১ কোটি টাকার টার্ম ইনস্যুরেন্স? LIC না Mutual Fund? কোথায় বেশি লাভবান হওয়ার সম্ভাবনা?

বর্তমান সময় সকলেই চান এমন জায়গায় বিনিয়োগ করতে যেখান থেকে ভবিষ্যতে মোটা টাকা রিটার্ন পাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। কিন্তু, সবথেকে বড় সমস্যা হল সঠিক ফান্ড বেছে নেওয়া। অনেকেই মিউচুয়াল ফান্ড বা LIC-এর মধ্যে যে কোনও একটি স্কিম বেছে নিতে সমস্যায় পড়েন। যাঁরা এই ধরনের সমস্যার সম্মুখীন, তাঁদের এক নজরে দেখে নেওয়া উচিত এই খবর।

কারণ আজ আমরা উদাহরণের মাধ্যমে দেখাতে চলেছি কোথায় কত বছরে কত টাকা বিনিয়োগ করলে সবথেকে বেশি লাভ হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। এই বিষয়ে Refolio Investments এবং Germinate Investor Services-এর প্রতিষ্ঠাতা সন্তোষ জোসেফ নিজের মতামত জানিয়েছেন।

ধরে নেওয়া যাক একজন ৩৭ বছর বয়সী বিবাহিত ব্যক্তি, একটি LIC এন্ডাউমেন্ট প্ল্যান জীবন সরল ক্রয় করেছেন। যেখানে তাঁকে প্রতি মাসে ১৭,০০০ টাকা দিতে হয়। নীতি অনুসারে, তাঁকে শুধুমাত্র ১৫ বছরের জন্য ১৭,০০০/মাস (২ লাখ/বছর) টাকা দিতে হবে। তারপর ১০০ বছর পর্যন্ত তাঁকে প্রতি বছর ২ লাখ টাকা করে দেওয়া হবে এবং ১৫ বছর পর ম্যাচিউরিটির মূল্য হবে ৪৪ লাখ টাকা (করমুক্ত) যা প্রতি বছর বৃদ্ধি পাবে।

উপরন্তু, ১৫তম বছর পর্যন্ত, তিনি বিমা কভার (৪৭ লাখ টাকা), দুর্ঘটনা কভার (৭২ লাখ টাকা) এবং খুব কম সুদে ১০ লাখ টাকা পর্যন্ত ঋণ পাওয়ার অধিকারী।

এছাড়াও সেই ৩৭ বছর বয়সী বিবাহিত ব্যক্তির ইতিমধ্যেই ১ কোটি টাকার মেয়াদী বিমা এবং প্রতি বছর ৫ লাখ টাকার মেডিক্লেম রয়েছে। এবার প্রশ্ন হল তাঁর কি এলআইসি-তে বিনিয়োগ চালিয়ে যাওয়া উচিত না এসআইপি-তে স্যুইচ করা উচিত? না বড় ক্যাপ বা সূচক তহবিল বা কোনও ঋণ/ফ্লেক্সি-ক্যাপ ফান্ডে বিনিয়োগ করা উচিত? এই বিষয়ে Refolio Investments এবং Germinate Investor Services-এর প্রতিষ্ঠাতা সন্তোষ জোসেফ জানিয়েছেন যে -

যদি ইতিমধ্যেই ১ কোটি টাকার টার্ম কভার এবং ৫ লাখ টাকার স্বাস্থ্য বিমা কভার থাকে, তাহলে আরেকটি এনডাউমেন্ট প্ল্যান চালিয়ে যাওয়ার জন্য আমি কোনও অতিরিক্ত কারণ দেখতে পাচ্ছি না। হতে পারে তিনি এনডাউমেন্ট প্ল্যানের মাধ্যমে স্থির আয় বিনিয়োগ করার চেষ্টা করছেন। তবে এটি একটি ঋণ মিউচুয়াল ফান্ড বা একটি নির্দিষ্ট আয় মিউচুয়াল ফান্ডের মাধ্যমে অনেক বেশি দক্ষতার সঙ্গে করা যেতে পারে।

ওই ব্যক্তির বয়স বিবেচনা করে আরও দৃঢ়তার সঙ্গে বলা যেতে পারে যে, প্রতি মাসে ১৭,০০০ টাকার একটি এসআইপি ১৫-২০ বছর বা তার বেশি সময় ধরে সংরক্ষণ করলে তা উল্লেখযোগ্য রিটার্ন দিতে পারে। এমনকি যদি তিনি ঋণ এবং ইক্যুইটির সংমিশ্রণে যুক্তিসঙ্গতভাবে হাইব্রিড তহবিলে বিনিয়োগ করে যা প্লেন ভ্যানিলা ইক্যুইটি ফান্ডের মতো আক্রমণাত্মক নয়, তাহলেও তাঁর এনডাউমেন্ট প্ল্যানকে ছাড়িয়ে যাওয়ার সুযোগ রয়েছে।

তিনি যদি মনে করেন যে তাঁর বেতনের উপর নির্ভর করে পর্যাপ্ত কভারের প্রয়োজন, তাহলে তাঁকে মেয়াদী কভারে বিশুদ্ধভাবে টপ আপ করতে হবে এবং নিশ্চিত করতে হবে যে তিনি SIP করেছেন এবং LIC এনডাউমেন্ট প্ল্যানটি এড়িয়ে যেতে পারেন। আর্থিক সঞ্চয়ের জন্য সামগ্রিক পোর্টফোলিওতে কিছুটা বৃদ্ধির উপাদান রয়েছে। তা নিশ্চিত করতে অতিরিক্ত এসআইপি করা প্রয়োজন।

বর্তমানে এটি দেখে মনে হচ্ছে নিজের জন্য বিমার জন্য অর্থ নির্ধারণ করা হচ্ছে এবং এটি অর্থের মূল্য বৃদ্ধির চাহিদার যত্ন নাও নিতে পারে। মনে রাখতে হবে যে বিমা একটি নির্দিষ্ট সুবিধা দিতে পারে। তবে ভুলে গেলে চলবে না যে আমাদের সবারই অর্থের বৃদ্ধির প্রয়োজন এবং সময়ের সঙ্গে সঙ্গে নিজের তহবিলের পরিমাণ আরও বাড়ানো প্রয়োজন।