UPS না NPS? নতুন নিয়মে হাতে টাকা কমই থাকবে, কেন এনপিএস-ই ভাল, হিসেব কষে বুঝিয়ে দিচ্ছেন বিশেষজ্ঞ

এনপিএস বা ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেমের সঙ্গে প্রত্যেকেই অনেক দিন ধরে পরিচিত। এই নিয়ে সেভাবে কিছু বলার দরকার নেই। যদিও এবার এ হেন ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেম বার বার উঠে আসছে সংবাদমাধ্যমের শিরোনামে। কারণ আসলে লুকিয়ে রয়েছে তুল্যমূল্য হিসেবে। কেন না, সরকার নিয়ে এসেছে ইউপিএস বা ইউনিফায়েড পেনশন সিস্টেম। সরকারের দাবি, ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেমের চেয়ে এই ইউনিফায়েড পেনশন সিস্টেম অনেক বেশি লাভজনক, তা অনেক বেশি আর্থিক সুবিধা দিতে পারে পেশাদারদের। কিন্তু সত্যিই কি এই দাবি মেনে নেওয়ার যোগ্য? দেশ জুড়ে কর্মরত পেশাদাররা কিন্তু তা মনে করছেন না। কেন, সেই হিসেব এই প্রতিবেদনে স্পষ্ট করার চেষ্টা করা হল উদাহরণ দিয়ে।

সরকারি কর্মচারী ও বিশেষজ্ঞদের এই দাবি যথাযথ উদাহরণ ও হিসাব পেশ করলেই বোঝা সম্ভব। তবে তার আগে, একটি বিষয় পরিষ্কার করা যাক যে সরকার অবসর গ্রহণের সময় মোট জমার পরিমাণ দেওয়ার পরিবর্তে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণই কেবল দেওয়ার নিয়ম ধার্য করেছে ইউপিএস-এ। এটি এই স্কিমের সবচেয়ে বড় ত্রুটি এবং কর্মচারীরা এই জিনিসটিরই বিরোধিতা করছেন।

অল টিচার্স এমপ্লয়িজ ওয়েলফেয়ার অ্যাসোসিয়েশন (ATEWA) ইউপি-র রাজ্য উপদেষ্টা ড. আনন্দবীর সিং এই প্রসঙ্গে NPS এবং UPS এর সুবিধা-অসুবিধা সম্পর্কিত একটি হিসেব গণনা করে আমাদের দেখিয়েছেন। ধরা যাক, একজন কর্মচারী ২৫ বছর ধরে কাজ করেছেন। এই সময়কালের মধ্যে, আমরা NPS এবং UPS-এ প্রদত্ত অবদান এবং সরকার কর্তৃক প্রদত্ত অবদান, সেই সঙ্গে হাতে থাকা টাকার পরিমাণ সহ উভয় স্কিমে প্রাপ্ত পেনশন গণনা করব।

ধরা যাক, একজন কর্মচারীর গড় বেতন ৮০ হাজার টাকা এবং তিনি ২৫ বছর কাজ করেছেন। এই হিসেবে NPS-এ বেতনের ১০ শতাংশ কর্মচারী এবং ১৪ শতাংশ সরকার দেয়। এই ক্ষেত্রে, প্রতি মাসে বেতনের ২৪ শতাংশ NPS-এ জমা হয়।

যদি ২৫ বছরে গড় বেতন ৮০ হাজার টাকা হয়, তাহলে NPS-এ তার মাসিক অবদান হবে ১৯,২০০ টাকা। সরকার পিএফ-এ ৮.২৫ শতাংশ সুদ দেয়, NPS-এ রিটার্ন হবে মাত্র ৯ শতাংশ। এই অর্থে, ২৫ বছরে মোট বিনিয়োগ হবে ৫৭.৬০ লক্ষ টাকা, যার উপর রিটার্ন যোগ করলে, ২,১৬,৮৬,৯৮৩ টাকার একটি তহবিল তৈরি হবে।

এবার যদি ইউপিএসের কথা বলা হয়, এখানে কর্মচারীর অবদান থাকবে মাত্র ১০ শতাংশ, কিন্তু সরকারের অবদান বেড়ে দাঁড়াবে ১৮.৫ শতাংশে। এইভাবে, প্রতি মাসে বেতনের ২৮.৫ শতাংশ ইউপিএস-এ যাবে, যা ২২,৮০০ টাকায় গিয়ে ঠেকছে। ২৫ বছরে ৬৮.৪০ লক্ষ টাকা বিনিয়োগ হবে। যদি ৯ শতাংশ সুদ প্রয়োগ করা হয়, তাহলে মোট তহবিল হবে ২,৫৭,৫৩,২৯২ টাকা।

এখন যদি আমরা NPS-এর দিকে তাকাই, অবসর নেওয়ার সময় ৬০ শতাংশ অর্থাত্‍ ১,৩০,১২,১৯০ টাকা ফেরত দেওয়া হবে এবং অবশিষ্ট অর্থ থেকে অ্যানুইটি ক্রয় করা হবে, যার উপর ৬ শতাংশ বার্ষিক সুদে প্রতি মাসে ৪৩,৩৭৪ টাকা পেনশন আসবে। ৪০ শতাংশ টাকা অবশিষ্ট থাকবে যা পরে পাওয়া যাবে।

অন্য দিকে, যদি ইউপিএস দেখা যায়, এতে জমা হওয়া পুরো টাকাই সরকারের কাছে থাকবে। চাকরি শেষে প্রতি ৬ মাস কর্মচারীদের বেতনের ১০ শতাংশ যোগ করা হবে। এইভাবে, যদি ২৫ বছরে ৫০ অর্ধেক হয় এবং আমরা প্রতি মাসে ৮০,০০০ টাকা রাখি, তাহলে প্রতি অর্ধ-বছরে ৪৮,০০০ টাকা যোগ করা হবে। এইভাবে, ৫০ অর্ধ বছর পরে মোট ২৪ লক্ষ টাকা এককভাবে দেওয়া হবে। পেনশন হবে শেষ মূল বেতনের ৫০ শতাংশ। ধরা যাক মূল বেতন শেষ পর্যন্ত ১ লাখ টাকা, তাহলে পেনশন প্রতি মাসে ৫০ হাজার টাকা হবে।

এই হিসেবের পরিপ্রেক্ষিতে অল টিচার্স এমপ্লয়িজ ওয়েলফেয়ার অ্যাসোসিয়েশন (ATEWA) ইউপি-র রাজ্য উপদেষ্টা ড. আনন্দবীর সিং বলছেন, আমরা যদি উপরের গণনাগুলি অনুসরণ করি তবে আমরা NPS-এ ৪৩ হাজার টাকা বেশি পেনশন পাচ্ছি, পাশাপাশি আমরা প্রায় ২.১৭ কোটি টাকার তহবিলও পাচ্ছি। একই সময়ে, ইউপিএস-এ শুধুমাত্র ২৪ লক্ষ টাকার একটি একক তহবিল পাওয়া যাচ্ছে এবং সরকার বাকি ২.৩৩ কোটি টাকা নিজের কাছে রাখবে। বিনিময়ে আমাদের NPS থেকে মাত্র ৭ হাজার টাকা বেশি পেনশন দেবে। এমন পরিস্থিতিতে, NPS-এর তুলনায় UPS কোন দিক থেকে ভাল?

তিনি আরও বলছেন যে, যদি আমরা NPS-এ প্রাপ্ত ১,৩০ কোটি টাকা একটি FD-তে রাখি যার উপর ৬ শতাংশ সুদ দেওয়া হচ্ছে, তবুও আমরা প্রতি মাসে ৬৫ হাজার টাকা পাব। যদি আমরা এর সঙ্গে অ্যানুইটি থেকে প্রাপ্ত ৪৩ হাজার টাকা যোগ করি, তাহলে আমাদের মাসিক পেনশন ১.০৮ লক্ষ টাকা হয়ে যাবে, যা UPS-এর ৫০ হাজার টাকার থেকে অনেক বেশি।

ধরা যাক, UPS-এ ২৪ লক্ষ টাকার FD করা হল, তাহলে প্রতি মাসে ৬ শতাংশ সুদে ১২ হাজার টাকা পাওয়া যাবে। যদি পেনশনে এটি যোগ করা হয়, তবে তা দাঁড়াবে ৬২ হাজার টাকা, যেখানে NPS-এ একই পরিমাণ ৪৬ হাজার টাকা বেশি হবে। তার উপরে কোটি টাকার তহবিলও থাকবে, যা ইউপিএসে ছিনিয়ে নেওয়া হচ্ছে, সাফ দাবি তাঁর।