ভুলে যান SIP-র কথা, STP-তে মিলবে আরও বেশি টাকা; জেনে নিন পুরো বিষয়টা

বিনিয়োগের অন্যতম জনপ্রিয় কৌশল হয়ে উঠেছে এসআইপি বা সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান। এই পদ্ধতিতে ভাল পরিমাণ টাকা আয় করা যেতে পারে। কিন্তু বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীই এসটিপি-র বিষয়ে তেমন অবগতই নন। এসটিপি আসলে সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান। এসটিপি-কে অনেকেই এসআইপি-র মতো বললেও বিষয়টা একেবারেই তেমন নয়। কারণ এসটিপি জনপ্রিয় এসআইপি-র তুলনায় আরও বেশি টাকা হাতে এনে দিতে পারে।

এসটিপি-র পরিচয়:বাস্তববুদ্ধি দিয়ে বিচার করলে দেখা যাবে যে, প্রতি মাসে দুটি ফান্ডের যে কোনও একটি থেকে ইক্যুইটি-ভিত্তিক ফান্ডে টাকা ট্রান্সফার করা অত্যন্ত ক্লান্তির বিষয়। আর এখানেই মুশকিল আসান করতে পারে এসটিপি বা সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান।

এর ফলে একটি ফান্ড থেকে অন্য ফান্ডে টাকা ট্রান্সফার করার সুবিধা পাওয়া যায়। আসলে এসআইপি যেমন ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে মিউচুয়াল ফান্ডে টাকা ট্রান্সফার করতে সাহায্য করে, তেমনই এসটিপি এক মিউচুয়াল ফান্ড থেকে অন্য মিউচুয়াল ফান্ডে টাকা ট্রান্সফার করতে সহায়ক হয়ে ওঠে।

এসটিপি বনাম এসআইপি:আগেই বলা হয়েছে যে, এসআইপি-র তুলনায় এসটিপি-তে বিনিয়োগ বেশি লাভজনক হতে পারে। কীরকম। বিষয়টা উদাহরণ দিয়েই বোঝানো যাক। একটি অ্যাভারেজ ফ্লেক্সি ক্যাপ ফান্ডে ২০২৩ সালে কেউ ৫ লক্ষ টাকা বিনিয়োগ করেছেন। সেভিংস ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে ওই পরিমাণ অর্থ রেখে কেউ যদি এসআইপি করেন, তাহলে বছরের শেষে তাঁর হাতে আসার কথা ৫.৮০ লক্ষ টাকা।

অথচ ওই একই পরিমাণ টাকা কেউ যদি কোনও লিক্যুইড ফান্ডে রেখে এসটিপি করান, তাহলে বছরের শেষ তাঁর হাতে এসেছে ৫.৮৯ লক্ষ টাকা। ফলে বোঝাই যাচ্ছে, একই সময়ে অর্থাৎ এক বছরে এসটিপি ৯০০০ টাকা বেশি হাতে এনে দিয়েছে। আসলে এসটিপি-র ক্ষেত্রে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে নয়, বরং টাকা রাখতে হয় লিক্যুইড অথবা অত্যন্ত কম মেয়াদের ফান্ডে। যার দরুন উচ্চ রিটার্ন বিনিয়োগকারীর হাতে আসতে পারে।

তবে এসটিপি-র কিছু অসুবিধাও রয়েছে। এসটিপি তখনই অনুমোদন পায়, যখন দুটি ফান্ড একই ফান্ড হাউজের আওতায় থাকে। উদাহরণস্বরূপ, কেউ যদি পরাগ পারিখ ফ্লেক্সি ক্যাপ ফান্ডে বিনিয়োগ করেন, তাহলে তাঁকে এসটিপি-র জন্য পরাগ পারিখ ডেট ফান্ডে বিনিয়োগ করতে হবে। আবার সেভিংস অ্যাকাউন্টে ১০০০০ টাকা পর্যন্ত সুদ করযোগ্য নয়। তবে এসটিপি থেকে আসা উচ্চ রিটার্ন সেভিংস অ্যাকাউন্টের এই ট্যাক্স বেনিফিটকে ছাপিয়ে যেতে পারে।

এই সব কিছু বিশ্লেষণ করে বিশেষজ্ঞদের পরামর্শ, হাতে যদি বড় পরিমাণ টাকা থাকে, তাহলে সেটা এসআইপি-র বদলে এসটিপি শুরু করা উচিত। কারণ এসটিপি-ই উচ্চ রিটার্ন এনে দিতে সক্ষম।