁছনো যাবে।

২৫ বছর পর ১ কোটি টাকার মূল্য কত হবে -
সুতরাং, উপরের উদাহরণগুলি থেকে আমরা বুঝতে পেরেছি যে যদিও এই বিনিয়োগের উপকরণগুলি প্রতিযোগিতামূলক উপার্জন দেয়, তবে মুদ্রাস্ফীতির সঙ্গে মিলিয়ে দেখার পরে তাদের প্রকৃত ফলন নগণ্য। এখন হিসাব বলছে যে ২৫ বছর পর ১ কোটি টাকার মূল্য মাঝের এই বছরগুলিতে গড় মূল্যস্ফীতি ৫% বিবেচনা করে। সুতরাং ১ কোটি টাকার আসল মূল্য ২৫ বছর পরে প্রায় ২৯.৩৬ লাখ টাকা হবে, যদি এই সময়ের মধ্যে মূল্যস্ফীতি ৫% থাকে।

তাহলে কী করতে হবে? সঠিক পরিকল্পনা করলেই সঞ্চয়ে লাভ হবে -
এটা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যে শুধুমাত্র ১ কোটি টাকা সঞ্চয় করা যথেষ্ট নয়, এটির আসল মূল্য সংরক্ষণ করাও সমান গুরুত্বপূর্ণ। এর জন্য, এমন বিনিয়োগের বিকল্পগুলি বেছে নিতে হবে, যা মুদ্রাস্ফীতির চেয়ে ভাল রিটার্ন দেয়। শুধু সঞ্চয় নয়, বৃদ্ধিতে মনোযোগ দিতে হবে। এর জন্য স্টক মার্কেট, মিউচুয়াল ফান্ড এবং NPS-এর মতো বিকল্পগুলি বিবেচনা করতে হবে।

দীর্ঘ মেয়াদে বিনিয়োগেরর জন্য সঠিক ভাবে ভাগ করে নানা খাতে সম্পদ বরাদ্দ করতে হবে। সমস্ত অর্থ এক জায়গায় বিনিয়োগ করা যাবে না। FD, PPF, NPS এবং ইক্যুইটির মতো বিকল্পগুলিতে ভারসাম্য তৈরি করতে হবে। মুদ্রাস্ফীতি উপেক্ষা করা উচিত নয়। বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, শুধু রিটার্ন নয়, মুদ্রাস্ফীতির প্রভাবও বুঝতে হবে। ১ কোটি টাকার পরিমাণ আজ বড় মনে হতে পারে, কিন্তু যদি মুদ্রাস্ফীতি চলতে থাকে, তাহলে ২০৫০ সালে এর প্রকৃত মূল্য অনেক কম হবে। শুধুমাত্র সঠিক পরিকল্পনা এবং স্মার্ট বিনিয়োগের মাধ্যমে নিশ্চিত করা যেতে পারে যে সেই সঞ্চয় ভবিষ্যতে ততটাই শক্তিশালী থাকবে।