২০২৪-এর সেপ্টেম্বরের মধ্যে ২০ লক্ষ টাকা চাই? কোথায় টাকা রাখবেন দেখে নিন

আগামী বছর বাড়ি কেনার পরিকল্পনা রয়েছে। হোম লোনের ডাউন পেমেন্ট করতে হবে। ১৮ থেকে ২০ লক্ষ টাকা প্রয়োজন। মিউচুয়াল ফান্ডে ৯.৫ লক্ষ টাকা রয়েছে। এখন কোন স্কিমে বিনিয়োগ করলে ২০২৪-এর সেপ্টেম্বরের মধ্যে বাকি টাকা উঠে আসবে? এমনই প্রশ্ন করেছেন এক পাঠক।

এর উত্তরে আলফা ক্যাপিটালের অ্যাসোসিয়েট দীপ্তি গোয়েল বলছেন, এটা স্বল্পমেয়াদি আর্থিক লক্ষ্য। এই ক্ষেত্রে ঝুঁকি নেওয়া উচিত নয়।

নিরাপদ বিনিয়োগের পথেই হাঁটতে হবে। যদি ইক্যুইটি ফান্ডে বিনিয়োগ থাকে তাহলে অবিলম্বে তা সরিয়ে ডেট ফান্ডে আনা উচিত। কারণ বাজার পড়লে অপেক্ষা করার মতো সময় হাতে থাকবে না।

ভাল ডেট ফান্ডে পরবর্তী ১২ মাসে মোটামুটি ৭ থেকে ৭.৫ শতাংশ পর্যন্ত লাভ আশা করা যায়। সে ক্ষেত্রে টাকা বেড়ে প্রায় ১০.২ লক্ষ হবে। বাকি টাকার ৭০ হাজার দিয়ে ব্যাঙ্কে রেকারিং ডিপোজিট বা ডেট ফন্ডে এসআইপি শুরু করতে হবে।

বার্ষিক ৭.৫ শতাংশ রিটার্ন ধরলে এক বছরে প্রায় ৯ লক্ষ টাকা বাঁচবে।

আর এক পাঠকের প্রশ্ন, গত দু’বছরে বিনিয়োগকারীরা শেয়ার বাজার থেকে ভাল লাভ করেছেন। কিন্তু সেই তুলনায় মিউচুয়াল ফান্ড বাড়েনি। বেশি রিটার্নের জন্য ভাল পারফরম্যান্সের স্কিমগুলোতে পোর্টফোলিও স্যুইচ করাতে চান। কীভাবে করা উচিত?

এর জবাবে প্রাইমইনভেস্টর ডট ইন-এর সহ প্রতিষ্ঠাতা বিদ্যা বালা বলছেন, এটা এমন একটা সময় যখন বিনিয়োগকারীদের আরও সংযমী হতে হবে। স্বল্পমেয়াদি রিটার্ন দেখে প্রলুব্ধ না হওয়াই উচিত।

ফান্ড বছরের পর বছর ধরে ধারাবাহিকভাবে কম পারফর্ম করছে কি না তা জানতে রোলিং রিটার্ন দেখা উচিত।

শেয়ার বাজারে ভাল স্টকের সন্ধান, অনেকটা খড়ের গাদায় সূঁচ খোঁজার মতো। কখন কোন স্টক যে চড়চড়িয়ে বাড়তে শুরু করবে কেউ জানে না।

বাজারে যখন শেষ মুহূর্তের দর কষাকষি শুরু হয়, তখন সবার আগে সস্তার স্টকগুলোতেই নজর যায়। ফলে আন্ডার পারফর্ম স্টকও হঠাৎ করে আউট পারফর্ম হতে শুরু করে। সম্পদ বরাদ্দে ভারসাম্য রাখতে পারলে মুনাফা আসবেই।