৪০ বছর বয়স, ৫০ হাজার টাকা মাসিক খরচ, অবসরের জন্য কত টাকা প্রয়োজন? মাসে কত টাকা বিনিয়োগ করতে হবে? রইল হিসেব

নিশ্চিন্তে অবসর জীবন কাটানোর জন্য কত টাকা প্রয়োজন? অবসর পরিকল্পনা করার সময় এই প্রশ্ন মনে জাগবেই। কিন্তু এক কথায় এর উত্তর হয় না। অনেকগুলো ফ্যাক্টর কাজ করে। বয়স, মাসিক খরচ, মুদ্রাস্ফীতি সব কিছু মাথায় রাখতে হয়।

জীবনের যে পর্যায়ে প্যাসিভ ইনকাম থেকে দৈনন্দিন খরচ উঠে আসে, সেটাই অবসরের বয়স। দৈনন্দিন খরচ মানে শুধু খাওয়াদাওয়া, বাড়ি ভাড়া বা বিদ্যুতের বিল নয়। চিকিৎসা থেকে শুরু করে জরুরী প্রয়োজন, পুরোটাই। অর্থাৎ অবসরের জন্য মোটা টাকা হাতে রাখতে হবে, যাতে বাকি জীবন কাটাতে অসুবিধা না হয়।

এখন প্রশ্ন হল, টাকা আসবে কোথা থেকে? সেটা বিনিয়োগ, ভাড়া থেকে আয় কিংবা আয়ের অন্য কোনও উৎস থেকে আসতে পারে। আর্থিক বিশেষজ্ঞরা বলেন, অবসরের কর্পাস এমন হওয়া উচিত যাতে ৫ শতাংশ রিটার্ন পেলেও বাকি জীবন অনায়াসে কেটে যায়।

ধরে নেওয়া যাক, ৪০ বছর বয়সী এক ব্যক্তির মাসিক খরচ ৫০ হাজার টাকা। তাহলে অবসরের জন্য তাঁর কত টাকা প্রয়োজন? ওই ব্যক্তির হাতে বর্তমানে ১০ লাখ টাকা রয়েছে। তিনি ৬০ বছর বয়সে অবসর নেবেন। আয়ু ৮০ বছর। তাঁর কোনও দেনা নেই। ছেলের পড়াশোনা বা বিয়ের জন্যও ভাবতে হচ্ছে না।

এখন তিনি এমন কোনও স্কিমে বিনিয়োগ করলেন, যেখানে ১২ শতাংশ হারে বার্ষিক রিটার্ন পাওয়া যাচ্ছে। অবসর গ্রহণের পরে রিটায়ারমেন্ট কর্পাসের বার্ষিক বৃদ্ধির হার ৫ শতাংশ ধরে নেওয়া যাক। এর সঙ্গে ৬ শতাংশ হারে মুদ্রাস্ফীতি রয়েছে। তাহলে হিসাব অনুযায়ী, ৬০ বছর বয়সে অবসর নেওয়ার জন্য তাঁর ৪,২১,৭৪,৯৩৭ টাকা প্রয়োজন হবে।

৬০ বছর বয়সে তাঁর বার্ষিক ব্যয় দাঁড়াবে ১৯,২৪,২৮১ টাকা। এখন প্রশ্ন হল, এই কর্পাস তৈরি করার জন্য তাঁকে কত টাকা বিনিয়োগ করতে হবে। এসআইপি ক্যালকুলেটর অনুযায়ী, তাঁকে প্রতি মাসে ৪৫,৮৮৯ টাকার এসআইপি করতে হবে। ২০ বছরে তিনি মোট ১,১০,১৩,৩৬০ টাকা বিনিয়োগ করবেন। ১২ শতাংশ বার্ষিক রিটার্নে ৪,৫৮,৪৯,৮৯৯ টাকা হাতে পাবেন।

অবসর হিসাবের একটি সুত্র রয়েছে। সেটা হল - FV = PV (1+r)n। এখানে FV হল ভবিষ্যৎ মূল্য, PV মানে বর্তমান মূল্য, r প্রত্যাশিত মুদ্রাস্ফীতি এবং n মানে অবসর পর্যন্ত সময় (এক্ষেত্রে অবসরের বয়স থেকে বর্তমান বয়স বাদ দিয়ে যা দাঁড়াবে)