Retirement Plan : ১০ লাখ টাকার এককালীন বিনিয়োগ থেকে ২.৫ লাখ টাকার মাসিক আয়, অবসর গ্রহণের পর এই কৌশলটি কাজে লাগাতেই হবে

অবসর গ্রহণ মানে কাজ থেকে ছুটি! একই সঙ্গে মাসে মাসে বেতন পাওয়ারও ছুটি! কাজই যদি না থাকে, বেতন আর আসবে কোথা থেকে! তাই এই সময়ে আর্থিক প্রবাহ ঠিক রাখার বিষয়ে আগে থেকেই পরিকল্পনা প্রয়োজন।

অবসর গ্রহণের সময় সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান (SWP) ব্যবহার করে একটি স্থির মাসিক আয় তৈরি করা যেতে পারে। সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান বা এসডব্লিউপি হল মিউচুয়াল ফান্ডের উইথড্রয়াল পদ্ধতি। এই স্কিমে একসঙ্গে পুরো টাকা বিনিয়োগ করতে হয়। প্রতি মাসে সুদ সমেত সেই টাকা রিটার্ন হিসেবে হাতে আসে। অনেকটা পেনশনের মতো। এই স্কিমে উইথড্রয়াল হার যদি বৃদ্ধির হারের চেয়ে কম হয়, তাহলে বিনিয়োগকারী আজীবন টাকা পেতে পারেন।

অতএব, এ হেন SWP-কে ব্যক্তিগত পেনশন সিস্টেম বলাই যায়, যা নিয়মিত বিরতিতে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা উত্তোলন করতে দেয়, বাকি টাকা কর্পাস রিটার্ন অর্জন করতে থাকে। ধরা যাক কেউ আগামী ১৫ বছরের জন্য প্রতি মাসে ২.৫ লাখ টাকা পেতে চান। এক্ষেত্রে আয়ু ৭০ বছর ধরে নেওয়া হল, ২০২২ সালের হিসাবে ভারতীয় গড় ৬৮ বছরের একটু বেশি।

সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান কীভাবে কাজ করতে পারে তা এবার দেখা যাক -
- মোট কর্পাস ৫৫ বছরে: ২.৯৯ কোটি টাকা
- সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যানের সময়কাল: ১৫ বছর (১৮০ মাস)
- সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যানে প্রত্যাশিত রিটার্ন: বার্ষিক ৭ শতাংশ
- মাসিক উইথড্রয়াল: ২.৫ লাখ টাকা
- ১৫ বছরে মোট উইথড্রয়াল: ৪.৫ কোটি টাকা
- শেষ পর্যন্ত তৈরি কর্পাস: ২৮.০২ লাখ টাকা
- মোট অর্জিত সুদ: ১.৮৮ কোটি টাকা

এখানে অবশ্যই মনে রাখতে হবে যে, জীবনযাত্রার ব্যয়ও আগামী কয়েক দশক ধরে বাড়বে। তাই প্রতি মাসে ২.৫ লাখ টাকার মূল্য বর্তমানের তুলনায় অনেক কম হবে। কিন্তু, তাহলেও তা ফেলনা নয়। বর্তমানে মাত্র ১০ লাখ টাকা দিয়ে যেন এক আর্থিক বীজ রোপণ করা হল, এর পর এটিকে তিন দশক ধরে ধৈর্য সহকারে বাড়তে দিলে তা একটি আর্থিক মহীরূহে পরিণত হচ্ছে, যা অবসরের বছরগুলিতে কেবল ভাল জীবনযাপন করতেই সাহায্য করবে না, বরং আর্থিক নির্ভরতাও দেবে। তাই সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যানকে একটি সমৃদ্ধ অবসর গ্রহণের প্রথম পদক্ষেপ হিসাবে ভাবতে হবে।