SWP-তে কি SIP-র চেয়ে বেশি লাভ মেলে? কোনটা আপনার জন্য লাভজনক দেখুন

গত কয়েক বছর ধরে সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান নিয়ে ব্যাপক আলোচনা চলছে। যাঁদের বিনিয়োগ সম্পর্কে ন্যূনতম আগ্রহ আছে, তাঁরা বিষয়টা বোঝেন। এসআইপি কী, কীভাবে কাজ করে, সব খুঁটিনাটি কন্ঠস্থ। কিন্তু সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান বা এসডব্লিউপি সম্পর্কে তাঁদের অনেকেই জানেন না।

এসডব্লিউপি হল কৌশলগত প্রত্যাহার বিকল্প। এসআইপিতে বিনিয়োগকারীর হাতে একসঙ্গে মোটা টাকা থাকে না। তাই তিনি প্রতি মাসে বিনিয়োগ করেন। এসডব্লিউপি-তে উল্টোটা। এখানে একসঙ্গে পুরো টাকা বিনিয়োগ করতে হয়। তারপর প্রতি মাসে সুদ এবং আসলের একটা অংশ বিনিয়োগকারীর হাতে আসে। অবসরপ্রাপ্তদের জন্য এটা আদর্শ।

এসডব্লিউপি কেন লাভজনক: অবসর পরিকল্পনায় এসডব্লিউপি-কে আদর্শ মনে করা হয়। কারণ নিয়মিত আয় পাওয়া যায়। বিনিয়োগকারী প্রত্যাহারের পরিমাণ এবং সময়কাল ঠিক করতে পারেন। মিউচুয়াল ফান্ড থেকে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে সরাসরি টাকা চলে আসে।

এখানেই শেষ নয়। নিয়মিত আয়ের পাশাপাশি অবশিষ্ট বিনিয়োগ বাড়তে থাকে। অর্থাৎ টাকা তোলার পরেও মেয়াদ শেষে মোটা কর্পাস জমা হয়। এসআইপিতে ইউনিট কেনার খরচ গড়ে ধরা হয়, এসডব্লিউপি-তে টাকা তোলার খরচকে গড় ধর হয়। তবে মাথায় রাখতে হবে, মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে রিটার্নের হার পরিবর্তিত হতে পারে।

বিনিয়োগের সময়কালের উপর ভিত্তি করে এসডব্লিউপি থেকে প্রাপ্ত লাভকে স্বল্পমেয়াদি বা দীর্ঘমেয়াদি মূলধন লাভ হিসেবে ধরা হয়। দীর্ঘমেয়াদি লাভে করের হার অনুকূল থাকে। ফলে বিনিয়োগকারীদের আয় বাড়ে।

স্টক থেকে লভ্যাংশের বিপরীতে এসডব্লিউপি-র আওতায় মিউচুয়াল ফান্ড থেকে পাওয়া লভ্যাংশ সম্পূর্ণ করমুক্ত। চয়েস ওয়েলথ-এর ভাইস প্রেসিডেন্ট নিকুঞ্জ সরফ বলেন, “আর্থিক পরিকল্পনার ক্ষেত্রে মিউচুয়াল ফান্ডের এসআইপি এবং এসডব্লিউপি, দুটি স্বতন্ত্র বিনিয়োগ কৌশল। এসআইপিতে নির্দিষ্ট পরিমাণ মূলধন বিনিয়োগ করা হয়। সম্পদ তৈরির জন্য এই পদ্ধতি আদর্শ। অন্যদিকে এসডব্লিউপিতে বিনিয়োগকারী মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ থেকে নির্দিষ্ট সময় অন্তর নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা তুলতে পারেন। যাঁরা নিয়মিত আয় চান, তাঁদের জন্য উপযুক্ত। অন্য দিকে, যাঁরা সম্পদ বানাতে চান, নিয়মিত আয়ের প্রয়োজন নেই, তাঁদের জন্য আদর্শ হল এসআইপি”।