Mutual Funds: মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করছেন! মাথায় রাখুন এই প্রশ্নগুলি

বর্তমানে ভারতে আর্থিক বিনিয়োগের ক্ষেত্রে মিউচুয়াল ফান্ড খুবই জনপ্রিয়। এগুলি অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানির (AMC) দ্বারা পরিচালিত হয়। এরা মূলত স্টক, বন্ড বা অন্য সম্পদে সাজানো বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করার জন্য একাধিক বিনিয়োগকারীর কাছ থেকে অর্থ সংগ্রহ করে। ভারতে ইকুইটি ফান্ড, ডেট ফান্ড, ব্যালেন্সড ফান্ড, ইনডেক্স ফান্ড এবং সেক্টর-নির্দিষ্ট ফান্ড সহ বিভিন্ন ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড রয়েছে। প্রতিটি ধরনের ফান্ডের নিজস্ব বিনিয়োগ কৌশল এবং ঝুঁকি প্রোফাইল রয়েছে।

কিন্তু মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার আগে এসম্পর্কে বিশদ তথ্য হাতে রাখা খুবই প্রয়োজন। নাহলে পরবর্তী পর্যায়ে নানা রকম সমস্যা তৈরি হতে পারে। প্রথমেই নিজের কাছে নিজেকে পরিষ্কার হয়ে নিতে হবে। সেজন্য কিছু প্রশ্নের উত্তর নিজের কাছ থেকেই পেতে হবে। যেমন—

কেন বিনিয়োগ করবেন? কতটা বিনিয়োগ করতে চান? কোথায় বিনিয়োগ করব? ওই নির্দিষ্ট ফান্ডে বিনিয়োগ না করলে কী ক্ষতি হতে পারে? কতদিনের জন্য বিনিয়োগ করতে চান? এটি সেরা কিনা? নিজের বিনিয়োগ উদ্দেশ্য কি সাধিত হবে? কতটা ঝুঁকি নেওয়া যেতে পারি? ক্ষতি হলে কি তা মানিয়ে নেওয়া সম্ভব হবে? প্রয়োজনে কি এই সম্পদ বিক্রি করা যাবে? এর বাইরেও কিছু প্রশ্নের সদুত্তর নিজের কাছে রাখা খুব জরুরি। যেমন—

নির্দিষ্ট তহবিলটির ইতিহাস কেমন? কোন ধরনের সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করা হচ্ছ এবং কত দিন পর পর রিপোর্ট প্রকাশ পাবে? কত ঘন ঘন এটি তার পোর্টফোলিও-তে বদল আনে? এই মিউচুয়াল ফান্ড কি এমন কোনও ধরনের বিনিয়োগ করে যাতে ক্ষতি হতে পারে? একই ধরনের অন্য ফান্ড বা একই ধরনের বিনিয়োগ সূচকের তুলনায় এই ফান্ডটি কী ভাবে কাজ করছে? ইউনিট কিনলে তহবিল কত টাকা নেবে? লেনদেনে NAV প্রযোজ্য হবে কিনা? ইউনিট বিক্রি করলে কত টাকা দিতে হবে? ইউনিট বিক্রি করলে কত তাড়াতাড়ি টাকা পাওয়া যাবে? মিউচুয়াল ফান্ড এজেন্ট-কে জিজ্ঞাসা করতে হবে— তিনি নিজে অ্যাসোসিয়েশন অফ মিউচুয়াল ফান্ড ইন ইন্ডিয়া বা এএমএফআই নিবন্ধিত এজেন্ট কিনা?

তিনি কি মিউচুয়াল ফান্ড পণ্য বিতরণ করেন? কোন ধরনের পণ্য নিয়ে তিনি কাজ করেন না? কেন করেন না? যদি সেই পণ্য অধিক উপযুক্ত হয়, তা হলে তিনি তা দিতে পারবেন কিনা? এজেন্টের ফার্ম কতদিন ধরে ব্যবসা করছে? তাঁর প্রশিক্ষণ এবং অভিজ্ঞতা কেমন? এই ক্রয় কি সত্যিই সর্বোত্তম? একজন বিনিয়োগকারীকে অবশ্যই মনে রাখতে হবে মিউচুয়াল ফান্ডে বাজারগত ঝুঁকি থাকে। বাজার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে বিনিয়োগের মূল্য ওঠানামা করে। তাই বিবেচনা করে পদক্ষেপ করতে হবে।