মৃত্যুর পরও কি EMI চলতে থাকে? পার্সোনাল লোন নিয়ে গুরুত্বপূর্ণ নিয়ম জেনে নিন

জরুরি পরিস্থিতি বা হঠাৎ অসুস্থতা কখনোই আগাম সতর্কতা দিয়ে আসে না। সঞ্চয় পর্যাপ্ত না হলে অনেকেই ব্যক্তিগত ঋণের দিকে ঝোঁকেন—যা দ্রুত পাওয়া যায়, নেওয়া সহজ এবং সাধারণত জামানত ছাড়াই মেলে। কিন্তু একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন প্রায়ই উপেক্ষিত থেকে যায়: ঋণগ্রহীতার মৃত্যু হলে সেই ঋণের কী হয়?

ব্যক্তিগত ঋণ আলাদা কেন? ব্যক্তিগত ঋণ হল একটি অনিরাপদ (Unsecured) ঋণ—এতে কোনো বাড়ি, জমি বা অন্য কোনো সম্পত্তি বন্ধক রাখা হয় না। অর্থাৎ, ঋণগ্রহীতার মৃত্যুর পর ব্যাংক সরাসরি কোনো সম্পত্তি জব্দ করতে পারে না। তবে এর মানে এই নয় যে ঋণটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে বাতিল হয়ে যায়।

যদি লোন প্রোটেকশন ইনস্যুরেন্স থাকে অনেক ব্যাংক ব্যক্তিগত ঋণের সঙ্গে লোন প্রোটেকশন ইনস্যুরেন্স প্রদান করে। ঋণগ্রহীতার মৃত্যু হলে ব্যাংক ইনস্যুরেন্স কোম্পানির কাছে দাবি (ক্লেম) জানায়। দাবি অনুমোদিত হলে ইনস্যুরেন্স থেকেই বাকি ঋণের টাকা পরিশোধ করা হয় এবং ঋণ অ্যাকাউন্ট বন্ধ করে দেওয়া হয়—ফলে পরিবারের ওপর কোনো আর্থিক চাপ পড়ে না।

যদি ঋণটি ইনস্যুরেন্স করা না থাকে যদি ব্যক্তিগত ঋণের সঙ্গে কোনো ইনস্যুরেন্স না থাকে, তাহলে ব্যাংক ঋণগ্রহীতার উত্তরাধিকার সূত্রে প্রাপ্ত সম্পদ (Estate) থেকে বকেয়া টাকা আদায় করতে পারে। এর মধ্যে থাকতে পারে— সঞ্চয়ী হিসাবের টাকা, ফিক্সড ডিপোজিট, শেয়ার, মিউচুয়াল ফান্ড, সোনা বা স্থাবর সম্পত্তি। কিছু ক্ষেত্রে ব্যাংক ঋণগ্রহীতার জীবন বিমা পলিসি থেকেও দাবি জানাতে পারে।

পরিবার কি কোনও ভাবে এই ঋণের ক্ষেত্রে দায়বদ্ধ থাকে? কিন্তু, এইখানে পরিবারের কোনও সদস্যই লোন পরিশোধ করার জন্য দায়বদ্ধ নন। যদি না কোনও গ্যারেন্টার থাকে। যদি রিকভারি সম্ভব না হয়, তাহলে ব্যাঙ্ক লোন মাফ করে দেয়।

পরিবারের তাৎক্ষণিক কী করা উচিত প্রথম ধাপটি খুবই সহজ কিন্তু অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ—যত দ্রুত সম্ভব ব্যাংকে মৃত্যুসনদ (Death Certificate) জমা দেওয়া। এতে ব্যাংক আনুষ্ঠানিকভাবে মৃত্যুর বিষয়টি জানতে পারে এবং প্রয়োজনীয় ইনস্যুরেন্স ও আইনি প্রক্রিয়া শুরু করতে পারে—ফলে অপ্রয়োজনীয় হয়রানি ও দেরি এড়ানো যায়।