Mistakes In Retirement Planning: অবসর পরিকল্পনায় সবাই কোথায় ভুল করে? যখন বোঝে দেরি হয়ে যায়, ভবিষ্যৎ নষ্ট করে দিতে পারে

অবসর বলতে সাধারণত পূর্ণ বিশ্রামের কথাই বোঝায়। কাজে যাওয়ার দৌড়ঝাঁপ আর জীবনের এই পর্বে থাকে না। উপার্জন থাকে না, ফলে সঞ্চয়ের উপরে ভিত্তি করে শান্তিতে জীবন কাটানো কতটা যায়, এই নিয়ে একটা বড় প্রশ্ন ওঠে। যখন আমরা অবসর গ্রহণের কাছাকাছি রয়েছেন বা ইতিমধ্যেই অবসর গ্রহণ করেছেন এমন ব্যক্তিদের সঙ্গে কথা বলি, তখন একটি স্পষ্ট চিত্র ফুটে ওঠে। বেশিরভাগই বলেন না যে তাঁরা একটি হলেও বড় ভুল করেছেন, বরং তাঁরা বলে যে তাঁরা কিছু জিনিসকে হালকাভাবে নিয়েছিলেন, ভেবেছিল যে তাঁরা পরিস্থিতির সঙ্গে খাপ খাইয়ে নিতে পারবেন। এই চিন্তাভাবনা ধীরে ধীরে অবসর পরিকল্পনাকে দুর্বল করে দেয় এবং উন্নতির সময় পার হয়ে গেলেই সমস্যাগুলি স্পষ্ট হয়ে ওঠে।

অবসর গ্রহণের প্রস্তুতি নিয়ে দেরি করাঅল্প বয়সে বেশিরভাগ মানুষই অবসর গ্রহণের বিষয়টিকে ততটা গুরুত্ব দিয়ে দেখেন না। বাড়ি কেনা, সন্তানদের শিক্ষিত করা, কেরিয়ার পরিবর্তন করা এবং জীবনযাত্রার উন্নতির মতো লক্ষ্যগুলি এই সময়ে সবার কাছেই আরও জরুরি বলে মনে হয়। ২৫-৩০ বছর পর নিজের প্রয়োজনের জন্য পরিকল্পনা করা এখন ততটা জরুরি নাও মনে হতে পারে। তবে, অবসর পরিকল্পনা সময়ের উপর অত্যন্ত নির্ভরশীল। প্রাথমিক বছরগুলি অতিক্রান্ত হওয়ার সঙ্গে সঙ্গে চক্রবৃদ্ধির সুবিধা হ্রাস পায় এবং পরবর্তীতে একই স্তরের সঞ্চয় বজায় রাখার জন্য আরও বেশি পরিমাণ অর্থ আলাদা করে রাখতে হয়। অনেকেই ৪০ বছর বয়সের পরেই কেবল এটি বুঝতে পারেন, যখন পরিধি অনেক সঙ্কুচিত হয়ে যায়।

সবচেয়ে সাধারণ এবং সবচেয়ে ক্ষতিকারক ধারণা হল এই যে অবসর গ্রহণের পর খরচ স্বয়ংক্রিয়ভাবে কমে যাবে। চাকরি শেষ হওয়ার পর কিছু খরচ কমে গেলেও অনেক নতুন খরচ ধীরে ধীরে বেড়ে যায়। স্বাস্থ্যসেবার চাহিদা বৃদ্ধি পায়, বিমা আরও ব্যয়বহুল হয়ে ওঠে এবং ভ্রমণ ব্যয় আরও ব্যয়বহুল হয়ে ওঠে কারণ সময় পাওয়া যায় না। তাছাড়া, মুদ্রাস্ফীতি তার প্রভাব ফেলতে থাকে। প্রথম কয়েক বছর সব কিছু ঠিকঠাক মনে হলেও, ধীরে ধীরে, বুঝতে পারা যায় যে অর্থ প্রত্যাশার চেয়ে দ্রুত ফুরিয়ে যাচ্ছে।

আয়ের একটি মাত্র উৎসের উপর নির্ভর করাঅনেকেই তাঁদের সম্পূর্ণ অবসর পরিকল্পনা একটি একক উৎসের উপর ভিত্তি করে তৈরি করে থাকেন, যেমন পেনশন, সম্পত্তির ভাড়া, ব্যবসা, অথবা একটি বড় বিনিয়োগ। এই পদ্ধতিটি সহজ মনে হতে পারে, কিন্তু এতে ঝুঁকি রয়েছে। যদি ভাড়াটে খুঁজে না পাওয়া যায়, নিয়ম পরিবর্তন হয়, ব্যবসা ধীর হয়ে যায়, অথবা স্বাস্থ্য ব্যর্থ হয়, তাহলে পুরো ব্যবস্থা ব্যাহত হয়ে যায়। অবসর এমন একটি সময় যখন একটি সমস্যা পুরো আর্থিক ভারসাম্যকে বিপর্যস্ত করতে পারে। একাধিক উৎস থেকে আয় তাই নিরাপত্তা প্রদান করে, এটা মনে রাখতে হবে।

খুব তাড়াতাড়ি নিরাপদ বিনিয়োগে স্থানান্তরিত হওয়াঅবসর গ্রহণের সময় ঘনিয়ে আসার সঙ্গে সঙ্গে অনেকেই ভয়ে তাঁদের অর্থ খুব নিরাপদ বিনিয়োগে বিনিয়োগ করেন। এটি একটি দায়িত্বশীল সিদ্ধান্ত বলে মনে হয়, তবে এর জন্য একটি মূল্যও দিতে হয় বইকি। খুব কম রিটার্ন সহ বিনিয়োগগুলি প্রায়শই মুদ্রাস্ফীতির কারণে অর্থ হারায়। অবসর গ্রহণ কেবল ২-৩ বছরের সময়কাল নয়; অনেকের জন্য এটি ২০-৩০ বছর স্থায়ী হয়। ভুলটি নিরাপদে খেলা নয়, বরং এটি ভুলে যাওয়া যে অর্থ এখনও বৃদ্ধি পেতে হবে।

দীর্ঘ আয়ুঢ় ঝুঁকি অবমূল্যায়নঅনেকেরই অবসর পরিকল্পনা নিজের মা-বাবা বা ঠাকুর্দা-ঠাকুমার জীবনকালকে কেন্দ্র করে তৈরি করা হয়, ওটাকেই বংশের গড় আয়ু ধরে নেওয়া হয়। কিন্তু এখন পরিস্থিতি বদলে গিয়েছে। এখন মানুষ দীর্ঘকাল বেঁচে থাকে এবং প্রায়শই দীর্ঘ সময় ধরে সুস্বাস্থ্যও বজায় থাকে- অর্থের অভাব ছাড়াই। অতএব, ৮৫ বছর বয়সে অর্থ ফুরিয়ে যাওয়া ৬৫ বছর বয়সে অর্থ ফুরিয়ে যাওয়ার চেয়ে অনেক বেশি চাপের। দীর্ঘ আয়ুকে ঝুঁকি হিসেবে না বিবেচনা করা একটি বড় ভুল হতে পারে।

খাপ খাইয়ে নেওয়ার মানসিকতাঅবসর গ্রহণের পর সবচেয়ে সাধারণভাবে যে জায়গায় সবাই হোঁচট খান তা হল পরিকল্পনা আর বাস্তবের পার্থক্য, দেখা যায় যেমনটা মনে করা হয়েছিল, ঠিক সেভাবে মানিয়ে নেওয়া যাচ্ছে না। পরিস্থিতির সঙ্গে খাপ খাইয়ে নেওয়া অবশ্যই সম্ভব, তবে যত তাড়াতাড়ি পরিবর্তন করা হবে, বিষয়টা তত সহজ হবে। প্রথম দিকের ছোট সমন্বয়গুলি ততটা ক্ষতি করে না, অন্য দিকে, দেরিতে করা বড় পরিবর্তনগুলি ভয় এবং চাপ বাড়িয়ে তুলতে পারে। বেশিরভাগ অবসরকালীন সমস্যা অসাবধানতা থেকে নয়, বরং পর্যালোচনা ছাড়াই গৃহীত অনুমান থেকে উদ্ভূত হয়। এই কারণেই জীবনের প্রথম দিকেই পরিকল্পনা অবসরকে বোঝা হয়ে ওঠা থেকে রোধ করতে পারে।