Investments and Return Calculation: প্রতি মাসে ৫,০০০ টাকা বিনিয়োগ করলে PPF না কি SIP, কোনটি ১৫ বছরে বেশি তহবিল তৈরি করতে পারে?

বেতনভোগী এবং মধ্যবিত্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ পরিকল্পনা একটি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সিদ্ধান্ত। সবচেয়ে জনপ্রিয় বিকল্পগুলোর মধ্যে রয়েছে মিউচুয়াল ফান্ডে সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) এবং পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF)। যদিও উভয়টির লক্ষ্যই বিনিয়োগকারীদের সময়ের সঙ্গে সঙ্গে সম্পদ গড়তে সাহায্য করা, তবে রিটার্ন, ঝুঁকি এবং কাঠামোর দিক থেকে এগুলোর মধ্যে তীব্র পার্থক্য রয়েছে। কোন বিকল্পটি থেকে বেশি তহবিল তৈরি হতে পারে তা বোঝার জন্য আমরা ১৫ বছরের সময়কালে প্রতি মাসে ৫,০০০ টাকা বা বছরে ৬০,০০০ টাকা বিনিয়োগের ভিত্তিতে SIP এবং PPF-এর তুলনা করে দেখব।

তার আগে একটা কথা মাথায় রাখা দরকার- SIP হল বাজার-সংযুক্ত বিনিয়োগ, তাই এর রিটার্ন নির্দিষ্ট নয় এবং ওঠানামা করতে পারে। তবে, এই হিসাবের জন্য, আমরা বার্ষিক ১২ শতাংশ রিটার্নের হার ধরে নিচ্ছি। PPF হল একটি সরকারি প্রকল্প যা ৭.১ শতাংশ সুদের হার প্রদান করে।

SIP বনাম PPF তুলনাSIP হল একটি বাজার-সংযুক্ত বিনিয়োগ পদ্ধতি যেখানে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ নিয়মিত মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা হয়। রিটার্ন বাজারের পারফরম্যান্সের উপর নির্ভর করে এবং এটি নিশ্চিত নয়। অন্য দিকে, PPF হলো একটি সরকারি সমর্থিত সঞ্চয় প্রকল্প যা নির্দিষ্ট এবং নিশ্চিত রিটার্ন প্রদান করে। উভয়ই দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের বিকল্প, তবে রিটার্নের সম্ভাবনা, ঝুঁকির মাত্রা, তারল্য এবং বিনিয়োগের সীমার মতো বিষয়গুলোতে এদের মধ্যে পার্থক্য রয়েছে।

সর্বনিম্ন বিনিয়োগের পরিমাণSIP-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ শুরু করতে একজন বিনিয়োগকারী প্রতি মাসে মাত্র ৫০০ টাকা দিয়ে শুরু করতে পারে। PPF-এর জন্য প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বিনিয়োগ হল প্রতি আর্থিক বছরে ৫০০ টাকা।সর্বোচ্চ বিনিয়োগের পরিমাণSIP-এর মাধ্যমে করা বিনিয়োগের উপর কোনও উর্ধ্বসীমা নেই। PPF-এ, সর্বোচ্চ বিনিয়োগের পরিমাণ হল প্রতি বছর ১.৫ লাখ টাকা।গণনার জন্য ব্যবহৃত অনুমানSIP-এর রিটার্ন বাজার-সংযুক্ত এবং ওঠানামা করতে পারে। তবে, এই তুলনার উদ্দেশ্যে, বার্ষিক ১২ শতাংশ রিটার্নের হার অনুমান করা হয়েছে। PPF হল একটি সরকারি সমর্থিত প্রকল্প যা বার্ষিক ৭.১ শতাংশ নির্দিষ্ট সুদের হার প্রদান করে।

PPF বনাম SIP: কোনটি থেকে বেশি তহবিল তৈরি হতে পারেএখন, মূল প্রশ্ন হলো, যদি বার্ষিক বিনিয়োগের পরিমাণ একই থাকে, তাহলে ১৫ বছরের সময়কালে SIP নাকি PPF থেকে বেশি সম্পদ তৈরি হতে পারে? এটি বোঝার জন্য বার্ষিক ৬০,০০০ টাকার একটি এসআইপি বিনিয়োগের কথা ভাবা যেতে পারে, যা মাসিক ৫,০০০ টাকার বিনিয়োগের সমান। ১৫ বছরের বিনিয়োগের মেয়াদে, এই এসআইপি-র মাধ্যমে মোট বিনিয়োগের পরিমাণ হবে ৯ লাখ টাকা।বার্ষিক ৬০,০০০ টাকার এসআইপি বিনিয়োগ: ১৫ বছর পর কত মূলধন লাভ করা যেতে পারেবার্ষিক ১২ শতাংশ রিটার্নের অনুমান করলে, ১৫ বছরে এসআইপি বিনিয়োগ থেকে অর্জিত আনুমানিক মূলধন লাভ হবে প্রায় ১৬,০৫,০০০ টাকা।বার্ষিক ৬০,০০০ টাকার এসআইপি বিনিয়োগ: ১৫ বছর পর এসআইপি থেকে কত টাকা পাওয়া যেতে পারে১৫ বছরের মেয়াদ শেষে এসআইপি-র মাধ্যমে তৈরি মোট তহবিল হবে প্রায় ২৫,০৫,০০০ টাকা।

এসআইপি বিনিয়োগের হিসাব (১২% বার্ষিক রিটার্ন সহ)১৫ বছর ধরে মাসিক ৫,০০০ টাকা বিনিয়োগ করলে, মোট বিনিয়োগের পরিমাণ দাঁড়ায় ৯ লাখ টাকা। অনুমান অনুযায়ী, এই বিনিয়োগ থেকে প্রায় ১৬.০৫ লাখ টাকা রিটার্ন আশা করা যায়, যা মেয়াদ শেষে বিনিয়োগের মোট মূল্যকে প্রায় ২৫.০৫ লাখ টাকায় নিয়ে যাবে।বার্ষিক ৬০,০০০ টাকার পিপিএফ বিনিয়োগ: ১৫ বছরে মোট বিনিয়োগের পরিমাণকেউ যদি ১৫ বছর ধরে একটি পিপিএফ অ্যাকাউন্টে প্রতি বছর ৬০,০০০ টাকা বিনিয়োগ করে, তবে মোট বিনিয়োগ হবে ৯ লাখ টাকা, যা এসআইপি-র মতোই। বার্ষিক ৭.১ শতাংশ সুদের হারে, এই বিনিয়োগটি ১৫ বছরে প্রায় ৬.২১ লাখ টাকা সুদ অর্জন করবে, যা মেয়াদপূর্তিতে চূড়ান্ত তহবিলকে প্রায় ১৫.২১ লাখ টাকায় নিয়ে যাবে।

পিপিএফ বিনিয়োগের হিসাব (৭.১% বার্ষিক সুদের হার সহ)১৫ বছর ধরে বার্ষিক ৬০,০০০ টাকা বিনিয়োগ করলে, মোট বিনিয়োগের পরিমাণ হবে ৯ লাখ টাকা। এই বিনিয়োগ থেকে আনুমানিক রিটার্ন হবে প্রায় ৬.২১ লাখ টাকা, যার ফলে মেয়াদ শেষে মোট তহবিল প্রায় ১৫.২১ লাখ টাকায় পৌঁছাবে।