Loan Repayment: বাবার মৃত্যুর পর সন্তান কি Loan পরিশোধ করতে বাধ্য? জানুন ভারতের আইন কী বলে

ভারতীয় আইন অনুসারে, সন্তানদের তাদের বাবা-মায়ের ঋণ পরিশোধ করার কোনও ব্যক্তিগত দায়িত্ব নেই, যদি তারা সেই ঋণের জন্য জামিনদার হিসাবে স্বাক্ষর না করে থাকে। অর্থাৎ, শুধুমাত্র পুত্র বা কন্যা হলেই পিতার ঋণ পরিশোধ করার কোনও বাধ্যবাধকতা নেই। তবে যদি মৃত ব্যক্তি কোনও সম্পত্তি, অর্থ বা অন্যান্য সম্পদ রেখে যায়, তবে বিষয়টি পরিবর্তিত হয়।

এমন পরিস্থিতিতে, আইন পাওনাদারদের (যাদের কাছ থেকে ঋণ নেওয়া হয়েছে) মৃত ব্যক্তির সম্পত্তি থেকে বকেয়া পরিমাণ আদায় করার অধিকার দেয়। সম্পত্তি উত্তরাধিকারীদের মধ্যে ভাগ করার আগে তারা পাওনা আদায় করতে পারে। তবে এই দায়িত্ব কেবল উত্তরাধিকারীর দ্বারা উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত সম্পত্তির মূল্যের মধ্যে সীমাবদ্ধ। এর বাইরে আর কোনও দায় নেই।

আরও পড়ুন: প্রতি বছর পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ডে ১ লক্ষ টাকা বিনিয়োগ করলে ১৫ বছর পর কত ফেরত পাবেন? হিসেব চমকে দেবে

একটি উদাহরণ দিয়ে এটি আরও ভালভাবে বোঝা যাক। যদি মৃত ব্যক্তি ১ লাখ টাকা ঋণ নিয়ে থাকে এবং তার সম্পত্তির মূল্য ২ লাখ টাকা হয়, তাহলে সেই সম্পত্তি থেকে ঋণ পরিশোধ করা হবে। কিন্তু, যদি সম্পত্তির মূল্য ঋণের চেয়ে কম হয়, অর্থাৎ ১ লাখ টাকার কম হয়, তাহলে পাওনাদার সাধারণত বাকি পরিমাণ মাফ করে দেয়, কারণ তার সন্তানদের কাছ থেকে আদায় করার অধিকার তার নেই।

যদি আমরা ব্যক্তিগত ঋণ, শিক্ষা ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের বকেয়া ঋণের কথা বলি, তাহলে এগুলোর জন্য কোনও সম্পত্তি বন্ধক রাখা হয় না। এই পরিস্থিতিতে, পাওনাদার কেবল মৃত ব্যক্তির সম্পত্তি থেকে ঋণ আদায় করতে পারে। এই সম্পত্তি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট, ফিক্সড ডিপোজিট, মিউচুয়াল ফান্ড, গয়না বা বাড়ির মতো জিনিস হতে পারে। যদি সম্পত্তির মূল্য ঋণ মেটানোর জন্য যথেষ্ট হয়, তাহলে ঋণ পরিশোধ করা হয়। কিন্তু, যদি কোনও সম্পত্তি না থাকে বা তার মূল্য কম হয়, তাহলে উত্তরাধিকারীর নিজের টাকা থেকে ঋণ পরিশোধ করার প্রয়োজন নেই।

গৃহঋণ বা গাড়ি ঋণকে সুরক্ষিত ঋণ বলা হয়। এক্ষেত্রে পরিস্থিতি একটু ভিন্ন। এই ঋণগুলি কোনও সম্পত্তির বিপরীতে নেওয়া হয়, যেমন বাড়ি বা গাড়ি। যদি ঋণগ্রহীতা মারা যায় এবং ঋণ তখনও বাকি থাকে, তাহলে ঋণগ্রহীতা সেই সম্পত্তি বিক্রি করে বা বাজেয়াপ্ত করে তার অর্থ আদায় করতে পারে। যদি উত্তরাধিকারীরা সেই সম্পত্তি রাখতে চায়, তাহলে তাদের ঋণটি নিজের নামে স্থানান্তর করতে হবে এবং অবশিষ্ট অর্থ পরিশোধ করতে হবে। তবে, ব্যাঙ্ক ঋণ স্থানান্তর করবে কি না, তা কেবল উত্তরাধিকারীর আর্থিক অবস্থা এবং ক্রেডিট স্কোর দেখে সিদ্ধান্ত নেয়। যদি উত্তরাধিকারী ঋণ নিতে না চায় বা তার আর্থিক অবস্থা ভাল না হয়, তাহলে ব্যাঙ্ক আইনত সম্পত্তিটি বাজেয়াপ্ত করে।

যদি কোনও উত্তরাধিকারী সহ-ঋণগ্রহীতা বা গ্যারান্টার হয়, তাহলে তাকে পুরো ঋণ পরিশোধ করতে হবে। সহ-ঋণগ্রহীতা বা গ্যারান্টার হওয়ার অর্থ হল শুরু থেকেই ঋণের দায়িত্ব গ্রহণ করা হয়েছে। এই পরিস্থিতিতে, যদি প্রধান ঋণগ্রহীতা মারা যায়, তাহলে সমস্ত দায়িত্ব সহ-ঋণগ্রহীতা বা জামিনদারের উপর বর্তাতে পারে।

আরও পড়ুন: ভারতের অর্ধেক মানুষ LIC-এর এই স্কিমের কথা জানে না, একবার টাকা বিনিয়োগ করুন এবং সারা জীবন ১,৪২,৫০০ টাকার নিশ্চিত পেনশন পান

ক্রেডিট কার্ডের বকেয়া বা অন্যান্য ভোক্তা ঋণও অসুরক্ষিত ঋণের মতো কাজ করে। ব্যাঙ্ক মৃত ব্যক্তির সম্পত্তি থেকে তা আদায় করতে পারে। যদি কোনও সম্পত্তি না থাকে এবং উত্তরাধিকারী সহ-ঋণগ্রহীতা বা জামিনদার না হয়, তাহলে ঋণ মকুব করা হয়। তবে, উত্তরাধিকারী যদি ক্রেডিট কার্ডের অতিরিক্ত ধারক হয়, তাহলে পরিস্থিতি জটিল হতে পারে। কারণ এটি নির্ভর করে কার্ডটি কীভাবে ব্যবহার করা হয়েছিল এবং কার পরামর্শে, সেই বিষয়ের উপরে।

মৃত ব্যক্তির সম্পত্তি বণ্টনের আগে সমস্ত ঋণ পরিশোধ করতে হবে। অতএব, যদি ঋণের পরিমাণ বেশি হয় অথবা একাধিক ধরনের ঋণ থাকে, তাহলে আইনি পরামর্শ নেওয়া আরও গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে। এছাড়াও, যদি ঋণগ্রহীতা তার জীবদ্দশায় উইল করে থাকে বা জীবন বিমা নিয়ে থাকে, তাহলে উত্তরাধিকারীদের আকস্মিক আর্থিক বোঝা থেকে রক্ষা করা যেতে পারে।