নতুন করে জমা দিয়েছেন তো? এক নজরে দেখে নিন কেন ব্যাঙ্কে KYC আপডেট করা গুরুত্বপূর্ণ

কেওয়াইসি- এর অর্থ হল "আপনার গ্রাহককে জানুন।" কেওয়াইসি হল ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (আরবিআই) দ্বারা ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে অর্থ পাচার প্রতিরোধের একটি ব্যবস্থা হিসাবে নির্ধারিত ডকুমেন্টেশন প্রদান। প্রিভেনশন অফ মানি লন্ডারিং অ্যাক্ট, ২০০২ এবং প্রিভেনশন অফ মানি লন্ডারিং (রেকর্ড রক্ষণাবেক্ষণ) বিধি, ২০০৫ অনুসারে, নিয়ন্ত্রিত সংস্থাগুলিকে লেনদেন করার সময় গ্রাহকদের জন্য সঠিক সনাক্তকরণ পদ্ধতি অনুসরণ করা উচিত৷

নিয়ন্ত্রিত সংস্থাগুলি বলতে বোঝায় তফসিলি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি (SCBs), আঞ্চলিক গ্রামীণ ব্যাঙ্কগুলি (RRBs), লোকাল এরিয়া ব্যাঙ্কগুলি (LABs), কো-অপারেটিভ ব্যাঙ্কগুলি, নন-ব্যাঙ্কিং আর্থিক সংস্থাগুলি (NBFCs), বিবিধ এবং অবশিষ্ট নন-ব্যাঙ্কিং সংস্থাগুলি, সমস্ত ভারতীয় আর্থিক সংস্থাগুলি (AIFIs) এবং বিভিন্ন পেমেন্ট সিস্টেম প্রদানকারী।

মাসকয়েক আগেই পঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক (PNB) তার গ্রাহকদের তাদের KYC তথ্য আপডেট করতে বলেছিল৷ এটি করা হয়েছে KYC করার বা সময়ে সময়ে তথ্য আপডেট করার জন্য RBI-এর নির্দেশ অনুসারে৷ এক নজরে দেখে নেওয়া যাক কেন এটি খুবই গুরুত্বপূর্ণ।

কেন রি-কেওয়াইসি গুরুত্বপূর্ণ -KYC-এর নিয়ম ২০১৬-এর RBI-এর মূল নির্দেশ অনুসারে, ৪ মে, ২০২৩-এ সর্বশেষ আপডেট করা হয়েছিল। নিয়ন্ত্রিত সংস্থাগুলিকে নিয়মিত বিরতিতে তাদের গ্রাহকদের KYC বিশদ আপডেট করতে হবে। ব্যাঙ্কগুলি তাদের সমস্ত গ্রাহককে সময়ে সময়ে কেওয়াইসি আপডেটের জন্য তাদের কাছে অ্যাকাউন্ট রক্ষণাবেক্ষণ করতে বলতে পারে। গ্রাহকদের জন্য নিয়মিত যোগাযোগ নিশ্চিত করতে ব্যাঙ্কের সঙ্গে KYC তথ্য আপডেট রাখা গুরুত্বপূর্ণ।

নতুন KYC ডকুমেন্ট কখন প্রয়োজন -ব্যাঙ্কগুলির জন্য তাদের গ্রাহকদের কেওয়াইসি রেকর্ড সময়ে সময়ে আপডেট করা বাধ্যতামূলক৷ যাই হোক, কিছু ক্ষেত্রে নতুন KYC নথি নিতে হবে, যেমন যখন রেকর্ডের সঙ্গে উপলব্ধ KYC নথিগুলি বর্তমান সরকারিভাবে বৈধ নথি (OVD) তালিকায় নির্ধারিত হিসাবে একই নয়। এছাড়াও, যদি নথির মেয়াদ শেষ হয়ে যায়, ব্যাঙ্কগুলিকে গ্রাহকদের কাছ থেকে আপডেট করা KYC নথিগুলি নিতে হবে।

অপ্রাপ্তবয়স্ক অ্যাকাউন্টের যারা বড় হয়েছে, তাদের জন্য পুনরায় KYC বাধ্যতামূলক। এই ক্ষেত্রে, সংখ্যাগরিষ্ঠতা অর্জনকারী অ্যাকাউন্টধারীর একটি নতুন ছবি প্রয়োজন। নিয়ন্ত্রিত সংস্থাগুলিও এই ধরনের অ্যাকাউন্টগুলির জন্য একটি নতুন KYC চাইতে পারে৷

রি-কেওয়াইসি সময়মতো করা না হলে -যেহেতু এটি তথ্য আপডেট করার জন্য RBI-এর নিয়ম, তাই কেউ মেনে চলতে ব্যর্থ হলে অ্যাকাউন্টের কার্যক্রম সাময়িকভাবে স্থগিত হতে পারে। এর মানে হবে লেনদেন কার্যক্রম স্থগিত করা, KYC আবার সম্পূর্ণ না হওয়া পর্যন্ত সেই অ্যাকাউন্ট বন্ধ থাকতে পারে। যাই হোক, নিয়ন্ত্রিত সত্ত্বাগুলিকে তাদের অ্যাকাউন্ট পরিচালনার উপর কোনও বিধিনিষেধ আরোপ করার আগে গ্রাহকদের অবহিত করতে হবে।

কীভাবে এটা করতে হবে -নিয়ন্ত্রিত সংস্থাগুলির পরিচালনা পর্ষদ বা বোর্ডের যে কোনও কমিটি RBI-এর নির্ধারিত নিয়মের অধীনে অভ্যন্তরীণভাবে KYC নীতি নির্ধারণ করতে পারে। আরবিআই-এর মতে, নিয়ন্ত্রিত সংস্থাগুলিকে রি-কেওয়াইসি বা কেওয়াইসি আপডেট করা উচিত ঝুঁকির পদ্ধতির উপর ভিত্তি করে, যার অর্থ উচ্চ-ঝুঁকির গ্রাহকদের জন্য উচ্চতর কেওয়াইসি আপডেট ফ্রিকোয়েন্সি এবং কম ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহকদের জন্য কম ফ্রিকোয়েন্সি।

বিধানগুলির অধীনে, নিয়ন্ত্রিত সংস্থাগুলিকে উচ্চ-ঝুঁকির গ্রাহকদের জন্য প্রতি দুই বছরে KYC আপডেট করা উচিত, মাঝারি-ঝুঁকির গ্রাহকদের জন্য আট বছরে একবার এবং অ্যাকাউন্ট খোলার তারিখ থেকে বা শেষ KYC আপডেটের তারিখ থেকে কম ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহকদের জন্য দশ বছরে একবার।

যদি কেওয়াইসি তথ্যে কোনও পরিবর্তন না হয় -যদি ব্যাঙ্ক পুনরায় কেওয়াইসি করার জন্য বলে, কিন্তু, গ্রাহকদের বিবরণে কোনও পরিবর্তন করা হয়নি এবং এটি সমস্ত অ্যাকাউন্টে আপডেট করা হয়েছে, তাহলে তাকে শুধুমাত্র সেই বিষয়ে একটি স্ব-ঘোষণা দিতে হবে নিজেদের রেজিস্টার ই-মেল, নিবন্ধিত মোবাইল নম্বর, নেটব্যাঙ্কিং, মোবাইল অ্যাপ বা একটি চিঠির মাধ্যমে।

ঠিকানা পরিবর্তন -ঠিকানা পরিবর্তন হলে, একই মোডের (রেজিস্টার ই-মেল, নিবন্ধিত মোবাইল নম্বর, ফিজিক্যাল লেটার, নেটব্যাঙ্কিং, মোবাইল ব্যাঙ্কিং, ইত্যাদি) মাধ্যমে ব্যাঙ্ক বা নিয়ন্ত্রিত সংস্থাগুলিকে এটি সম্পর্কে জানাতে হবে। নিয়ন্ত্রিত সংস্থাগুলি এটি দুই মাসের মধ্যে যাচাই করবে এবং সেই অ্যাকাউন্টে আপডেট করবে।

যদি নিয়ন্ত্রিত সংস্থাগুলি OVD গ্রহণ করার জন্য তাদের অভ্যন্তরীণ KYC নীতিতে নির্দিষ্ট করে, যেমন পাসপোর্ট, ড্রাইভিং লাইসেন্স, আধার নম্বর থাকার প্রমাণ, ভোটার পরিচয়পত্র, NREGA দ্বারা জারি করা জব কার্ড, এবং জাতীয় জনসংখ্যা রেজিস্টার বা গণ্য করা চিঠি OVD, যেমন বিদ্যুৎ, পাইপযুক্ত গ্যাস, পানির বিল, টেলিফোন বা পোস্ট-পেইড মোবাইল বিল, মিউনিসিপ্যাল ট্যাক্সের রসিদ, ইত্যাদি, ঠিকানা পরিবর্তন করার জন্য ঠিকানার প্রমাণ হিসাবে জমা দেওয়া যেতে পারে।

গ্রাহকরা স্ব-ঘোষণার জন্য ই-কেওয়াইসি মোড ব্যবহার করতে পারেন, যাতে কোনও পরিবর্তন না হয় ই-কেওয়াইসি তথ্যে বা এমনকি যখন তথ্যের পরিবর্তনও হয়। উপরন্তু, তাঁরা একটি ভিডিও-ভিত্তিক গ্রাহক সনাক্তকরণ প্রক্রিয়া (V-CIP) ব্যবহার করতে পারেন, যদি ব্যাঙ্ক তাদের কেওয়াইসি আপডেটের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করার জন্য এটি অফার করে।