Financial Rules: ‘এই’ ১০ আর্থিক নিয়ম মেনে চলুন, জীবনে কখনও কারও কাছে হাত পাততে হবে না

অর্থের প্রবাহ নিয়ন্ত্রণ করা

১) ৫০/৩০/২০ বাজেট কাঠামো

বাজেট করা মানে সীমাবদ্ধতা নয়; এটি দিকনির্দেশনা। ৫০/৩০/২০ নিয়মটি বেতনের জন্য একটি সুষম ব্লুপ্রিন্ট প্রদান করে:

৫০% প্রয়োজনের জন্য: বাসস্থান, ইউটিলিটি বিল এবং মুদিখানার খরচ।

৩০% ইচ্ছাপূরণের জন্য: বিনোদন, ভ্রমণ এবং বাইরে খাওয়া।

২০% সঞ্চয়/ঋণের জন্য: এটি “সম্পদ তৈরির” অংশ।

advertisement

কেউ যদি তাড়াতাড়ি অবসরের বিষয়ে আন্তরিক হন, তবে ইচ্ছাপূরণের খরচ ২০%-এর মধ্যে সীমাবদ্ধ রেখে এবং ৩০% বা তার বেশি আগ্রাসীভাবে সঞ্চয় করে এই নিয়মটি উল্টে দেওয়ার লক্ষ্য রাখতে হবে।

আরও পড়ুন: MCX রুপোর দাম ১০,০০০ টাকা বাড়ল, সোনার দাম বাড়ল ২,৫০০ টাকা, আপনার শহরে দাম জেনে নিন

২) নিজেকে প্রথমে অর্থ প্রদান

বেশিরভাগ মানুষ সঞ্চয়কে একটি “অবশিষ্ট” কাজ হিসেবে দেখে। তারা বাড়িওয়ালা, মুদি দোকানদার এবং স্ট্রিমিং পরিষেবা প্রদানকারীকে অর্থ প্রদান করে, তারপর যা অবশিষ্ট থাকে তা সঞ্চয় করে। সাধারণত, কিছুই অবশিষ্ট থাকে না। তবে, বিনিয়োগ স্বয়ংক্রিয় করতে হবে। বেতন আসার সঙ্গে সঙ্গেই ২০% ব্রোকারেজ বা সেভিংস অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করতে হবে। ভবিষ্যৎ সত্তাকে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিলের মতো বিবেচনা করতে হবে।

৩) জীবনযাত্রার ব্যয় বৃদ্ধিকে প্রতিহত

সম্পদের “নীরব ঘাতক” হল আয় বাড়ার সঙ্গে সঙ্গে খরচ বাড়ানোর প্রবণতা। কারও যদি ১০% বেতন বৃদ্ধি পায় এবং অবিলম্বে গাড়ি আপগ্রেড করে, তবে নিট সম্পদ স্থির থাকে। কৌশলটি হওয়া উচিত প্রতিটি পদোন্নতির পর দুই বছর বর্তমান জীবনযাত্রার মান বজায় রাখা। বেতনের পুরো বর্ধিত অংশ পোর্টফোলিওতে সরিয়ে দিতে হবে। এটি উপার্জন এবং ব্যয়ের মধ্যে একটি বিশাল ব্যবধান তৈরি করে।

৪) ৭২-এর নিয়ম

চক্রবৃদ্ধি সুদ হল “বিশ্বের অষ্টম আশ্চর্য”, কিন্তু এটি বিমূর্ত মনে হতে পারে। এটিকে মূর্ত করতে ৭২-এর নিয়মটি ব্যবহার করতে হবে: প্রত্যাশিত বার্ষিক রিটার্ন দিয়ে ৭২-কে ভাগ করে দেখতে হবে যে, টাকা কত দ্রুত দ্বিগুণ হয়। ৮% রিটার্নে, টাকা প্রতি ৯ বছরে দ্বিগুণ হয়। এই সময়রেখাটি বোঝা বাজারের ওঠানামার সময় ধৈর্য ধরতে সাহায্য করে।

৫) উচ্চ সুদের ঋণ নির্মূল করতে হবে

ঋণ হল সম্পদের শত্রু। যদি কারও ২০% সুদে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থাকে, তবে সে এমন একটি প্রতিকূল পরিস্থিতির বিরুদ্ধে লড়াই করছে যা কোনও বিনিয়োগই কাটিয়ে উঠতে পারে না। নিয়মটি হল: ৭%-এর বেশি যে কোনও ঋণ একটি জরুরি অবস্থা। আগ্রাসী বিনিয়োগে মনোযোগ দেওয়ার আগে আর্থিক ক্ষতি বন্ধ করতে ‘ডেট অ্যাভাল্যাঞ্চ’ পদ্ধতি ব্যবহার করতে হবে- অর্থাৎ, প্রথমে সর্বোচ্চ সুদের ঋণগুলো পরিশোধ করতে হবে।

আরও পড়ুন: ১৮ ক্যারাট সোনার চুড়ির দাম কত হবে, মেকিং চার্জ কত হবে এবং কত GST লাগবে? দেখে নিন এক ঝলকে

৬) ৪% উত্তোলনের নিয়ম

কখন কাজ করা “শেষ করেছে” তা কীভাবে জানা যাবে – ৪% নিয়মটি একটি মানদণ্ড যা থেকে বোঝা যায় যে, যদি কেউ অবসরের প্রথম বছরে  মোট পোর্টফোলিওর ৪% উত্তোলন করেন (পরে মুদ্রাস্ফীতির সঙ্গে সামঞ্জস্য করে), তবে অর্থ ৩০ বছরেরও বেশি সময় ধরে চলার একটি উচ্চ সম্ভাবনা থাকে। লক্ষ্য: “স্বাধীনতার সংখ্যা” হল বার্ষিক খরচের প্রায় ২৫ গুণ।

সুরক্ষা এবং কৌশল

৭) জরুরি তহবিল

৩-৬ মাসের খরচের জন্য একটি নিরাপত্তা জাল শুধু গাড়ির মেরামতের জন্যই নয়। এটি বাজার পতনের সময় অর্থ বিনিয়োগে রাখার জন্য প্রয়োজনীয় মানসিক “স্থায়িত্ব” প্রদান করে। হাতে নগদ টাকা না থাকলে, হয়তো শুধু ভাড়া দেওয়ার জন্য লোকসানে শেয়ার বিক্রি করতে বাধ্য হতে হবে।

৮) কৌশলগত বৈচিত্র্যকরণ

এক জায়গায় বিনিয়োগ সম্পদ তৈরি করে; বৈচিত্র্যকরণ তা রক্ষা করে। বিভিন্ন অর্থনৈতিক পরিস্থিতিতে টিকে থাকার জন্য সেগুলো একাধিক জায়গায় রাখতে হবে:

ইক্যুইটি: দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির জন্য স্বল্প খরচের ইনডেক্স ফান্ড (VTSAX/VOO)।

স্থাবর সম্পত্তি: নগদ প্রবাহ এবং কর সুবিধার জন্য।

বন্ড/নগদ: স্থিতিশীলতা এবং তারল্যের জন্য।

৯) ২৪-ঘণ্টার বিরতি নীতি

হঠাৎ করে খরচ করা “বড় সাফল্যের” শত্রু। ১০,০০০ টাকার বেশি যে কোনও অপ্রয়োজনীয় কেনাকাটার জন্য, নিজেকে ২৪ ঘণ্টা অপেক্ষা করতে বাধ্য করতে হবে। প্রায়শই, কেনার “ধারণাটির” ডোপামিন প্রভাব কমে যায় এবং যৌক্তিক মস্তিষ্ক বুঝতে পারে যে আসলে জিনিসটির প্রয়োজন নেই।

১০) “প্রধান তিনটি” বিষয়ের উপর মনোযোগ

কেউ যদি আয়ের ৫০% এমন একটি বাড়ির জন্য খরচ করে, যা বহন করতে পারে না, তবে ৩৫০ টাকা নিয়ে চিন্তা করা যাবে না। নিজের শক্তি নিম্নলিখিত বিষয়গুলো অনুকূল করার উপর মনোযোগ দিতে হবে:

আবাসন: নিজেরা কি হাউজ-হ্যাক করতে পারেন বা আরও সাশ্রয়ী কোনও এলাকায় চলে যেতে পারেন?

পরিবহন: নিজেদের কি একটি বিলাসবহুল গাড়ির প্রয়োজন, নাকি একটি নির্ভরযোগ্য ব্যবহৃত গাড়িই যথেষ্ট হবে?

খাবার: ডেলিভারি অ্যাপ এবং সুবিধার কারণে কতটা অপচয় হচ্ছে?

এই তিনটি বিষয় আয়ত্ত করতে হবে, তাহলে ছোটখাটো বিষয়গুলো আর ততটা গুরুত্বপূর্ণ মনে হবে না।