SIP Tenure: ৭ থেকে ১০+ বছরের নিয়মটি জেনে তবেই SIP বন্ধ করুন ! তাহলেই টাকা ফুলে-ফেঁপে উঠতে পারে

এসআইপির মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ উত্তরোত্তর বাড়ছে। বর্তমান সময়ে SIP বিনিয়োগের একটি জনপ্রিয় মাধ্যম। অনেকেই এখন প্রতি মাসে SIP-তে বিনিয়োগ করছেন। তবে মিউচুয়াল ফান্ড বাজারের সঙ্গে যুক্ত, তাই নিশ্চিত রিটার্ন আশা করা যায় না। গত কয়েক বছরের পরিসংখ্যান থেকে দেখা যাচ্ছে, এসআইপিতে গড়ে ১২ শতাংশ রিটার্ন পেয়েছেন বিনিয়োগকারীরা।

কিন্তু শুধুই রিটার্নের দিকে তাকালে চলবে না, তা আসার পথটাও বুঝতে হবে। যখন আমরা SIP বা সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানের কথা ভাবি, তখন প্রথমেই যে জিনিসগুলি মনে আসে তা হল শৃঙ্খলা এবং ধৈর্য। SIP শুরু করার পর সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল, বিনিয়োগে শৃঙ্খলা বজায় রাখা এবং বাজারের উত্থান-পতন সহ্য করে ধৈর্য ধরে বিনিয়োগ চালিয়ে যাওয়া। ওয়ারেন বাফেট নিজেই বলেছেন যে, তাঁর সাফল্যের রহস্য হল শৃঙ্খলা, সময় এবং চক্রবৃদ্ধির জাদু।

SIP-এর আসল জাদু সময়ের সঙ্গে সঙ্গে স্পষ্ট হয়সমস্ত আর্থিক বিশেষজ্ঞ এবং মিউচুয়াল ফান্ড গুরুরা এই বিষয়ে একমত। SIP-এর আসল সুবিধা সময়ের সঙ্গে সঙ্গে স্পষ্ট হয়। যখন বাজারের পতন হয়, তখন এমনকি অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীরাও আতঙ্কিত হন এবং তাঁদের SIP বন্ধ করার কথা ভাবেন। কিন্তু SIP-তে সাফল্যের রহস্য হল দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগ চালিয়ে যাওয়া।

SIP যে ভাবে কাজ করে, সময়কে কাজ করতে দিতে হবেএকটি SIP-তে প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করা হয়। কখনও কখনও ইউনিট বেশি দামে পাওয়া যায়, কখনও কখনও কম দামে মেলে। এটিকে রুপি কস্ট অ্যাভারেজিং বলা হয়, যার অর্থ গড় ক্রয় মূল্য সময়ের সঙ্গে সঙ্গে ভারসাম্য বজায় রাখে। তবে, এই গড় কার্যকর করার জন্য দীর্ঘ সময়ের জন্য SIP চালিয়ে যাওয়া অপরিহার্য। বাজারের অস্থিরতার কারণে প্রথম ১-২ বছরে রিটার্ন স্পষ্টভাবে দৃশ্যমান হয় না, তবে পরবর্তী ৭-১০ বছরে এই ওঠানামা স্বয়ংক্রিয়ভাবে ভারসাম্য বজায় থাকে। বিশেষজ্ঞদের মতে, ৭ বছর বা তার বেশি সময় ধরে একটি SIP চালালে মূলধন ক্ষতির ঝুঁকি কার্যত দূর হয়। বিগত ২০ বছরে ৭+ বছরের SIP কখনও নেতিবাচক রিটার্ন দেয়নি এবং প্রায় ৮১% ক্ষেত্রে তারা বার্ষিক ১০%-এর বেশি রিটার্ন তৈরি করেছে।

স্বল্পমেয়াদী বনাম দীর্ঘমেয়াদী SIP: পার্থক্য স্পষ্টকেউ যদি শুধুমাত্র ২-৩ বছর ধরে একটি SIP চালান, তাহলে রিটার্ন সম্পূর্ণরূপে বাজারের অবস্থার উপর নির্ভর করবে। তবে, কেউ যদি ৭-১০ বছর বা তার বেশি সময় ধরে SIP চালিয়ে যান, তাহলে চক্রবৃদ্ধির প্রভাব স্পষ্ট হয়ে ওঠে। উদাহরণস্বরূপ, ৩ বছরে ১৫% CAGR রিটার্নে ৫,০০০ টাকার SIP = ২.২৫ লাখ। ৫ বছরে = ৪.৩৭ লাখ। ৭ বছরে = ৭.১৬ লাখ। ১০ বছরে = ১৩.১৫ লাখ। এটি স্পষ্টভাবে দেখায় যে, সময় যত বেশি হবে, প্রবৃদ্ধি তত বেশি হবে। সময়ই চক্রবৃদ্ধির আসল শক্তি।

বিনিয়োগকারীরা কেন মাঝপথে SIP বন্ধ করে দেনবিনিয়োগকারীরা প্রায়শই ২-৩ বছর পরে SIP বন্ধ করে দেন। কারণ তাঁরা মনে করে যে, পরিকল্পনা অনুযায়ী বেশি রিটার্ন পাচ্ছেন না। কিন্তু বাস্তবে প্রথম কয়েক বছর হল ভিত্তি গড়ার বছর। ৪ বছরের পরে প্রকৃত লাভ দেখা শুরু হয়, যখন সুদের উপর সুদ জমা হওয়ার প্রভাব স্পষ্ট হয়ে ওঠে।

১০ বছর কি যথেষ্ট১০ বছর একটি ভাল মেয়াদ ঠিকই, কিন্তু যদি কারও লক্ষ্য অবসর, বাচ্চাদের শিক্ষা, অথবা একটি বাড়ি কেনা হয়, তাহলে ১৫ থেকে ২০ বছর ধরে SIP চালিয়ে যাওয়া উচিত। এত দীর্ঘ সময় ধরে বাজার বেশ কয়েকটি bull-bear চক্রের মধ্য দিয়ে যায়, যা গড় ক্রয় মূল্যকে অত্যন্ত আকর্ষণীয় করে তোলে।

SIP বিনিয়োগকারীদের জন্য গুরুত্বপূর্ণ শিক্ষা৩ বছরের কম সময়ের SIP - বাজারের সময়ের ঝুঁকি৫ থেকে ৭ বছরের SIP - প্রাথমিক চক্রবৃদ্ধির সুবিধা১০ থেকে ১৫ বছরের SIP - প্রকৃত সম্পদ তৈরির সূচনা২০ বছর বা তার বেশি সময়ের SIP - আর্থিক স্বাধীনতার চাবিকাঠি

তাহলে কত দিন SIP চালিয়ে যাওয়া উচিতএই প্রশ্নের উত্তর হল নিজেদের লক্ষ্য অর্জন না হওয়া পর্যন্ত! যদি কারও লক্ষ্য ১০ বা ১৫ বছর হয়, তাহলে বাজারের ওঠানামা প্রভাবিত করবে না। মনে রাখতে হবে যে, SIP-এর জাদু কেবল সময় এবং ধৈর্যের মাধ্যমেই প্রকাশ পায়। সময়কে নিজের হাতিয়ার করতে হবে এবং চক্রবৃদ্ধিকে নিজের জন্য কাজ করতে দিতে হবে। ধীরে ধীরে তাহলেই কেবল SIP থেকে কোটি কোটি টাকা আয় করা যেতে পারে।