Loan Consolidation হল EMI-এর ফাঁদ ভাঙার একটি স্মার্ট উপায়; বুঝে নিন এক ঝলকে

আজকাল ঋণ নেওয়া এখন সাধারণ ব্যাপার হয়ে দাঁড়িয়েছে। মোবাইল ফোনের জন্য গ্রাহক ঋণ, অপ্রত্যাশিত খরচের জন্য ব্যক্তিগত ঋণ এবং কেনাকাটার জন্য ক্রেডিট কার্ডের ইএমআই- ধীরে ধীরে পরিস্থিতি এমন হয়ে ওঠে যে মাসিক বেতন আসার আগেই ৪-৫টি ইএমআই লাইনে এসে দাঁড়ায়। একটি ইএমআই দেরিতে হলেই লেট ফি, কল এবং সিআইবিআইএল স্কোরের পতনের ভয় থাকে। কেউ যদি এই চাপের মুখোমুখি হন, তাহলে Loan Consolidation অর্থাৎ ঋণ একত্রীকরণ স্বস্তির নিঃশ্বাস ফেলতে পারে।

Loan Consolidation অর্থাৎ ঋণ একত্রীকরণ কীঋণ একত্রীকরণ মানে হল একাধিক ছোট ঋণকে একটি বৃহত্তর ঋণে একত্রিত করা। এই নতুন ঋণের মাধ্যমে নিজের সমস্ত ব্যয়বহুল এবং ছড়িয়ে ছিটিয়ে থাকা পুরনো ঋণ পরিশোধ করা হয়। এর পরে কেবল একটি ইএমআই, একটি নির্ধারিত তারিখ এবং প্রায়শই কম সুদের হার থেকে উপকৃত হওয়া যায়।ধরা যাক কারও এই তিনটি ঋণ আছেক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স ১ লাখ, সুদ ২৪%ব্যক্তিগত ঋণ ২ লাখ, সুদ ১৪%গ্রাহক ঋণ ৫০,০০০ টাকা, সুদ ১৬%এখন ১২% সুদে ৩.৫ লাখ টাকার একটি নতুন ঋণ নেওয়া হল এবং তিনটি পুরনো ঋণই পরিশোধ করা হল। তিনটি EMI-এর পরিবর্তে কেবল একটি EMI অবশিষ্ট থাকল। এটিই হল Loan Consolidation অর্থাৎ ঋণ একত্রীকরণ।

ঋণ একত্রীকরণ কখন বিবেচনা করা উচিতনিম্নলিখিত বিষয়গুলি বিবেচনা করা উচিত:- যখন একাধিক অনিরাপদ ঋণ থাকে।- প্রতি মাসে বিভিন্ন EMI এবং পরিশোধের তারিখ মনে রাখা কঠিন।- ক্রেডিট কার্ডের মতো উচ্চ-সুদের ঋণ নিজের বাজেট নষ্ট করে দিয়েছে।- মাসিক EMI বোঝা কমাতে হবে, এমনকি মেয়াদ সামান্য বৃদ্ধি পেলেও।

ভারতে ঋণ একত্রীকরণের বিকল্প১. ব্যক্তিগত ঋণসবচেয়ে সহজ উপায়। নতুন ব্যক্তিগত ঋণ গ্রহণের মাধ্যমে সমস্ত পুরনো ঋণ পরিশোধ করা হয়। প্রক্রিয়াটি দ্রুত, তবে সুদের হার কিছুটা বেশি হতে পারে।২. সম্পত্তির বিপরীতে ঋণযদি কারও বাড়ি বা জমি থাকে, তাহলে বন্ধক রেখে সস্তা ঋণ পাওয়া যেতে পারে। সুদের হার ব্যক্তিগত ঋণের চেয়ে কম, কিন্তু ঝুঁকি বেশি।৩. টপ-আপ হোম লোনযদি কারও ইতিমধ্যেই একটি হোম লোন থাকে, তাহলে টপ-আপ লোন নেওয়া একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। সুদের হার কম এবং মেয়াদ দীর্ঘ।

ঋণ একত্রীকরণের সুবিধাএকটি EMI, একটি নির্ধারিত তারিখ: ব্যবস্থাপনা সহজ হয়ে যায়।কম সুদের হার: সঠিক পরিকল্পনা মোট সুদ কমাতে পারে।উন্নত CIBIL স্কোর: পুরনো ঋণ বন্ধ করলে ক্রেডিট প্রোফাইল উন্নত হয়।মানসিক শান্তি: কল এবং রিমাইন্ডার থেকে মুক্তি।

ঋণ একত্রীকরণের অসুবিধাদীর্ঘমেয়াদে উচ্চ সুদ: EMI কমানোর চেষ্টায় মোট সুদ বাড়তে পারে।প্রসেসিং ফি: নতুন ঋণ নেওয়ার সময় একটি চার্জ আরোপ করা হয়।ব্যয়ের অভ্যাস পরিবর্তন হয় না: যদি অপচয় অব্যাহত থাকে, তাহলে আবার ঋণের জালে আটকা পড়তে পারে।