জরুরি প্রয়োজনে মাঝ পথেই তুলতে পারবেন SIP-র টাকা ? জেনে রাখুন বিনিয়োগ করার আগেই

বিনিয়োগের ক্ষেত্রে ক্রমশ বাড়ছে SIP-র কদর। কিন্তু এই বিনিয়োগ বিকল্প সম্পর্কে সচেতনতা এখনও অনেকটাই কম। কীভাবে SIP-র অর্থ তুলে ফেলা যায়, সহজে আনলক করা যায়, তা নিয়ে অনেকের মধ্যেই দ্বন্দ্ব রয়েছে।

SIP বা সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান হল একটি সুশৃঙ্খল পদ্ধতি যা সাধারণত মিউচুয়াল ফান্ডে ব্যবহৃত হয়। এটি নির্দিষ্ট মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে নিয়মিত ব্যবধানে, মাসিক বা ত্রৈমাসিক হিসেবে নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করার সুযোগ দেয়। আপদকালীন প্রয়োজনে বিনিয়োগকৃত অর্থ তুলে ফেলাও যায়। কিন্তু তার আগে সব দিক বিবেচনা করে রাখা প্রয়োজন।

বিভিন্ন ভাবে এই অর্থ তুলে ফেলা যায়—

ব্রোকার বা ডিস্ট্রিবিউটরের দ্বারা।ডিম্যাট অ্যাকাউন্টের সাহায্যে। অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট সংস্থার সাহায্যে। রেজিস্ট্রার এবং ট্রান্সফার এজেন্টের সাহায্যে । এছাড়া, অনলাইনেও টাকা তুলে নেওয়া যেতে পারে। মিউচুয়াল ফান্ডের অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে গিয়ে Online Transaction থেকে টাকা তুলে নেওয়া যায়।

তবে কখন কোনও বিনিয়োগকারী এই টাকা তুলে ফেলতে পারবেন তা নির্ভর করছে কয়েকটি বিষয়ের উপর। যেমন,

ফান্ডের ধরন—কবে বিনিয়োগ করা অর্থ তুলে ফেলা যাবে তা নির্ভর করে কেমন ফান্ডে অর্থ বিনিয়োগ করা হয়েছে তার উপর। যেমন, ক্লোজ-এন্ডেড পণ্য যেমন ELSS বা ফিক্সড ম্যাচিউরিটি ফান্ড রিডিম করা সম্ভব শুধুমাত্র লক-ইন মেয়াদ শেষ হলেই। এক একটি বিভিন্ন মিউচুয়াল ফান্ড এক এক রকমের মেয়াদে ফান্ড রিডিম করতে দেয়। তাই শর্তাবলী আগেই বুঝে নিতে হবে।

লক-ইন পিরিয়ড—কিছু মিউচুয়াল ফান্ডের নির্দিষ্ট লক-ইন পিরিয়ড থাকে। যেমন ELSS (ইক্যুইটি লিঙ্কড সেভিংস স্কিম)-এ সাধারণত তিন বছরের লক-ইন পিরিয়ড থাকে। কোনটির ক্ষেত্রে এই মেয়াদ পাঁচ বছর এমনকী কোনটির ক্ষেত্রে বিনিয়োগকারী যতদিন না অবসর নিচ্ছেন ততদিনও হতে পারে।

একজিট লোড—মেয়াদের আগে টাকা তুলে নিতে চাইলে কোনও কোনও মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম বিনিয়োগকারীদের উপর একজিট লোড চাপায়। এটি সাধারণত নেট অ্যাসেট ভ্যালু (NAV)-এর উপর ভিত্তি করে স্থির হয়। ফলে রিডিম করার সময় সরাসরি সামগ্রিক পোর্টফোলিও রিটার্নকে প্রভাবিত হয়।

হোল্ডিং পিরিয়ড—মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগে করের হার বিভিন্ন হয়। মূলত স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ (STCG) এবং দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের (LTCG) ক্ষেত্রেই এই বিভিন্নতা। LTCG করের হার সাধারণত STCG-র চেয়ে কম হয়। তাই, দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগ করা অর্থ রাখাই ভাল। টাকা তোলার আগে সব দিক বিবেচনা করে নিতে হবে।