Bank Rules: থাকুন সুরক্ষিত, নিশ্চিন্তও, এক নজরে দেখে নিন ব্যাঙ্ক বন্ধ হলে নিজেদের জমা টাকার কী হবে

বিভিন্ন সময় অনেক ধরনের ঝুঁকির সম্মুখীন হওয়া যে কোনও ব্যাঙ্কিং ব্যবসার অন্তর্নিহিত অংশ। ভূ-রাজনৈতিক উত্তেজনা, অর্থনীতির মন্থর গতি, অপরিশোধিত তেলের দাম বৃদ্ধি এবং সরকারি নীতি ও বিধি-বিধানের পরিবর্তনের মতো ঘটনাগুলি ঝুঁকির এক্সপোজারকে বাড়িয়ে তুলতে পারে। যার ফলে ব্যাঙ্কগুলির দেউলিয়া হয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা থাকে। এই ধরনের পরিস্থিতি সাধারণ মানুষের আমানত ঝুঁকির মধ্যে পড়তে পারে।

ব্যাঙ্কগুলির দেউলিয়া হওয়ার কারণে সৃষ্ট আর্থিক অসুবিধা থেকে আমানতকারীদের রক্ষা করার জন্য, ডিপোজিট ইনস্যুরেন্স এবং ক্রেডিট গ্যারান্টি কর্পোরেশন (DICGC) ১৯৭৮ সালে চালু করা হয়। ভারতে, একটি ব্যাঙ্ক বন্ধ হয়ে গেলে DICGC গ্রাহকদের আমানতের বিমা করে। এক নজরে জেনে নেওয়া যাক ভারতে ব্যাঙ্ক বন্ধ হয়ে গেলে আমানতকারীর টাকার কী হবে।

ব্যাঙ্ক বন্ধ হলে আমানতকারীর টাকার কী হবে -ডিআইসিজিসি দ্বারা প্রদত্ত বিমা কভারেজের কারণে ব্যাঙ্কের আমানত, যেমন - সেভিংস, ফিক্সড, কারেন্ট এবং রেকারিং কিছুটা নিরাপদ। ব্যাঙ্ক দেউলিয়া হয়ে গেলে, আমানতকারীরা ৫ লাখ টাকা পর্যন্ত পেতে পারেন। এই বিমা মূল টাকা এবং অর্জিত সুদের পরিমাণ উভয়ই কভার করে। যাই হোক, কেউ যদি একই ব্যাঙ্কের বিভিন্ন শাখায় আমানত জমা রাখেন, তাহলে সমস্ত আমানত একত্রিত হবে এবং তিনি সর্বোচ্চ ৫ লাখ টাকা পর্যন্ত দাবি করতে পারবেন।

কেউ কি ৫ লাখ টাকার বেশি বিমা কভারেজ পেতে পারেন -নিচে ব্যাখ্যা করা পরিস্থিতিতে কেউ ৫ লাখ টাকার বেশি একটি বিমা কভারেজ পেতে পারেন।

একই ব্যাঙ্কে বিভিন্ন ধরনের মালিকানায় রাখা আমানত -কেউ যদি একটি ব্যাঙ্কে নিজের নামে একটি আমানত রাখেন এবং যদি অন্য একটি আমানত রাখেন সেই একই ব্যাঙ্কে যৌথ মালিকানায়, তাহলে তিনি মোট ১০ লাখ টাকা পর্যন্ত বিমা কভারেজের জন্য যোগ্য হবেন। অর্থাৎ তাঁর উভয় আমানত হবে আলাদাভাবে বিমা করা। যৌথ মালিকানা ছাড়াও একটি আমানতের বিভিন্ন ধরনের মালিকানা যেমন - একটি ফার্মের অংশীদার, নাবালকের অভিভাবক, একটি কোম্পানির পরিচালক ইত্যাদি হতে পারে। যাই হোক, যদি একাধিক আমানত যৌথভাবে রাখা হয়, প্রতিটি আমানতের জন্য পৃথক বিমা কভারেজ অ্যাকাউন্টধারীদের নামের অর্ডারের উপর নির্ভর করে। এই পরিস্থিতিটি নিচে বিশদভাবে ব্যাখ্যা করা হয়েছে -

সমস্ত অ্যাকাউন্ট হোল্ডারের নাম একই ক্রমে রয়েছে -একই ব্যাঙ্কের বিভিন্ন শাখায় থাকা সমস্ত যৌথ অ্যাকাউন্টে অ্যাকাউন্টধারীদের নাম একই ক্রমে প্রদর্শিত হলে, মোট কভারেজ সীমা ৫ লাখ টাকা থাকবে। ধরা যাক X, Y এবং Z নামে তিনজনের ABC ব্যাঙ্কের দুটি ভিন্ন শাখায় ২টি যৌথ অ্যাকাউন্ট রয়েছে। উভয় অ্যাকাউন্টই অ্যাকাউন্টধারীদের নাম X, Y এবং Z হিসাবে একের পর এক প্রদর্শন করে, অর্ডারে কোনও পরিবর্তন ছাড়াই। এই পরিস্থিতিতে, DICGC এই ২টি অ্যাকাউন্টের সমস্ত আমানত একত্রিত করবে এবং শুধুমাত্র ৫ লাখ টাকা পর্যন্ত মোট বিমা কভারেজ দিতে দায়বদ্ধ থাকবে।

সমস্ত অ্যাকাউন্ট হোল্ডারের নাম ভিন্ন ক্রমে রয়েছে -অ্যাকাউন্টধারীদের নামের ক্রম এলোমেলো হলে, একই ব্যাঙ্কে থাকা সত্ত্বেও সমস্ত যৌথ অ্যাকাউন্ট আলাদা বলে বিবেচিত হবে। ধরা যাক যে তিনজন ব্যক্তি, X, Y এবং Z-এর ABC ব্যাঙ্কের দুটি ভিন্ন শাখায় ২টি যৌথ অ্যাকাউন্ট রয়েছে। অ্যাকাউন্ট হোল্ডারদের নাম এক অ্যাকাউন্টে X, Y, Z হিসাবে এবং অন্য অ্যাকাউন্টে Z, Y, এবং X হিসাবে বিভিন্ন অর্ডারে প্রদর্শিত হয়। এই পরিস্থিতিতে, ব্যাঙ্ক বন্ধ হয়ে গেলে এই উভয় অ্যাকাউন্ট প্রতিটি ৫ লাখ টাকা পর্যন্ত বিমা কভারেজ পাবে। সুতরাং, X, Y এবং Z সমষ্টিগতভাবে ১০ লাখ টাকা পাবে।

বিভিন্ন ব্যাঙ্কে রাখা আমানত -কেউ যদি একাধিক ব্যাঙ্কে আমানত রাখেন, তাহলে প্রতিটি ব্যাঙ্কে আমানতের জন্য ৫ লাখ টাকার বিমা কভারেজ সীমা আলাদাভাবে প্রয়োগ করা হয়। এখন যেহেতু জানা গিয়েছে যে ব্যাঙ্ক ব্যর্থ হলে কত টাকা বিমা করা হয়েছে, তাই ডিআইসিজিসি এবং এর বিমা নীতি সম্পর্কেও সচেতন হওয়া উচিত।

DICGC -ডিআইসিজিসি হল ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের (আরবিআই) অধীনে একটি প্রাতিষ্ঠানিক সংস্থা। এটি বিভিন্ন ধরনের ব্যাঙ্ক আমানতকে বীমা কভারেজ দেয়, যার মধ্যে রয়েছে: - কারেন্ট অ্যাকাউন্ট ডিপোজিট - সেভিংস অ্যাকাউন্ট ডিপোজিট - ফিক্সড ডিপোজিট - রেকারিং ডিপোজিট

কোন ডিপোজিট ডিআইসিজিসি দ্বারা বিমা করা হয় না -নিম্নে কিছু আমানত রয়েছে যেগুলি ডিআইসিজিসি দ্বারা বিমাকৃত নয় - - আন্তঃব্যাঙ্ক আমানত - কেন্দ্রীয় ও রাজ্য সরকারের আমানত - বিদেশি সরকারের আমানত - রাষ্ট্রীয় ভূমি উন্নয়ন ব্যাঙ্কগুলির আমানত তাদের সমবায় ব্যাঙ্কগুলিতে - ভারতের বাইরে প্রাপ্ত কোনও আমানতের অ্যাকাউন্টে যে কোনও পরিমাণ বকেয়া - যে কোনও পরিমাণ, যা RBI-এর পূর্ববর্তী অনুমোদনে DICGC দ্বারা বিশেষভাবে ছাড় দেওয়া হয়েছে

কখন ডিআইসিজিসি বিমার পরিমাণ পরিশোধ করতে দায়বদ্ধ -ডিআইসিজিসি নিম্নলিখিত পরিস্থিতিতে ব্যাঙ্কের সমস্ত আমানতকারীদের বিমা কভারেজ প্রদান করে - - একটি ব্যাঙ্ক দেউলিয়া হলে - কোনও কারণে বিমাকৃত ব্যাঙ্কের লাইসেন্স বাতিল - অন্য ব্যাঙ্কের সঙ্গে একটি ব্যাঙ্কের একীভূতকরণ

ডিপোজিট ইনস্যুরেন্স সিস্টেম কিভাবে কাজ করে -একজন ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ধারক হিসাবে, DICGC দ্বারা প্রদত্ত বিমা কভারেজের জন্য কোনও প্রিমিয়াম দিতে হয় না। ব্যাঙ্কগুলি তাদের গ্রাহকের আমানত সুরক্ষিত করার জন্য একটি নির্দিষ্ট প্রিমিয়াম প্রদানের জন্য দায়ী। যখন ব্যাঙ্কগুলি বন্ধের সম্মুখীন হয়, তখন DICGC সংশ্লিষ্ট সুবিধাভোগীদের বিমা কভারেজ প্রসারিত করতে দায়বদ্ধ থাকবে।

কোন ব্যাঙ্কগুলি DICGC দ্বারা বিমাকৃত -নিম্নলিখিত ধরনের ব্যাঙ্কগুলি ডিআইসিজিসি দ্বারা বিমা করা হয় - বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক - এর মধ্যে রয়েছে আঞ্চলিক গ্রামীণ ব্যাঙ্ক, স্থানীয় এলাকা ব্যাঙ্ক এবং বিদেশি ভারতীয় শাখাগুলির সঙ্গে জাতীয়করণকৃত, বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি সমবায় ব্যাঙ্ক - এর মধ্যে রয়েছে ভারতের প্রাথমিক, কেন্দ্রীয়, রাজ্য এবং শহুরে সমবায় ব্যাঙ্কগুলি।

DICGC-এর দাবির প্রক্রিয়া -এখানে DICGC দাবি নিষ্পত্তি প্রক্রিয়ার পর্যায়গুলি রয়েছে - পর্যায় ১ - ব্যাঙ্কগুলি সমস্ত আমানতের একটি দাবি তালিকা তৈরি করে এবং এটি ডিআইসিজিসি-তে পাঠায়। এই তালিকায় প্রতিটি আমানতকারীর নাম এবং ঠিকানা ছাড়াও মূল এবং সুদের পরিমাণ থাকে। পর্যায় ২ - এই পর্যায়ে, ব্যাঙ্কগুলি আমানতকারীদের কাছ থেকে প্রাপ্ত স্বাক্ষরিত সম্মতি ফর্মগুলি DICGC-তে পাঠায়। এই বিষয়ে এটিও জানতে হবে যে কেউ যদি ৯০ দিনের মধ্যে নিজেদের সম্মতি প্রদান করতে ব্যর্থ হয়, তবে কোনও বকেয়া আমানতের ক্ষেত্রে সেই দাবি গ্রহণ করা হবে না।

পর্যায় ৩ - এই শেষ পর্যায়ে, ডিআইসিজিসি আমানতকারীদের পক্ষে বকেয়া কভারেজের পরিমাণ বিতরণ করে।ভারতে বাণিজ্যিক এবং সমবায় ব্যাঙ্কগুলি একটি DICGC বিমা পলিসির মাধ্যমে তাদের গ্রাহকদের আমানত সুরক্ষিত করে। যদি একটি ব্যাঙ্ক বন্ধ হয়ে যায়, তার আমানতকারীরা ৫ লাখ টাকা পর্যন্ত পাওয়ার যোগ্য হয়ে ওঠে। ডিআইসিজিসি দ্বারা পরিচালিত ভারতের আমানত বিমা ব্যবস্থা, ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার আর্থিক স্থিতিশীলতায় অবদান রাখতে একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।