বেতন বেড়েছে? বাড়তি টাকা দিয়ে Loan মেটাবেন না কি SIP করবেন? কোনটা লাভজনক দেখুন

ঋণ নিয়েছেন। প্রতি মাসে ইএমআই মেটাচ্ছেন। পাশপাশি বিনিয়োগও চলছে। আচমকা বেতন বাড়ল। কিংবা হাতে মোটা টাকা এল। এখন সেই টাকা দিয়ে কী করা উচিত? ইএমআই বাড়িয়ে ঋণ মিটিয়ে ফেলা ভাল না কি নতুন এসআইপিতে বিনিয়োগ?

একটা উদাহরণ দিলে বিষয়টা আরও স্পষ্ট হবে। ধরে নেওয়া যাক ‘ক’ বাবু ২০ বছর মেয়াদে ১ কোটি টাকার হোম লোন নিয়েছেন। প্রতি মাসে ৮৬ হাজার টাকার ইএমআই দেন। বর্তমানে তাঁর ২৪ হাজার টাকা বেতন বেড়েছে। এখন এই বাড়তি টাকা দিয়ে তিনি ঋণ মেটাবেন না কি দীর্ঘমেয়াদে এসআইপি করবেন? কোনটা লাভজনক হবে?

‘ক’ বাবুর হাতে দুটো বিকল্প রয়েছে। লোনের রিপেমেন্ট কিংবা বিনিয়োগ। দুটোরই কিছু সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে। সঙ্গে ঝুঁকিও। কিন্তু নিরাপদ আর্থিক ভবিষ্যতের জন্য এই মুহূর্তে দাঁড়িয়ে সঠিক সিদ্ধান্ত নেওয়াটা গুরুত্বপূর্ণ।

আগাম ঋন পরিশোধ: ইএমআই ৮৬ হাজার টাকা থেকে বাড়িয়ে ১.১ লাখ টাকা করলে ঋণের মেয়াদ উল্লেখযোগ্যভাবে কমে যাবে। ২০ বছর থেকে নেমে আসবে ১৩.৭৫ বছরে। পাশাপাশি প্রায় ৩৫ লাখ টাকা মতো সুদও বাঁচবে।

সুবিধা – দীর্ঘমেয়াদি আর্থিক চাপ থেকে মুক্তি মিলবে। দায়ও কমবে। পাশাপাশি সুদ হিসেবে যে বিপুল অঙ্কের টাকা দিতে হত, তাও বেঁচে যাবে।
অসুবিধা – ইএমআই বাড়িয়ে দিলে হাতে আর টাকা থাকবে না, ফলে আচমকা জরুরি পরিস্থিতি তৈরি হলে মুশকিল হতে পারে। পাশাপাশি বিনিয়োগ থেকে দীর্ঘমেয়াদে যে লাভ পাওয়া যেত তা মিলবে না।

অতিরিক্ত টাকা এসআইপিতে বিনিয়োগ: অথবা, অতিরিক্ত ২৪ হাজার টাকা এসআইপিতে বিনিয়োগ করা যায়। সম্ভাব্য বার্ষিক রিটার্নের হার ১২ শতাংশ। ১৭ বছর টানা বিনিয়োগ করলে ১.৬ কোটি টাকার কর্পাস তৈরি হয়ে যাবে।

সুবিধা: সুদ অনেক বেশি হওয়ার কারণে রিটার্নও বেশি মিলবে।
অসুবিধা: রিটার্ন বাজারের উপর নির্ভর করছে। ফলে ঝুঁকি রয়েছে। বাজারের ওঠানামার মধ্যে ধৈর্য ধরে বিনিয়োগ চালিয়ে যেতে হবে। তবেই সুফল মিলবে।

কী করা উচিত: আগাম ঋণ পরিশোধ এবং বিনিয়োগ, এই দুয়ের মধ্যে ভারসাম্য রাখা জরুরি। আর্থিক বিশেষজ্ঞরা বলছেন, নিয়মিত ইএমআই যেমন চলছে চলুক। বাড়তি টাকা এসআইপিতে বিনিয়োগ করাই ভাল। এতে দীর্ঘমেয়াদে মোটা কর্পাস তৈরি হবে। হাতে লিকুইডিটিও থাকবে। আবার বাড়তি টাকা দু’ভাগে ভাগ করে বিনিয়োগের শুরু এবং ইএমআই বাড়ানো, দুটোই করা যায়।