EPFO-এর নতুন নিয়ম, জেনে নিন কখন আপনি আপনার PF-এর পুরো টাকা তুলতে পারবেন

এক দিক দিয়ে দেখলে আদতে তা বিনিয়োগ ছাড়া কিছুই নয়। কিছুটা যায় কর্মীর বেতন থেকে আর কিছু পরিমাণ নিয়োগকর্তা দেয়, দুইয়ে মিলে তৈরি হতে থাকে পেনশন তহবিল, যার পোশাকি নাম প্রভিডেন্ট ফান্ড। তবে, বেতনভোগী কর্মচারীদের জন্য ভবিষ্য তহবিলের সঞ্চয় উত্তোলন দীর্ঘদিন ধরে যেন এক ধৈর্যের পরীক্ষা হয়ে থেকে গিয়েছে, প্রায়শই ঘণ্টার পর ঘণ্টা নিয়ম পরীক্ষা করতে হয় এবং অনেক ক্ষেত্রে প্রযুক্তিগত ভুল বোঝাবুঝির কারণে দাবি প্রত্যাখ্যান করা হয়। এই প্রক্রিয়াটি সহজ করার লক্ষ্যে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ হিসেবে কর্মচারী ভবিষ্য তহবিল সংস্থা (EPFO) তার উত্তোলনের কাঠামোটি পুনর্গঠন করেছে, PF অর্থের অ্যাক্সেস নিয়ন্ত্রণকারী নিয়মগুলিকে ব্যাপকভাবে সরল করে দিয়েছে। ২০২৬ সালে আসা আরও স্পষ্ট এই পরিবর্তনগুলি প্রভিডেন্ট ফান্ডের টাকা উত্তোলনকে দ্রুত, স্পষ্ট এবং আরও কর্মচারী-বান্ধব করে তুলবে বলে আশা করা হচ্ছে।

এখনও পর্যন্ত যা নিয়ম ছিল তাতে পিএফ উত্তোলন ১৩টি পৃথক বিভাগ দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হত, প্রতিটি বিভাগ দুই থেকে সাত বছরের বিভিন্ন পরিষেবার শর্তাবলীর সঙ্গে যুক্ত ছিল। এই বিধানগুলির জটিলতা প্রায়শই সদস্যদের মধ্যে বিভ্রান্তির সৃষ্টি করত, বিশেষ করে জরুরি অবস্থার সময় এবং প্রায়শই দাবি প্রত্যাখ্যান করা হত। এই চ্যালেঞ্জগুলি স্বীকার করে ইপিএফও এখন সম্পূর্ণ উত্তোলন কাঠামোকে মাত্র পাঁচটি বিস্তৃত বিভাগে একত্রিত করেছে, যা সিস্টেমে অত্যন্ত প্রয়োজনীয় স্পষ্টতা এনেছে।

নতুন কাঠামোর অধীনে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তনগুলির মধ্যে একটি হল একটি অভিন্ন ন্যূনতম চাকরির সময়কাল প্রবর্তন। প্রায় সকল ধরনের আংশিক প্রত্যাহারের জন্য প্রয়োজনীয় চাকরির মেয়াদ এখন মাত্র ১২ মাস নির্ধারণ করা হয়েছে। পূর্ববর্তী ব্যবস্থায় প্রত্যাহারের উদ্দেশ্যের উপর নির্ভর করে যোগ্যতা ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হত, যার ফলে কর্মীদের কখন এবং কতটা সময়সীমার জন্য আবেদন করতে হবে তা নির্ধারণ করা কঠিন হয়ে পড়ত।

সদস্যদের জন্য আরেকটি বড় স্বস্তি হল উত্তোলনের ভিত্তি সম্প্রসারণ। পূর্ববর্তী ব্যবস্থায় বেশিরভাগ আংশিক উত্তোলন মূলত কর্মচারীর নিজস্ব অবদানের মধ্যে সীমাবদ্ধ ছিল, প্রায়শই বিভাগের উপর নির্ভর করে ৫০-১০০%-এর মধ্যে সীমাবদ্ধ ছিল। সংশোধিত নিয়মের অধীনে যোগ্য উত্তোলনের মধ্যে এখন কর্মচারী এবং নিয়োগকর্তা উভয়ের অবদান অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, সঙ্গে সঞ্চিত সুদও। এর ফলে সদস্যরা অনেক ক্ষেত্রে তাঁদের যোগ্য পিএফ ব্যালেন্সের ৭৫% পর্যন্ত অ্যাক্সেস করতে পারেন, যা প্রয়োজনের সময় উল্লেখযোগ্যভাবে তরলতা বৃদ্ধি করে, হাতে টাকা এনে দেয়।

EPFO এক বছরের চাকরির পর কোন কোন শর্তে একজন সদস্য তাঁর PF ব্যালেন্সের ১০০% পর্যন্ত তুলতে পারবেন তাও স্পষ্ট করে দিয়েছে। এই শর্তগুলোর মধ্যে রয়েছে ব্যক্তিগত বা পারিবারিক চিকিৎসা, সদস্য বা তাঁদের সন্তানদের শিক্ষাগত চাহিদা, বিবাহের খরচ এবং বিভিন্ন আবাসন-সম্পর্কিত উদ্দেশ্যে যেমন বাড়ি কেনা, নির্মাণ, ঋণ পরিশোধ বা বড় মেরামত। এছাড়াও, নিয়মগুলি কিছু বিশেষ পরিস্থিতিতে টাকা তোলার অনুমতি দেয় যেখানে কোনও নির্দিষ্ট কারণ উল্লেখ করার প্রয়োজন হয় না, একটি আর্থিক বছরের মধ্যে ফ্রিকোয়েন্সির উপর নির্ধারিত সীমা সাপেক্ষে তা পরিচালিত হবে।

নিয়ম অনেক বেশি নমনীয় হওয়ায় অনেকেই ভয় পাচ্ছেন যে এবার বুঝি টাকা আর জমানো যাবে না, দ্রুত উত্তোলনের প্রবণতা তৈরি হবে! কিন্তু সংস্থাটি দীর্ঘমেয়াদী অবসরকালীন সঞ্চয় রক্ষার জন্য সুরক্ষা ব্যবস্থা বজায় রেখেছে। পিএফ ব্যালেন্সের একটি অংশ, প্রায় ২৫%, অতিরিক্ত উত্তোলন নিরুৎসাহিত করার জন্য কার্যকরভাবে বেঁধে রাখা হয়েছে। ইপিএফও তথ্য দেখিয়েছে যে ঘন ঘন আংশিক উত্তোলন, বিশেষ করে নিম্ন আয়ের কর্মীদের মধ্যে, ৮.২৫%-এর বিদ্যমান সুদের হারে দীর্ঘমেয়াদী চক্রবৃদ্ধির সুবিধাগুলিকে নষ্ট করছে। সংশোধিত কাঠামোটি তাৎক্ষণিক আর্থিক চাহিদা এবং অবসরকালীন সুরক্ষার মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখার চেষ্টা করেছে।

চাকরি হারানোর ক্ষেত্রেও এই নিয়মগুলি অব্যাহতভাবে ত্রাণ প্রদান করেছে। বেকার হয়ে পড়া সদস্যরা তাঁদের মোট পিএফ ব্যালেন্সের ৭৫% পর্যন্ত তাৎক্ষণিকভাবে তুলতে পারবেন এবং চাকরি পুনরায় শুরু না হলে এক বছর পরে অবশিষ্ট অর্থ উত্তোলন করা যেতে পারে। ৫৫ বছর বয়সে অবসর, স্থায়ী অক্ষমতা, ছাঁটাই, স্বেচ্ছায় অবসর বা বিদেশে স্থায়ী স্থানান্তরের মতো নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে সম্পূর্ণ অর্থ উত্তোলন অনুমোদিত।

গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল নতুন পিএফ উত্তোলন কাঠামো কর্মচারী পেনশন প্রকল্পের (ইপিএস) অধীনে পেনশনের অধিকার পরিবর্তন করে না। সদস্যরা যদি ১০ বছর পূর্ণ হওয়ার আগে চাকরি ছেড়ে দেন তবে তাঁরা এখনও তাঁদের ইপিএসের পরিমাণ উত্তোলন করতে পারবেন, যদিও অবসর গ্রহণের পরে মাসিক পেনশনের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য কমপক্ষে ১০ বছরের পেনশনযোগ্য চাকরি বাধ্যতামূলক।