SIP-এর থেকে আরও বেশি লাভজনক, একবার বিনিয়োগ করলেই মাস পিছু টাকা আসতে থাকবে, জেনে নিন

মিউচুয়াল ফান্ডে নিজেদের বিনিয়োগ থেকেই নিয়মিত আয় (মাসিক আয়) করা যেতে পারে। এর জন্য সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যানে (SWP) বিনিয়োগ করতে হবে। এই SWP কী, এটি কীভাবে নিয়মিত আয় দিতে পারে, কখন SWP করা উপকারী এবং এটি কীভাবে SIP-এর চেয়ে ভাল পরিকল্পনা, তা জেনে নেওয়া যাক।

সিস্টেম্যাটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান (SWP) কী -সিস্টেম্যাটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান (SWP) হল এক ধরনের বিনিয়োগ সুবিধা। এর মাধ্যমে, বিনিয়োগকারীরা মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম থেকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ ফেরত পায়। বিনিয়োগকারীরা নিজেরাই বেছে নেয় কোন সময়ের মধ্যে কত টাকা তুলতে হবে। তারা মাসিক বা ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে এই কাজ করতে পারে। তবে মাসিক বিকল্প (নিয়মিত মাসিক আয়) বেশি জনপ্রিয়। বিনিয়োগকারী চাইলে শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ উত্তোলন করতে পারে অথবা বিনিয়োগের মূলধন লাভও তুলতে পারে।

কীভাবে SWP শুরু করা যেতে পারে -SWP যে কোনও সময় শুরু করা যেতে পারে। যদি কোনও স্কিমে বিনিয়োগ করা হয়, তবে এতে SWP বিকল্পটি সক্রিয় করা যেতে পারে। নিয়মিত নগদ টাকার প্রয়োজন হলে যে কোনও সময় এটি শুরু করা যেতে পারে। SWP সক্রিয় করতে AMC-তে একটি ইনস্ট্রাকশন স্লিপ পূরণ করতে হবে, যাতে ফোলিও নম্বর, টাকা তোলার ফ্রিকোয়েন্সি, প্রথম টাকা তোলার তারিখ, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ইত্যাদির তথ্য দিতে হবে।

SWP কীভাবে কাজ করে -সিস্টেম্যাটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান (SWP) ঠিক সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানের মতোই কাজ করে। তবে, সিস্টেম্যাটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি সেরা বিকল্প। কেন না, এতে নিয়মিত বিরতিতে টাকা তোলা যায়। এটি নিশ্চিত করে যে বিনিয়োগকারীর নগদ প্রবাহ বজায় থাকবে এবং টাকা তোলার জন্য দীর্ঘ সময় অপেক্ষা করতে হবে না। এতে লক-ইন পিরিয়ডের কোনও ঝামেলা নেই।

প্রতি মাসে নিয়মিত আয় -SWP-এর মাধ্যমে নিয়মিত বিরতিতে টাকা তোলা যায়। এতে মাসিক, ত্রৈমাসিক এবং বার্ষিক ভিত্তিতে টাকা তোলার সিদ্ধান্ত নেওয়া যেতে পারে। NAV-এর উপর ভিত্তি করে প্রতি মাসে অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তোলার বিকল্প রয়েছে। এই অর্থ মিউচুয়াল ফান্ডে পুনঃবিনিয়োগ বা ব্যয় করা যেতে পারে। SWP বিশেষভাবে সিনিয়র সিটিজেনদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এতে সিনিয়র সিটিজেনরা বেশি উপকৃত হন। তাঁদের আয়ের ওপর কম কর দিতে হয়।

SWP: কিছু গুরুত্বপূর্ণ তথ্য-কোন ফান্ড থেকে SWP চালানো যেতে পারে, কত পরিমাণ SWP পাওয়া যেতে পারে, কতদিন SWP চালাতে হবে এবং মাসের নির্ধারিত তারিখ উল্লেখ করা আবশ্যক।SWP: প্রথমে কীব খুঁজে বের করতে হবে -কারও বিনিয়োগ যদি ডেবট ফান্ডে থাকে তাহলে ৮% রিটার্ন পাওয়া যেতে পারে। কেউ যদি বার্ষিক ১০% টাকা তোলে, তাহলে মূলধন ব্যয় করা হয়। এতে বিনিয়োগ করা মূলধন কমে যেতে পারে। ডেবট ফান্ডে ৫ বছরে নিজেদের প্রয়োজনীয় পরিমাণ বিনিয়োগ করা উচিত। হাইব্রিড ফান্ডে অতিরিক্ত পরিমাণ বিনিয়োগ করা উচিত।

প্রতি মাসে কি অ্যাকাউন্টে টাকা আসবে -নিজেদের SWP-এর পরিমাণ/তারিখ/পিরিয়ড উল্লেখ করতে হবে। প্রতি মাসে অ্যাকাউন্টে টাকা ট্রান্সফার করা হবে। এই অর্থ নিজেদের তহবিলের ইউনিট বিক্রি থেকে আসে। তহবিলের টাকা ফুরিয়ে গেলে SWP বন্ধ হয়ে যাবে।SIP-এর চেয়ে স্কিমটি কীভাবে শক্তিশালী -এসআইপি-তে, নিজেদের অ্যাকাউন্ট থেকে প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ কাটা হয়। অ্যাকাউন্ট থেকে কাটা পরিমাণ মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের জন্য যায়। SWP-এ নির্ধারিত পরিমাণ টাকা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে আসে। SWP-এর পরিমাণ মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিট বিক্রি থেকে আসে।

সিস্টেম্যাটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান: কী সতর্কতা প্রয়োজন -ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডের সঙ্গে কখনও SWP চালানো উচিত নয়। যখন বাজার পড়ে, সেই তহবিল প্রভাবিত হয়। নির্ধারিত পরিমাণ কভার করতে আরও ইউনিট বিক্রি করতে হয়। এতে করে পোর্টফোলিও খুব দ্রুত নিঃশেষ হয়ে যাবে। ডেবট/লিকুইড তহবিল SWP-এর জন্য ভাল বিকল্প।

SWP: কত ট্যাক্স আরোপ করা হবে -১ বছরের কম সময়ের জন্য ইক্যুইটিতে STCG চার্জ করা হয়। ইক্যুইটিতে লাভ ১ লাখ টাকার বেশি হলে ট্যাক্স ধার্য করা হবে। ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডের খালাসের উপর ট্যাক্স ধার্য করা হবে। SWP করার সময়, নিজেদের ট্যাক্স দায়বদ্ধতার খেয়াল রাখতে হবে। প্রতিটি উইথড্রয়াল একটি খালাস হিসাবে বিবেচিত হয়। এমন পরিস্থিতিতে, এগুলির উপর মূলধন লাভ কর দিতে হবে। মূলধন লাভের উপর নির্ধারিত ট্যাক্স স্ল্যাব অনুযায়ী কর দিতে হবে।