স্বাস্থ্য বিমা বনাম চিকিৎসার জরুরি তহবিল, জানুন কোনটি ভাল

চিকিৎসা খরচ কেন সঞ্চয় নষ্ট করতে পারে

প্রতি বছর স্বাস্থ্যসেবা খরচ বাড়ছে। ডেঙ্গুর মতো বড় অসুস্থতা, একটি ছোট অস্ত্রোপচার বা দুর্ঘটনার জন্য একবার হাসপাতালে ভর্তি হতে ৫০,০০০ টাকা থেকে কয়েক লাখ টাকা পর্যন্ত খরচ হতে পারে, যা হাসপাতাল এবং শহর ভেদে নির্ভর করে। যদি কোনও পরিকল্পনা না থাকে, তাহলে সঞ্চয় নষ্ট হতে পারে, সন্তানের শিক্ষা তহবিলে টাকা ঢোকাতে হতে পারে, অথবা উচ্চ সুদের ব্যক্তিগত ঋণ নিতে হতে পারে। সেই জন্য চিকিৎসা জরুরি অবস্থার জন্য আগে থেকেই পরিকল্পনা করা গুরুত্বপূর্ণ।

advertisement

চিকিৎসার জরুরি তহবিল কী

চিকিৎসার জরুরি তহবিল হল এমন অর্থ যা বিশেষভাবে অপ্রত্যাশিত চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য আলাদা করে রাখা হয়। এটিকে একটি সুরক্ষা কুশন হিসেবে ভাবতে হবে। এটি সাধারণত বৃহত্তর জরুরি তহবিলের অংশ, যা আদর্শভাবে পরিবারের ৬-১২ মাসের খরচ বহন করে। এই টাকা একটি উচ্চ-সুদের সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা তরল মিউচুয়াল ফান্ডে রাখা যেতে পারে, যাতে প্রয়োজনের সময় এটি সহজেই অ্যাক্সেসযোগ্য হয়।

আরও পড়ুন: Post Office Vs Bank FD: কোথায় বেশি সুরক্ষিত থাকবে আপনার জমানো টাকা ?

সুবিধা:

– নগদ অর্থের তাৎক্ষণিক অ্যাক্সেস।

– ক্লেম প্রসেস বা কাগজপত্র নেই।

– বিমা যে খরচগুলি কভার করতে পারে না, যেমন ওষুধ কেনা, পলিসির আওতাভুক্ত নয় এমন পরীক্ষার জন্য অর্থ প্রদান, বা বিকল্প চিকিৎসার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।

অসুবিধা:

– যদি চিকিৎসা বিল বিশাল হয়, তাহলে তহবিল নষ্ট হয়ে যেতে পারে।

– একটি বিশাল তহবিল তৈরি করতে সময় লাগে।

– আলাদা করে রাখা অর্থের উপর কোনও কর সুবিধা পাওয়া যায় না।

স্বাস্থ্য বিমা কী

স্বাস্থ্য বিমা হল একটি বিমা কোম্পানির সঙ্গে একটি চুক্তি যা বার্ষিক প্রিমিয়ামের বিনিময়ে একটি নির্দিষ্ট সীমা পর্যন্ত চিকিৎসার ব্যয় বহন করার প্রতিশ্রুতি দেয়। এটি হাসপাতালে ভর্তি, সার্জারি, ডে-কেয়ার পদ্ধতি, অ্যাম্বুলেন্স খরচ এবং কখনও কখনও এমনকি হাসপাতালে ভর্তির আগে এবং পরে খরচও কভার করে।

সুবিধা:

– বার্ষিক প্রিমিয়াম তুলনামূলকভাবে কম হলে উচ্চ কভারেজ।

– সঞ্চয় নষ্ট হওয়া থেকে রক্ষা করে।

– বিমাকৃত অর্থের উপর নির্ভর করে বড় বিল – এমনকি ৫ লাখ টাকা বা তার বেশি – কভার করে।

– ৮০ডি কর সুবিধার সঙ্গে আসে, যার অর্থ হল প্রতি বছর প্রিমিয়াম পরিশোধ করলে কর সাশ্রয় করা যেতে পারে।

অসুবিধা:

– ছাড় থাকতে পারে (যেমন, কিছু রোগ প্রাথমিকভাবে কভার করা হয়নি)।

– পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থার জন্য ওয়েটিং পিরিয়ড।

– কিছু ক্লেম প্রসেসে সময় লাগতে পারে, যদিও ক্যাশলেস ক্লেম এটিকে সহজ করে তুলেছে।

উভয়ই কি থাকা উচিত

আদর্শভাবে, হ্যাঁ। একটি ভাল আর্থিক পরিকল্পনা উভয়কেই একত্রিত করে। স্বাস্থ্য বিমা প্রতিরক্ষার প্রথম লাইন। এটি বড় হাসপাতালের বিল কভার করে যা অন্যথায় জরুরি তহবিল নষ্ট করে দেবে। একটি মেডিকেল জরুরি তহবিল হল নিজের ব্যাক-আপ। এটি ছোট চিকিৎসা খরচের জন্য অর্থ প্রদান করতে সাহায্য করে যার জন্য হাসপাতালে ভর্তির প্রয়োজন হয় না বা বিমা দ্বারা কভার করা হয় না, যেমন নির্দিষ্ট ওষুধ, পরীক্ষা, বা নগদহীন হাসপাতাল। একসঙ্গে, তারা সম্পূর্ণ মানসিক শান্তি দেয়।

আরও পড়ুন: হোলিতে কৃষকদের জন্য দারুন খবর, প্রধানমন্ত্রী কিষান সম্মান নিধি যোজনার টাকা শীঘ্রই অ্যাকাউন্টে জমা হবে

চিকিৎসার প্রয়োজনে কত জরুরি তহবিল রাখা উচিত

কোনও নির্দিষ্ট নিয়ম নেই। অনেক আর্থিক পরিকল্পনাকারী সাধারণ জরুরি তহবিল ছাড়াও পরিবারের প্রতিটি সদস্যের জন্য কমপক্ষে ৫০,০০০-১ লাখ টাকা আলাদা করে রাখার পরামর্শ দেয়।

কত টাকার স্বাস্থ্য বিমা কেনা উচিত

লোকেরা একটি সাধারণ ভুল করে থাকে তা হল মাত্র ২-৩ লাখ টাকার কভারেজ কেনা, কারণ এটি সস্তা বলে মনে হয়। কিন্তু আজকের সময়ে এটি যথেষ্ট নাও হতে পারে।

একটি ভাল সরল নিয়ম: ৪ জনের পরিবারের জন্য কমপক্ষে ১০ লাখ টাকার বিমা। অনেকেই একটি পারিবারিক ফ্লোটার প্ল্যান বেছে নেয়, যা সমস্ত সদস্যকে একটি পলিসির আওতায় কভার করে। যদি কারও বয়স্ক বাবা-মা থাকে, তাহলে তাদের জন্য একটি পৃথক সিনিয়র সিটিজেন স্বাস্থ্য পলিসি বিবেচনা করতে হবে, কারণ তাদের কভারেজের চাহিদা এবং প্রিমিয়াম আলাদা।

স্বাস্থ্য বিমা নাকি জরুরি তহবিল – কোনটি আগে

যদি শুরু করার জন্য একটি বেছে নিতে হয়, তাহলে প্রথমে স্বাস্থ্য বিমা নিতে হবে। কারণ হঠাৎ হাসপাতালে ভর্তির ফলে লাখ লাখ টাকা খরচ হতে পারে, যা বেশিরভাগ মানুষ জরুরি তহবিলে দ্রুত সঞ্চয় করতে পারে তার চেয়ে অনেক বেশি। বিমার পাশাপাশি চিকিৎসার তহবিল তৈরি শুরু করা যেতে পারে। প্রতি মাসে ৫০০-১,০০০ টাকাও সঞ্চয় করলে সময়ের সঙ্গে সঙ্গে তা বৃদ্ধি পায়।

এই ভুল করা যাবে না

১. শুধুমাত্র সঞ্চয়ের উপর নির্ভর করা: অনেকেই মনে করেন যে তাঁরা সুস্থ এবং তাঁদের বিমার প্রয়োজন নেই। কিন্তু দুর্ঘটনা বা আকস্মিক রোগ কোনও সতর্কতা দেয় না।

২. পলিসি পর্যালোচনা না করা: প্রতি কয়েক বছর অন্তর নিজেদের বিমাকৃত অর্থ পরীক্ষা করতে হবে। প্রয়োজনে আপগ্রেড করতে হবে। চিকিৎসা খরচ বাড়তে থাকে।

৩. কর সুবিধা দাবি না করা: অনেকেই তাদের ৮০ডি কর সুবিধা দাবি করতে ভুলে যায়, যা নিজের, স্ত্রী, সন্তান বা পিতামাতার জন্য প্রিমিয়াম দেওয়ার সময় করযোগ্য আয় কমাতে দেয়।

সেরা লাভ পাওয়ার টিপস

স্বাস্থ্য বিমা তাড়াতাড়ি কিনতে হবে: কেউ যখন তরুণ এবং সুস্থ থাকে তখন প্রিমিয়াম কম থাকে। রোগের জন্য অপেক্ষার সময়ও তাড়াতাড়ি শেষ করা যাবে।

জরুরি তহবিল আলাদা রাখতে হবে: এটি  নিয়মিত সঞ্চয়ের সঙ্গে মিশ্রিত করা যাবে না। এটি নিশ্চিত করে যে এটি অন্য খরচের জন্য ব্যবহার করা যাবে না।

পলিসিটি মনোযোগ সহকারে পড়তে হবে: কী কভার করা হয়েছে এবং কী নেই তা বুঝতে হবে। নিজের এলাকায় নগদহীন হাসপাতালগুলি সন্ধান করতে হবে। এলাকায়।

বার্ষিক পর্যালোচনা: স্বাস্থ্যের পরিবর্তন, এছাড়া প্রয়োজন, সেটা বিয়ে হতে পারে, সন্তান হতে পারে, অথবা বাবা-মায়ের অতিরিক্ত কভারেজের প্রয়োজন হতে পারে।

চিকিৎসা ব্যয়ের ক্ষেত্রে স্বাস্থ্য বিমা এবং জরুরি চিকিৎসা তহবিলের মধ্যে একটি বেছে নিলে চলবে না। বুদ্ধিমানের কাজ হল উভয়ই একসঙ্গে ব্যবহার করা। স্বাস্থ্য বিমা বড় চিকিৎসা বিলের জন্য শক্তিশালী আর্থিক কভারেজ দেয় এবং সঞ্চয়কে ধাক্কা থেকে বাঁচায়। একটি জরুরি চিকিৎসা তহবিল ছোট, দৈনন্দিন খরচ এবং অ-বিমাকৃত চিকিৎসা পরিচালনা করতে সহায়তা করে।

তাই, ছোট দিয়ে শুরু করতে হবে, সময়ের সঙ্গে সঙ্গে উভয়ই তৈরি করতে হবে এবং প্রস্তুত থাকতে হবে। নিজেদের ভবিষ্যৎ এবং পরিবার এর ফলে ভাল থাকবে।