Money Machine: এ যেন টাকার মেশিন! প্রতি মাসে টাকা আসতেই থাকবে অঢেল, স্কিমের হিসেবটা খালি দেখে নিন
- Published by:Dolon Chattopadhyay
- Written by:Trending Desk
Last Updated:
Money Machine: এমন এক স্কিম রয়েছে যেখানে প্রতি মাসে নিরবচ্ছিন্নভাবে টাকা আসতেই থাকবে। বিনিয়োগকারীদের জন্য এটি একেবারে টাকার মেশিনের মতো।
বিনিয়োগকারীরা যা কিছু বিনিয়োগ করেন, তা থেকে যদি প্রতি মাসে নিয়মিত টাকা পান, তাহলে অনেকটাই সুবিধা হয়। মিউচুয়াল ফান্ডে নিজেদের বিনিয়োগ থেকেও নিয়মিত আয় হতে পারে। এর জন্য সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান, সংক্ষেপে SWP-তে বিনিয়োগ করতে হবে। কিন্তু, এই SWP কী? এটি কীভাবে নিয়মিত আয় দেবে? এবং SWP কখন উপকারী? এটি কি SIP-এর চেয়েও ভাল স্কিম? প্রশ্নগুলোর উত্তর জেনে নেওয়া যাক একে একে।
advertisement
সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান কী
সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান এক ধরনের বিনিয়োগ বিকল্প। এর মাধ্যমে বিনিয়োগকারীরা মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম থেকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ ফেরত পান। বিনিয়োগকারীরা নিজেরাই বেছে নেন কত সময়ের মধ্যে কত টাকা উত্তোলন করবেন। তাঁরা মাসিক বা ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে এই কাজটি করতে পারেন। যাই হোক, মাসিক বিকল্প (নিয়মিত মাসিক আয়) বেশি জনপ্রিয়। বিনিয়োগকারীরা হয় শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ উত্তোলন করতে পারেন অথবা তাঁরা তাঁদের বিনিয়োগের মূলধন লাভ উত্তোলন করতে পারেন।
সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান এক ধরনের বিনিয়োগ বিকল্প। এর মাধ্যমে বিনিয়োগকারীরা মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম থেকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ ফেরত পান। বিনিয়োগকারীরা নিজেরাই বেছে নেন কত সময়ের মধ্যে কত টাকা উত্তোলন করবেন। তাঁরা মাসিক বা ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে এই কাজটি করতে পারেন। যাই হোক, মাসিক বিকল্প (নিয়মিত মাসিক আয়) বেশি জনপ্রিয়। বিনিয়োগকারীরা হয় শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ উত্তোলন করতে পারেন অথবা তাঁরা তাঁদের বিনিয়োগের মূলধন লাভ উত্তোলন করতে পারেন।
advertisement
SWP কীভাবে শুরু করা যেতে পারে
SWP যে কোনও সময় শুরু করা যেতে পারে। প্রথম বিনিয়োগ করার সঙ্গে সঙ্গেই এটি শুরু করা যেতে পারে। যদি কেউ কোনও স্কিমে বিনিয়োগ করেন, তাহলে এতে SWP বিকল্পটি সক্রিয় করা যেতে পারে। নিয়মিত নগদ প্রবাহের প্রয়োজনেও এটি যে কোনও সময় শুরু করা যেতে পারে। SWP সক্রিয় করতে AMC-তে একটি নির্দেশিকা স্লিপ পূরণ করতে হবে, যেখানে ফোলিও নম্বর, টাকা তোলার ফ্রিকোয়েন্সি, প্রথম টাকা তোলার তারিখ, টাকা গ্রহণের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ইত্যাদির উল্লেখ থাকবে।
SWP যে কোনও সময় শুরু করা যেতে পারে। প্রথম বিনিয়োগ করার সঙ্গে সঙ্গেই এটি শুরু করা যেতে পারে। যদি কেউ কোনও স্কিমে বিনিয়োগ করেন, তাহলে এতে SWP বিকল্পটি সক্রিয় করা যেতে পারে। নিয়মিত নগদ প্রবাহের প্রয়োজনেও এটি যে কোনও সময় শুরু করা যেতে পারে। SWP সক্রিয় করতে AMC-তে একটি নির্দেশিকা স্লিপ পূরণ করতে হবে, যেখানে ফোলিও নম্বর, টাকা তোলার ফ্রিকোয়েন্সি, প্রথম টাকা তোলার তারিখ, টাকা গ্রহণের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ইত্যাদির উল্লেখ থাকবে।
advertisement
SWP কীভাবে কাজ করে
এটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানের মতোই কাজ করে। সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান বিনিয়োগকারীদের জন্য খুবই সুবিধাজনক। এতে নিয়মিত বিরতিতে বিনিয়োগ করা টাকা তোলা যেতে পারে। এটি বিনিয়োগের সঙ্গেই নগদ প্রবাহ বজায় রাখে এবং দীর্ঘ মেয়াদে টাকা তোলার জন্য অপেক্ষা করতে হয় না। এতে কোনও লক-ইন পিরিয়ডের ঝামেলা নেই।
এটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানের মতোই কাজ করে। সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান বিনিয়োগকারীদের জন্য খুবই সুবিধাজনক। এতে নিয়মিত বিরতিতে বিনিয়োগ করা টাকা তোলা যেতে পারে। এটি বিনিয়োগের সঙ্গেই নগদ প্রবাহ বজায় রাখে এবং দীর্ঘ মেয়াদে টাকা তোলার জন্য অপেক্ষা করতে হয় না। এতে কোনও লক-ইন পিরিয়ডের ঝামেলা নেই।
advertisement
প্রতি মাসে নিয়মিত আয় হয়
SWP-এর মাধ্যমে নিয়মিত বিরতিতে টাকা তোলা যায়। এতে, মাসিক, ত্রৈমাসিক এবং বার্ষিক ভিত্তিতে কখন কত টাকা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করা যেতে পারে। NAV-এর উপর ভিত্তি করে প্রতি মাসে অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তোলার বিকল্প রয়েছে। এই টাকা মিউচুয়াল ফান্ডে পুনরায় বিনিয়োগ করা যেতে পারে বা ব্যয় করা যেতে পারে। SWP বিশেষভাবে সিনিয়র সিটিজেনদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। সিনিয়র সিটিজেনরা এর থেকে আরও সুবিধা পান। তাঁদের এর আয়ের উপর কম কর দিতে হয়।
SWP-এর মাধ্যমে নিয়মিত বিরতিতে টাকা তোলা যায়। এতে, মাসিক, ত্রৈমাসিক এবং বার্ষিক ভিত্তিতে কখন কত টাকা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করা যেতে পারে। NAV-এর উপর ভিত্তি করে প্রতি মাসে অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তোলার বিকল্প রয়েছে। এই টাকা মিউচুয়াল ফান্ডে পুনরায় বিনিয়োগ করা যেতে পারে বা ব্যয় করা যেতে পারে। SWP বিশেষভাবে সিনিয়র সিটিজেনদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। সিনিয়র সিটিজেনরা এর থেকে আরও সুবিধা পান। তাঁদের এর আয়ের উপর কম কর দিতে হয়।
advertisement
SWP: এই তথ্যটি গুরুত্বপূর্ণ
কে কোন তহবিল থেকে SWP চালাতে চান, কত পরিমাণ SWP চান, কতদিনের জন্য SWP চালাতে চান এবং মাসের নির্দিষ্ট তারিখটি বলা গুরুত্বপূর্ণ।
SWP: প্রথমে কী জানা উচিত
কারও বিনিয়োগ যদি ঋণ তহবিলে হয় এবং ৮% রিটার্ন আসে, যদি বার্ষিক ১০% উত্তোলন করা হয়, তাহলে মূলধন হ্রাস পেতে পারে। ৫ বছরে ঋণ তহবিলে নিজের প্রয়োজনীয় পরিমাণ বিনিয়োগ করতে হবে। অতিরিক্ত পরিমাণ হাইব্রিড তহবিলে বিনিয়োগ করতে হবে।
কে কোন তহবিল থেকে SWP চালাতে চান, কত পরিমাণ SWP চান, কতদিনের জন্য SWP চালাতে চান এবং মাসের নির্দিষ্ট তারিখটি বলা গুরুত্বপূর্ণ।
SWP: প্রথমে কী জানা উচিত
কারও বিনিয়োগ যদি ঋণ তহবিলে হয় এবং ৮% রিটার্ন আসে, যদি বার্ষিক ১০% উত্তোলন করা হয়, তাহলে মূলধন হ্রাস পেতে পারে। ৫ বছরে ঋণ তহবিলে নিজের প্রয়োজনীয় পরিমাণ বিনিয়োগ করতে হবে। অতিরিক্ত পরিমাণ হাইব্রিড তহবিলে বিনিয়োগ করতে হবে।
advertisement
প্রতি মাসে কি নিজেদের অ্যাকাউন্টে টাকা আসবে
SWP-এর পরিমাণ/তারিখ/সময়কাল জানাতে হবে। প্রতি মাসে নিজেদের অ্যাকাউন্টে টাকা যাবে। এই অর্থ নিজেদের তহবিলের ইউনিট বিক্রি থেকে আসে। যদি তহবিলের টাকা ফুরিয়ে যায়, তাহলে SWP বন্ধ হয়ে যাবে।
SIP-এর চেয়ে বেশি শক্তিশালী
SIP-তে প্রতি মাসে নিজেদের অ্যাকাউন্ট থেকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা কেটে নেওয়া হয়। অ্যাকাউন্ট থেকে কেটে নেওয়া টাকা মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের জন্য যায়। SWP-তে নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে আসে। SWP-এর টাকা মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিট বিক্রি থেকে আসে।
SWP-এর পরিমাণ/তারিখ/সময়কাল জানাতে হবে। প্রতি মাসে নিজেদের অ্যাকাউন্টে টাকা যাবে। এই অর্থ নিজেদের তহবিলের ইউনিট বিক্রি থেকে আসে। যদি তহবিলের টাকা ফুরিয়ে যায়, তাহলে SWP বন্ধ হয়ে যাবে।
SIP-এর চেয়ে বেশি শক্তিশালী
SIP-তে প্রতি মাসে নিজেদের অ্যাকাউন্ট থেকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা কেটে নেওয়া হয়। অ্যাকাউন্ট থেকে কেটে নেওয়া টাকা মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের জন্য যায়। SWP-তে নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে আসে। SWP-এর টাকা মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিট বিক্রি থেকে আসে।
advertisement
কী কী সতর্কতা অবলম্বন করা প্রয়োজন
ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড থেকে কখনও SWP চালানো উচিত নয়। বাজার পতনের সময় নিজেদের তহবিল ক্ষতিগ্রস্ত হয়। নির্দিষ্ট পরিমাণে আরও ইউনিট বিক্রি করতে হয়। এটি করার মাধ্যমে পোর্টফোলিও খুব দ্রুত নিঃশেষ হয়ে যাবে। SWP-এর জন্য ঋণ/তরল তহবিল একটি ভাল বিকল্প।
কী কী সুবিধা আছে
বিনিয়োগকারীরা তাঁদের প্রয়োজন অনুসারে বিনিয়োগের পরিমাণ বেছে নিতে পারেন। বাজারে বিনিয়োগ করে ভাল রিটার্ন আশা করা যায়। মুদ্রাস্ফীতিকে হারানোর জন্য এটি একটি ভাল বিকল্প। বাজারের ওঠানামা সহ্য করতে পারে।
ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড থেকে কখনও SWP চালানো উচিত নয়। বাজার পতনের সময় নিজেদের তহবিল ক্ষতিগ্রস্ত হয়। নির্দিষ্ট পরিমাণে আরও ইউনিট বিক্রি করতে হয়। এটি করার মাধ্যমে পোর্টফোলিও খুব দ্রুত নিঃশেষ হয়ে যাবে। SWP-এর জন্য ঋণ/তরল তহবিল একটি ভাল বিকল্প।
কী কী সুবিধা আছে
বিনিয়োগকারীরা তাঁদের প্রয়োজন অনুসারে বিনিয়োগের পরিমাণ বেছে নিতে পারেন। বাজারে বিনিয়োগ করে ভাল রিটার্ন আশা করা যায়। মুদ্রাস্ফীতিকে হারানোর জন্য এটি একটি ভাল বিকল্প। বাজারের ওঠানামা সহ্য করতে পারে।
advertisement
কত কর আরোপ করা হবে
STCG ১ বছরের কম সময়ের ইক্যুইটি হোল্ডিং-এর উপর ধার্য করা হয়। STCG ৩ বছরের কম সময়ের ঋণ হোল্ডিং-এর উপর ধার্য করা হয়। যদি ইক্যুইটিতে লাভ ১ লাখ টাকার বেশি হয়, তাহলে কর আরোপ করা হবে। ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডের রিডেম্পশনের উপর কর আরোপ করা হবে। SWP করার সময় কর দায় নিতে হয়। প্রতিটি উত্তোলনকে রিডেম্পশন হিসেবে বিবেচনা করা হয়। এই ক্ষেত্রে এগুলির উপর মূলধন লাভ কর দিতে হয়। মূলধন লাভ স্থির কর স্ল্যাব অনুসারে ধার্য করা হয়।
STCG ১ বছরের কম সময়ের ইক্যুইটি হোল্ডিং-এর উপর ধার্য করা হয়। STCG ৩ বছরের কম সময়ের ঋণ হোল্ডিং-এর উপর ধার্য করা হয়। যদি ইক্যুইটিতে লাভ ১ লাখ টাকার বেশি হয়, তাহলে কর আরোপ করা হবে। ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডের রিডেম্পশনের উপর কর আরোপ করা হবে। SWP করার সময় কর দায় নিতে হয়। প্রতিটি উত্তোলনকে রিডেম্পশন হিসেবে বিবেচনা করা হয়। এই ক্ষেত্রে এগুলির উপর মূলধন লাভ কর দিতে হয়। মূলধন লাভ স্থির কর স্ল্যাব অনুসারে ধার্য করা হয়।
