Retirement Mutual Fund: অবসরকালীন Mutual Fund থেকেই হবে বড়সড় আয়, কীভাবে দেখে নিন এক নজরে

অবসর পরিকল্পনাও একটি আর্থিক কৌশল। সন্তানদের শিক্ষা, বাড়ির কিস্তি এবং পারিবারিক খরচ পরিচালনা করার সময় অবসর-পরবর্তী জীবনের জন্য একটি ছোট অংশ আলাদা করে রাখা উচিত। অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করার সময় বেশিরভাগ মানুষ পেনশন, স্থায়ী আমানতের সুদ বা ভাড়া আয়ের উপর নির্ভর করে থাকেন। তবে, মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ একটি উল্লেখযোগ্য কর্পাস তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে।

রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের ফিক্সড ডিপোজিট এবং পিপিএফ-এ বেশি বিনিয়োগ করার প্রবণতা দেখা যায়, অন্য দিকে, ঝুঁকি-প্রতিরোধী বিনিয়োগকারীরা এনপিএস এবং মিউচুয়াল ফান্ডের মাধ্যমে ইক্যুইটির উপর বেশি নির্ভর করেন। এই সব বিনিয়োগের বিকল্পের প্রতিটিই অনন্য। আমরা আজ কথা বলব অবসরকালীন মিউচুয়াল ফান্ড নিয়ে। যদিও এগুলি ততটা জনপ্রিয় নয়, তবে এগুলিকে একটি ভাল বিনিয়োগ বিকল্প হিসাবে বিবেচনা করা হয়।

অবসরকালীন মিউচুয়াল ফান্ড কীএই মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সমাধান-ভিত্তিক মিউচুয়াল ফান্ড বিভাগে পড়ে। AMFI তথ্য অনুসারে, ৩০ নভেম্বর, ২০২৫ পর্যন্ত এই বিভাগে ২৯টি স্কিম রয়েছে, যার মোট AUM ৩২,৮৩৫ কোটি টাকা। অবসরকালীন তহবিলে নিবন্ধিত পোর্টফোলিওর মোট সংখ্যা ৩০.৩৭ লাখ। কিছু অবসরকালীন মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে রয়েছে UTI রিটায়ারমেন্ট ফান্ড, ICICI প্রুডেন্সিয়াল রিটায়ারমেন্ট ফান্ড (ইক্যুইটি) এবং অ্যাক্সিস রিটায়ারমেন্ট ফান্ড (ডায়নামিক)। অবসরকালীন তহবিলের পাঁচ বছরের লক-ইন পিরিয়ড থাকে।

অবসরকালীন মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের সুবিধাবৈচিত্র্যবেশিরভাগ বিনিয়োগকারী সাধারণত তাঁদের অবসরকালীন সময়ের জন্য সঞ্চয় করার ক্ষেত্রে একাধিক আর্থিক উপকরণে বিনিয়োগ করেন। এর মধ্যে রয়েছে PPF, FD, ULIP এবং ঋণ উপকরণ। এক্ষেত্রে এমন একটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা হয় যা অবসরকালীন সময়ের জন্য যে সঞ্চয় করা হবে, সেই ডাইভারসিফিকেশনের দিকে একটি সরল পদক্ষেপ।

নমনীয়তাPPF এবং NPS এর মতো অন্যান্য অবসর পরিকল্পনা থেকে টাকা তোলা কখনও কখনও কিছুটা চ্যালেঞ্জিং হয়। এর কারণ হল এর নিয়মগুলি কম নমনীয়। অন্য দিকে, অবসরকালীন মিউচুয়াল ফান্ডগুলি আরও বেশি নমনীয়। PPF-এর লক-ইন পিরিয়ড ১৫ বছর। NPS-এর টাকা তোলার নিয়ম বেশ কঠোর, যা কেবল তিন বছর পরে কিছু পরিমাণ তোলার অনুমতি দেয়। এখানে সেই সমস্যা তো নেই বটেই, তার উপর আবার বেশিরভাগ অবসরকালীন তহবিল রক্ষণশীল, মাঝারি এবং আক্রমণাত্মক সহ বিভিন্ন বিকল্প অফার করে। যেমন, আদিত্য বিড়লা সান লাইফ রিটায়ারমেন্ট ফান্ড নিম্নলিখিত বিকল্পগুলিতে পাওয়া যায়: ৩০s প্ল্যান, ৪০s প্ল্যান, ৫০s প্ল্যান এবং ৫০s প্লাস প্ল্যান। আর্থিক উপদেষ্টার সঙ্গে কথা বলে এবার এগোলেই হল!