Personal Loan না Credit Card, কম সুদ ও সহজ কিস্তির ক্ষেত্রে কোনটি বেশি লাভজনক ?

টাকার প্রয়োজন যে কোনও সময় হতে পারে, কিন্তু সঠিক বিকল্প বেছে নেওয়াটাই সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ। অনেকেই পার্সোনাল লোন ও ক্রেডিট কার্ডের মধ্যে সিদ্ধান্ত নিতে গিয়ে বিভ্রান্ত হয়ে পড়েন। দু’টিই ঋণের মাধ্যম হলেও সুদের হার এবং পরিশোধের পদ্ধতি আলাদা। ভুল সিদ্ধান্ত আপনার পকেটে বড় চাপ ফেলতে পারে।

পার্সোনাল লোন হল ব্যাঙ্ক বা এনবিএফসি (NBFC) থেকে নেওয়া এককালীন ঋণ, যা নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে EMI–এর মাধ্যমে পরিশোধ করতে হয়। সাধারণত এর মেয়াদ ১ থেকে ৫ বছর পর্যন্ত হয়।

বাড়ি মেরামত, বিয়ে, চিকিৎসা খরচ বা পুরনো ঋণ শোধ করার মতো বড় ও পূর্বনির্ধারিত খরচের ক্ষেত্রে এটি উপযুক্ত বলে মনে করা হয়। ভারতে পার্সোনাল লোনের সুদের হার সাধারণত বছরে ১০ শতাংশ থেকে ১৮ শতাংশের মধ্যে থাকে, যা ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় কম।তবে এতে প্রসেসিং ফি এবং সময়ের আগে ঋণ পরিশোধ করলে পেনাল্টিও দিতে হতে পারে। আয়ের প্রমাণ ও ক্রেডিট স্কোরের ভিত্তিতে ঋণ অনুমোদন করা হয়, যা পেতে কয়েক দিন সময় লাগতে পারে।

ক্রেডিট কার্ড একটি রিভলভিং ক্রেডিট সুবিধা, যেখানে নির্ধারিত সীমা পর্যন্ত খরচ করা যায়। মুদি সামগ্রী কেনা, বিল পরিশোধ বা হঠাৎ আসা ছোটখাটো খরচের জন্য এটি বেশ সুবিধাজনক।প্রতি মাসে যদি সম্পূর্ণ বিল সময়মতো পরিশোধ করা হয়, তাহলে ৪৫ থেকে ৫০ দিন পর্যন্ত কোনও সুদ লাগে না। কিন্তু বকেয়া টাকা পরের মাসে নিয়ে গেলে সুদের হার বছরে ২৪ শতাংশ থেকে ৪২ শতাংশ পর্যন্ত পৌঁছাতে পারে। এই কারণেই কেবল ন্যূনতম পরিশোধ করতে থাকলে ঋণের বোঝা দ্রুত বেড়ে যেতে পারে।তবে রিওয়ার্ড পয়েন্ট, ক্যাশব্যাক এবং ট্র্যাভেল বেনিফিটের মতো সুবিধা থাকায় ক্রেডিট কার্ড অনেকের কাছেই আকর্ষণীয় হয়ে ওঠে।

পার্সোনাল লোনের ক্ষেত্রে সুদের হার ও মেয়াদ আগেই নির্ধারিত থাকে, ফলে বাজেট তৈরি করা সহজ হয়। EMI নির্দিষ্ট থাকে এবং নির্ধারিত সময়ের মধ্যে ঋণ সম্পূর্ণ শোধ হয়ে যায়।এর বিপরীতে, ক্রেডিট কার্ডের ঋণ খোলা ধরনের (ওপেন-এন্ডেড), যার কোনও নির্দিষ্ট মেয়াদ নেই। বড় অঙ্কের টাকা যদি কয়েক মাস ধরে শোধ করতে হয়, তাহলে পার্সোনাল লোন তুলনামূলকভাবে সস্তা হতে পারে।অন্যদিকে, স্বল্প সময়ের জন্য ঋণ নিতে হলে এবং দ্রুত পরিশোধ করার সামর্থ্য থাকলে ক্রেডিট কার্ডই বেশি সুবিধাজনক বিকল্প।

যদি আপনার দীর্ঘ মেয়াদের জন্য বড় অঙ্কের টাকার প্রয়োজন হয় এবং নিয়মিত EMI দেওয়ার সামর্থ্য থাকে, তাহলে পার্সোনাল লোনই সঠিক বিকল্প।কিন্তু প্রয়োজন যদি হঠাৎ এবং তুলনামূলকভাবে কম অঙ্কের হয়, যা আপনি সুদমুক্ত সময়সীমার মধ্যেই শোধ করতে পারবেন, তাহলে ক্রেডিট কার্ডই ভাল পছন্দ।সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে নিজের আয়, খরচের অভ্যাস এবং সময়মতো পরিশোধ করার সক্ষমতা বিবেচনা করা জরুরি। দুই বিকল্পই নিজ নিজ ক্ষেত্রে কার্যকর—শুধু পরিস্থিতি অনুযায়ী সঠিক নির্বাচনটাই সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ।