Credit Card: ক্রেডিট কার্ডে EMI পেমেন্ট? এই চার্জগুলির প্রতি মনোযোগ দিন; ব্যাঙ্ক প্রায়শই যা প্রকাশ করে না

মোবাইল ফোন, টিভি, অথবা বিমানের টিকিট কেনার সময় অনেকেই EMI অপশন দেখেছেন এবং খুব বেশি চিন্তা না করেই তাতে ক্লিক করেছেন। সেই মুহূর্তে মনে একটাই চিন্তা আসে যে EMI-এর অঙ্ক সামান্য এবং সহজেই পরিশোধ করা যায়। কিন্তু, EMI শুরু হওয়ার পর আসল গল্প বেরিয়ে আসে। স্টেটমেন্টটি দেখে অনেকেই ভাবেন যে ৩০,০০০ টাকা কীভাবে ধীরে ধীরে ৩৫,০০০ টাকার বেশি হয়ে গেল। তখনই বুঝতে পারা যাবে যে ক্রেডিট কার্ডের EMI যতটা সহজ মনে হয় ততটা সহজ নয়।

EMI করার সময় প্রথম ধাক্কা হল প্রসেসিং ফিক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে EMI পেমেন্ট করার সময় ব্যাঙ্ক প্রথমে একটি প্রসেসিং ফি কেটে নেয়। এই ফি ব্যাঙ্ক অনুযায়ী পরিবর্তিত হয়। সাধারণত, একটি প্রপ্রসেসিং চার্জ ১% থেকে ৩% পর্যন্ত যায়। কিছু ক্ষেত্রে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা প্রপ্রসেসিং ফি হিসাবে নেওয়া হয়। কেউ যদি ৫০,০০০ টাকার EMI করে, তাহলে শুধুমাত্র প্রপ্রসেসিং ফি-এর জন্য ১৫০০ টাকা পর্যন্ত কেটে নেওয়া হতে পারে। কখনও কখনও এই পরিমাণ EMI-তে যোগ করা হয়, তাই এটি তাৎক্ষণিকভাবে দৃশ্যমান হয় না।

এমনকি সুদমুক্ত EMI সম্পূর্ণ বিনামূল্যে নয়অনেক জায়গায় নো কস্ট EMI লেখা থাকে। দেখে মনে হবে কোনও সুদ নেই। কিন্তু বাস্তবতা একটু ভিন্ন। নো কস্ট EMI-এর ক্ষেত্রে:- সুদ ইতিমধ্যেই পণ্যের দামের সঙ্গে যুক্ত হতে পারে- এটি ছাড়ের নামে সেট অফ করা হতে পারে- মোট পেমেন্ট এখনও বেশি হতে পারে- অর্থাৎ, অনেক ক্ষেত্রে, গ্রাহকরা সরাসরি সুদ দেখতে পায় না, কিন্তু টাকা পরিশোধ করে

GST হল এমন একটি চার্জ যা প্রায়শই উপেক্ষা করা হয়এই চার্জ নীরবে EMI-কে আরও ব্যয়বহুল করে তোলে। ক্রেডিট কার্ড EMI-তে সুদ এবং প্রপ্রসেসিং ফি উভয়ের উপর GST প্রযোজ্য। এর অর্থ হল সুদের উপর ১৮ শতাংশ GST এবং প্রপ্রসেসিং ফি-তে ১৮ শতাংশ GST প্রযোজ্য হল। যদি EMI প্রতি মাসে ১০০০ টাকা সুদ চার্জ করে, তাহলে আলাদাভাবে ১৮০ টাকা GST দিতে হবে।

কেউ যদি EMI তাড়াতাড়ি ক্লোজ করে, তাহলে আসে ফোরক্লোজার চার্জঅনেকে মনে করেন যে একবারে টাকা দিয়ে দিলে তাড়াতাড়ি EMI ক্লোজ করা যায়। কিন্তু এখানেও ব্যাঙ্ক একটি ফি নেয়। ফোরক্লোজার চার্জের মধ্যে রয়েছে ২ শতাংশ থেকে ৫ শতাংশ ফি এবং বকেয়া পরিমাণের উপর আলাদা জিএসটি। এর অর্থ হল ঋণ তাড়াতাড়ি শেষ করাও সস্তা নয়।

বিলম্বে পেমেন্ট করলে ইএমআই আরও ভারী হয়ে ওঠেকেউ যদি কোনও মাসে ইএমআই বা ন্যূনতম বকেয়া সময়মতো পরিশোধ না করেন, তাহলে ক্ষতি দ্বিগুণ হয়। দেরিতে পেমেন্টের ফলে লেট ফি, উচ্চ সুদের হার এবং ক্রেডিট স্কোরের উপর প্রভাব পড়ে। একটি ছোট ভুল মাসের পর মাস উল্টো প্রভাব ফেলতে পারে।

ইএমআই-এর আগে সম্পূর্ণ খরচ কীভাবে বোঝা যাবেইএমআই বেছে নেওয়ার আগে কেবল মাসিক কিস্তির দিকে তাকানো যাবে না। নিজেকে এই প্রশ্নগুলি জিজ্ঞাসা করতে হবে:- মোট পেমেন্ট কত হবে?- কত সুদ এবং জিএসটি যোগ করা হবে?- যদি তাড়াতাড়ি বন্ধ করা হয় তবে চার্জ কী হবে?এই প্রশ্নের উত্তর যদি অস্পষ্ট হয়, তাহলে ইএমআই নেওয়ার আগে অপেক্ষা করা ভাল।

ক্রেডিট কার্ডের ইএমআই কখন সঠিক বিকল্প হতে পারেপ্রতিটি পরিস্থিতিতে ইএমআই খারাপ নয়। সঠিকভাবে ব্যবহার করা হলে, এগুলি এমনকি সহায়কও হতে পারে। EMI উপযুক্ত যখন:- জরুরি খরচ থাকে- আয় স্থিতিশীল থাকে- বাজেটের মধ্যে EMI পরিমাণ

মানুষ সবচেয়ে বড় ভুল কোথায় করেসবচেয়ে বড় ভুল হল মানুষ ধরে নেয় EMI সস্তা। একটি ছোট EMI দেখে মনে হয় যে খরচ ন্যূনতম, কিন্তু মোট পরিমাণ বেশ বেশি হতে পারে। এই কারণেই EMI নেওয়ার আগে সম্পূর্ণ চার্জ বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।

ক্রেডিট কার্ড EMI দেওয়া সুবিধাজনক ঠিকই, কিন্তু যদি না বুঝে ব্যবহার করা হয়, তাহলে এগুলি বোঝা হয়ে উঠতে পারে। প্রসেসিং ফি, সুদ, GST, ফোরক্লোজার ফি এবং লেট ফি বাড়তি খরচ যোগ করে। EMI নেওয়ার আগে সম্পূর্ণ খরচ গণনা করাই বুদ্ধিমানের কাজ। আপাতদৃষ্টিতে সহজ EMI-এর পিছনে লুকানো চার্জগুলি বোঝার মাধ্যমেই অতএব সঠিক সিদ্ধান্ত নেওয়া যেতে পারে।