সমবায় ব্যাঙ্কগুলির উপরে ঝুলছে RBI-এর খাঁড়া; ২০২৪ সালের শুরুতেই ৩টির লাইসেন্স বাতিল, ২০টিকে জরিমানা

৩১ জানুয়ারি Paytm পেমেন্ট ব্যাঙ্কের উপর রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার (আরবিআই) শাস্তির ঘোষণা এখন ইতিমধ্যেই খবরের শিরোনামে। এখন রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া নিয়মিত দুর্বল সমবায় ব্যাঙ্কগুলির বিরুদ্ধেও কাজ করছে। ২০২৪ সালে এখনও পর্যন্ত, RBI সমবায় ব্যাঙ্কগুলির উপর আর্থিক জরিমানা আরোপ করার ২০টি ঘটনা ঘটেছে।

মানিকন্ট্রোল দ্বারা সংগৃহীত তথ্য অনুসারে, রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া তিনটি সমবায় ব্যাঙ্কের লাইসেন্স বাতিল করেছে। যে ব্যাঙ্কগুলির লাইসেন্স বাতিল করা হয়েছে সেগুলি হল শ্রী মহালক্ষ্মী মার্কেন্টাইল কো-অপারেটিভ ব্যাঙ্ক, হিরিউর আরবান কো-অপারেটিভ ব্যাঙ্ক এবং জয় প্রকাশ নারায়ণ নগরী সহকারী ব্যাঙ্ক৷

রিজার্ভ ব্যাঙ্কের পদক্ষেপগুলি, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, দুর্বল মূলধন অনুপাত এবং ব্যাঙ্কের দুর্বল কর্পোরেট গভর্নেন্স মানগুলির কারণে গৃহীত। আরোপিত আর্থিক জরিমানার পরিমাণ ২৫,০০০ টাকা থেকে ৩ লক্ষ টাকা পর্যন্ত। আরবিআই-এর কাজের বিশ্লেষণে দেখা যায় যে, আর্থিক জরিমানা আরোপের জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক বারবার কারণ উল্লেখ করেছে।

যেমন - মৃত আমানতকারীদের সেভিংস অ্যাকাউন্টে থাকা ব্যালেন্সের পরিমাণের উপর সুদ না দেওয়া, কেওয়াইসি নিয়ম লঙ্ঘন করা ইত্যাদির মতো গুরুত্বপূর্ণ বিষয়। এছাড়াও এর মধ্যে রয়েছে আরবিআই থেকে পূর্ব লিখিত অনুমতি ছাড়াই সময়ের নিষ্পত্তি এবং অন্যান্য ব্যাঙ্কিং নিয়ম লঙ্ঘন।

সমবায় ব্যাঙ্কগুলি হল ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান যা পিরামিডের একবারে নিচের প্রান্তে কাজ করে। বেশিরভাগ আধা-শহর এবং গ্রামীণ এলাকায় এরা পরিষেবা দেয়। বছরের পর বছর ধরে, এই ব্যাঙ্কগুলি গ্রাম এবং আধা-গ্রামীণ এলাকায় ব্যাঙ্কিং পরিষেবা সম্প্রসারণে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করেছে। যাই হোক, দ্বৈত নিয়ন্ত্রণ, দুর্বল অর্থব্যবস্থা এবং প্রশাসনিক বিষয়ে স্থানীয় রাজনীতিবিদদের হস্তক্ষেপ সহ বিভিন্ন সমস্যার কারণে এটি সংকটের সম্মুখীন হয়েছে।

২০১৯ সালে পঞ্জাব ও মহারাষ্ট্র সমবায় (PMC) ব্যাঙ্কের পতনের পরে RBI তার সমবায় ব্যাঙ্কগুলির তদন্তকে আরও জোরদার করেছিল৷ RBI, ২৩ সেপ্টেম্বর, ২০১৯-এ PMC ব্যাঙ্ককে নির্দেশ জারি করেছিল যখন একটি অন-সাইট পরিদর্শনে তার বইগুলিতে বেশ কিছু অনিয়ম প্রকাশ পেয়েছিল৷ পরে একই মাসে, আরবিআই পিএমসি ব্যাঙ্কের বোর্ডকে সরিয়ে দেয়। এর পরিপ্রেক্ষিতে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক ৪০টি সমবায় ব্যাঙ্কের লাইসেন্স বাতিল করেছে এবং ৫১৪ বার আর্থিক জরিমানা করেছে।

পিএমসি সংকটের এক বছর পরে, আরবিআই ২৫ বার জরিমানা আরোপ করেছে এবং পাঁচটি ব্যাঙ্ক তাদের লাইসেন্স হারিয়েছে। ২০২১ সালে, কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক ১৬৩টি ক্ষেত্রে জরিমানা আরোপ করেছে এবং পাঁচটি ব্যাঙ্কের লাইসেন্স বাতিল করেছে। ২০২২ সালে, শাস্তির সংখ্যা দাঁড়িয়েছে ১১০ এবং ১২টি ব্যাঙ্ককে ঝাঁপ বন্ধ করতে হয়েছে। ২০২৩ সালে, আরবিআই সমবায় ব্যাঙ্কগুলির উপর ১৯৬টি আর্থিক জরিমানা আরোপ করেছে এবং ১৫টি ব্যাঙ্কের লাইসেন্স বাতিল করেছে।

RBI-এর তথ্য অনুসারে, ১৮ জানুয়ারি, ২০২৩ পর্যন্ত, ভারতে ৩.৩ লক্ষ কোটি টাকার লোন বই এবং ৪.১২ লক্ষ কোটি টাকা আমানত সহ ৩৫১টি জেলা সমবায় ব্যাঙ্ক রয়েছে৷ ২০২২ সালের মার্চ পর্যন্ত, এই ব্যাঙ্কগুলির গ্রস নন-পারফর্মিং অ্যাসেট (GNPA) ১১ শতাংশে দাঁড়িয়েছে এবং মোট পুঞ্জীভূত লোকসানের পরিমাণ ছিল ৭৭৫৩ কোটি টাকা।

প্রায় ৩৯টি ব্যাঙ্কের মূলধন পর্যাপ্ততা বাধ্যতামূলক ৯ শতাংশের চেয়ে কম ছিল। ৮ জুন, ২০২৩-এ আর্থিক নীতি কমিটির (MPC) সভায়, কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক সমবায় ব্যাঙ্কগুলির জন্য দুটি ব্যবস্থা ঘোষণা করেছে - প্রযুক্তিগত রিট-অফের নির্দেশিকা নির্ধারণ এবং অগ্রাধিকার খাতের ঋণ (PSL) লক্ষ্য পূরণের জন্য সময়সীমা বাড়ানো।

এই বিষয়ে বিশেষজ্ঞরা আগে বলেছিলেন যে, এই ব্যবস্থাগুলি নির্দেশ করে যে RBI গ্রামীণ এলাকায় শক্তিশালী প্রভাব রয়েছে এমন সমবায় ব্যাঙ্কগুলির ক্রিয়াকলাপ এবং সামগ্রিক কার্যকারিতা নিবিড়ভাবে পরীক্ষা করছে।

বিশেষজ্ঞদের মতামত -ইন্ডিয়ান মার্চেন্টস চেম্বার (আইএমসি) এর ব্যাঙ্কিং এবং ফিনান্স কমিটির চেয়ারম্যান অরিজিৎ বসু বলেছিলেন যে, আরবিআই সমবায় ব্যাঙ্কগুলির জন্য এই ব্যবস্থাগুলি ঘোষণা করেছে। কারণ ব্যাঙ্কগুলিকে শীর্ষ ব্যাঙ্কের দ্বারা বেশ ঘনিষ্ঠভাবে দেখা হয়েছে। তিনি আগে জানিয়েছিলেন যে, আমরা আশা করতে পারি RBI সমবায় ব্যাঙ্কিং সেক্টরের জন্য অতিরিক্ত ব্যবস্থা নিয়ে কাজ করবে।

প্রাক্তন নির্বাহী পরিচালক (ইডি), আরবিআই-এর চন্দন সিনহা বলেছেন যে, কিছু ক্ষেত্রে, সমবায় ব্যাঙ্কগুলি ভাল ফল করেছে। কিন্তু, তিনি যোগ করেছেন যে, মূলত, RBI-এর পদক্ষেপ এই ব্যাঙ্কগুলির সমস্যাগুলি তুলে ধরা। সিনহা বলেন, এই ব্যাঙ্কগুলির উপর নিয়ন্ত্রক পদক্ষেপ হল এই ব্যাঙ্কগুলির শাসন ও নিয়ন্ত্রণের বিষয়গুলি তুলে ধরা৷