SIP vs Step-Up SIP: রিটার্নের পার্থক্য কত? বুঝতে হিসেবগুলি দেখুন

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের কথা এলে প্রথমেই যে জিনিসটি মাথায় আসে তা হল SIP। যাঁরা নিয়মিত এবং সুশৃঙ্খলভাবে বিনিয়োগ করতে চান তাঁদের জন্য এই পদ্ধতিটি উপযুক্ত তো বটেই। কিন্তু একটি সাধারণ SIP কি যথেষ্ট? অনেক বিনিয়োগকারী স্টেপ-আপ SIP উপেক্ষা করেন, যা ক্রমবর্ধমান আয়ের সঙ্গে সঙ্গে বিনিয়োগ বৃদ্ধি করে, নিজেদের রিটার্নকে উল্লেখযোগ্যভাবে ত্বরান্বিত করে। সহজ ভাবে পুরো হিসাবটি দেখে নেওয়া যাক।

একটি সাধারণ SIP কীএকটি সাধারণ SIP হল সবচেয়ে সহজ পদ্ধতি:- প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ- একটি নির্দিষ্ট তারিখে বিনিয়োগ- পরিমাণটি পুরো মেয়াদ জুড়ে পরিবর্তিত হয় নাউদাহরণস্বরূপ, কেউ প্রতি মাসে ৫০০০ টাকার SIP চালাচ্ছেন এবং ১৫ বছর ধরে একই পরিমাণ বিনিয়োগ চালিয়ে যাচ্ছেন। এই পদ্ধতিটি তাঁদের জন্য উপযুক্ত যাঁদের স্থিতিশীল আয় আছে এবং ধারাবাহিকভাবে বিনিয়োগ করতে চান।

একটি স্টেপ-আপ SIP কীস্টেপ-আপ SIP-কে টপ-আপ SIP-ও বলা হয়। এই পদ্ধতিতে, বিনিয়োগকারী প্রতি বছর SIP-এর পরিমাণ বৃদ্ধি করেন।উদাহরণ:প্রথম বছর: ৫,০০০ টাকাদ্বিতীয় বছর: ১০% বৃদ্ধি পেয়ে ৫,৫০০ টাকা হয়তৃতীয় বছর: আরও ১০% বৃদ্ধি পেয়ে ৬,০৫০ টাকা হয়এই পদ্ধতিটি বেতনভোগী ব্যক্তিদের জন্য উপযুক্ত কারণ তাঁদের আয় প্রতি বছর বৃদ্ধি পায়। যদি বিনিয়োগও একই অনুপাতে বৃদ্ধি পায়, তাহলে চক্রবৃদ্ধির গতি উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পায়।

এখন হিসাব দেখে নেওয়া যাকমেয়াদ: ২০ বছর, প্রত্যাশিত রিটার্ন: বার্ষিক ১২%সাধারণ SIP রিটার্নমাসিক বিনিয়োগ: ৫,০০০মেয়াদ: ২৪০ মাসমোট বিনিয়োগ: ৫,০০০ × ২৪০ = ১২,০০,০০০চূড়ান্ত মূল্য: ৪৫,৯৯,২৮৭মোট লাভ: ৩৩,৯৯,২৮৭

স্টেপ আপ SIP রিটার্ন (১০% বার্ষিক প্রবৃদ্ধি)প্রাথমিক বিনিয়োগ: ৫,০০০বার্ষিক প্রবৃদ্ধি: ১০%মেয়াদ: ২০ বছরমোট বিনিয়োগ: ৩৪,৩৬,৫০০চূড়ান্ত মূল্য: ৯৩,১৫,৬৯২মোট লাভ: ৫৮,৭৯,১৯২স্টেপ আপ SIP আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে, যেমন বাড়ি কেনা, বাচ্চাদের শিক্ষিত করা এবং এতে অবসর গ্রহণ অনেক সহজ হয়ে যায়।

কোন বিকল্পটি সবচেয়ে ভালসাধারণ SIP: যাঁদের আয় বৃদ্ধি পায় না বা স্থিতিশীল থাকে না, তাঁদের জন্য ভাল।স্টেপ আপ SIP: যাঁদের বেতন প্রতি বছর বৃদ্ধি পায় তাঁদের জন্য আদর্শ।