50-30-20 Rule: ৫ তারিখেই শেষ হয়ে যায় স্যালারি ? মেনে চলুন এই আশ্চর্য নিয়ম, মাসের শেষেও বাজেটে টান পড়বে না

প্রায়শই এমন হয় যে, মাসের প্রথম দিনে বেতন আসে এবং খুব শীঘ্রই অ্যাকাউন্ট খালি মনে হতে থাকে। EMI, নানা ভাড়া, খাবারের খরচ, পরিবহন এবং এই ধরনের ছোটখাটো জিনিসের কারণে কখন বেতন শেষ হয়ে যায়, তা কেউ কখনও বুঝতে পারেন না। এমন পরিস্থিতিতে অনেকেই চিন্তিত হয়ে পড়েন যে, কীভাবে টাকা সাশ্রয় করা যায়! প্রতিবার চেষ্টা করেও মাসের শেষে পরিস্থিতি আবার একই রকম থাকে। এই ধরনের পরিস্থিতি থেকে বেরিয়ে আসার একটি খুব সহজ এবং কার্যকর উপায় আছে, যার নাম ৫০-৩০-২০ নিয়ম। এই পদ্ধতিটি একটি বাজেট তৈরির সূত্র যা নিজেদের বেতন এমনভাবে বন্টন করতে সাহায্য করে, যাতে প্রয়োজনীয় খরচ মেটানো হয়, পছন্দের জিনিসের জন্য জায়গা থাকে এবং সঞ্চয়ও নিশ্চিত হয়।

৫০-৩০-২০ নিয়ম কী এবং কেন এটি উপকারী -এই নিয়মের অর্থ হল নিজেদের বেতন তিন ভাগে ভাগ করা উচিত- ৫০ শতাংশ, ৩০ শতাংশ এবং ২০ শতাংশ। প্রথমে, নিজেদের নিট আয় অর্থাৎ কর এবং পিএফের মতো কাটের পরে বেতন থেকে যে টাকা অবশিষ্ট থাকে তা খুঁজে বের করতে হবে। এখন এই নিট আয়ের ৫০% সেইসব চাহিদার জন্য রাখতে হবে, যেগুলো ছাড়া কেউ বেঁচে থাকতে পারবে না। যেমন বাড়ি ভাড়া, বিদ্যুৎ-জলের বিল, মুদিখানার জিনিসপত্র, বাচ্চাদের ফি, চিকিৎসার খরচ অথবা পরিবহনের টাকা।

তার পর ৩০% নিজেদের পছন্দের জিনিসের জন্য রাখতে হবে, কিন্তু এটা অত্যাবশ্যক নয়। যেমন বাইরে খাওয়া, সিনেমা দেখা, নতুন মোবাইল কেনা, ছুটিতে যাওয়া বা নতুন গ্যাজেট কেনা। আমরা প্রায়শই এই জিনিসগুলিতে প্রয়োজনের চেয়ে বেশি ব্যয় করি, কিন্তু যদি আমরা এই ৩০% সীমার মধ্যে থাকি, তাহলে আমরা নিয়ন্ত্রণ বজায় রাখতে পারব।

এখন অবশিষ্ট সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশ অর্থাৎ ২০% সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের জন্য আলাদা করে রাখা উচিত। এই অংশটি জরুরি তহবিল, বিমা প্রিমিয়াম, এসআইপি, আরডি, অথবা যে কোনও ঋণের অগ্রিম পরিশোধে বিনিয়োগ করা উচিত। এই অংশটি ছোট মনে হতে পারে, কিন্তু কেউ যদি নিজের বেতনের সঙ্গে প্রতি মাসে এটি সঞ্চয় করার অভ্যাস করেন, তাহলে মাত্র কয়েক বছরের মধ্যে একটি বড় তহবিল তৈরি করতে পারবেন।

কীভাবে শুরু করা যেতে পারে -শুরু করার জন্য প্রথমে বিগত কয়েক মাসের নিজেদের খরচের দিকে নজর দিতে হবে। কে কোথায় কত টাকা খরচ করেন, সেই খরচ কি আসলেই চাহিদার উপর নির্ভরশীল, না কি বেশিরভাগ অর্থ অন্য কারণে নষ্ট হচ্ছে, এটি বোঝার পরেই, এই নিয়মটি সঠিকভাবে গ্রহণ করা যেতে পারে।

এর পরে, মাসের শুরুতে নিজেদের বেতনকে তিন ভাগে ভাগ করতে হবে। অথবা ব্যাঙ্কে তিনটি পৃথক অ্যাকাউন্টও খোলা যেতে পারে। একটি খরচের জন্য, একটি বিনোদনের জন্য এবং একটি সঞ্চয়ের জন্য। অনেকে আবার অটো ট্রান্সফারের ব্যবস্থা করে রাখেন যাতে টাকা সরাসরি সঞ্চয়ে যায় এবং ব্যয় করার আগেই তা জমা হয়ে যায়।

প্রতি মাসে একটু পরিবর্তন -কখনও কখনও এমনও হতে পারে যে, কোনও নির্দিষ্ট মাসে টাকার দরকার বেড়ে যেতে পারে, যেমন কোনও চিকিৎসায় জরুরি অবস্থা, কোনও অনুষ্ঠান বা কোনও বড় বিল। এমন পরিস্থিতিতে, ৫০-৩০-২০ অনুপাত কিছুটা ওঠানামা করতে পারে এবং এটি স্বাভাবিক। পরের বার আবার ভারসাম্য বজায় রাখা গুরুত্বপূর্ণ। যদি কারও বেতন কম হয় এবং এর ৫০%-এর বেশি শুধুমাত্র প্রয়োজনীয় জিনিসপত্রের জন্য ব্যয় করা হয়, তাহলে তিনি যদি চান, তাহলে ৬০-৩০-১০ ফর্ম্যাটেও এটি প্রয়োগ করতে পারেন, অর্থাৎ, সঞ্চয় কম হবে, কিন্তু তবুও তা অব্যাহত থাকবে।

অব্যাহত থাকবে।এখনই গুরুত্ব না দিলে পরে আফসোস হতে পারে -অনেকেই ভাবেন যে পরে তাঁরা সঞ্চয় করতে পারবেন, কিন্তু এই মুহূর্তে খরচ অনেক বেশি। এই চিন্তাভাবনা ধীরে ধীরে এমন এক পর্যায়ে নিয়ে যায় যেখানে জরুরি পরিস্থিতিতে টাকা ধার করতে হয় অথবা বৃদ্ধ বয়সে কোনও সেভিংস থাকে না। অতএব, নিজের বেতন ১৫,০০০ টাকা হোক বা ১ লাখ টাকা, যদি ৫০-৩০-২০ নিয়মের মতো একটি সুষ্ঠু পরিকল্পনা অনুসরণ করা যায়, তাহলে প্রতি মাসে নিজেদের আর্থিক অবস্থার কিছুটা হলেও উন্নতি হবে।

কেন না, ৫০-৩০-২০ নিয়মটি কেবল একটি বাজেট কৌশল নয়, এটি কীভাবে জীবনকে আরও উন্নত করতে পারে সেই সম্পর্কে একটি প্রমাণিত সূত্র। এটি সকলকে শেখায় কীভাবে কম টাকা হাতে নিয়েও ভাল ভাবে বাঁচতে হয় এবং সঞ্চয়কে অভ্যাসে পরিণত করতে হয়।