NPS New Rules: ৫ বছরের লক-ইন শেষ, তুলে নিতে পারবেন ৮০% টাকা !

পেনশন ফান্ড রেগুলেটরি অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট অথরিটি (PFRDA) ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেম (NPS)-এর নিয়মে বড় পরিবর্তন এনেছে। ১৬ ডিসেম্বর নোটিফাই করা PFRDA (এক্সিটস অ্যান্ড উইথড্রয়ালস আন্ডার দ্য ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেম) অ্যামেন্ডমেন্ট রেগুলেশনস, ২০২৫ এনপিএস-কে প্রাইভেট সেক্টর ও সাধারণ নাগরিকদের জন্য অনেক বেশি নমনীয় করে তুলেছে।

বেসরকারি সাবস্ক্রাইবারদের জন্য ৫ বছরের লক-ইন সময়সীমা তুলে দেওয়া হয়েছে। এককালীন (লাম্পসাম) টাকা তোলার পরিমাণ বাড়ানো হয়েছে এবং এনপিএসে বিনিয়োগ বজায় রাখার সীমাও বৃদ্ধি করা হয়েছে।এতদিন এনপিএসে বিনিয়োগকারীদের জন্য সবচেয়ে বড় বাধা ছিল ‘লক-ইন পিরিয়ড’। পুরনো নিয়ম অনুযায়ী, বেসরকারি সেক্টরের সাবস্ক্রাইবারদের জন্য ৫ বছরের লক-ইন বাধ্যতামূলক ছিল। অর্থাৎ অ্যাকাউন্ট খোলার পর টানা ৫ বছর পর্যন্ত এই স্কিম থেকে বের হওয়া যেত না।

তবে সরকারি কর্মচারীদের ক্ষেত্রে ৫ বছরের লক-ইন নিয়ম এখনও বহাল থাকবে। এই পরিবর্তনটি তাঁদের জন্য বড় স্বস্তি নিয়ে এসেছে, যারা দীর্ঘ সময়ের জন্য টাকা আটকে যাওয়ার আশঙ্কায় এনপিএসে বিনিয়োগ করতে দ্বিধা করতেন।

এনপিএস থেকে বের হওয়ার সময় (এক্সিট রুলস) সবচেয়ে বড় পরিবর্তন আনা হয়েছে টাকা তোলার অনুপাতে। একে প্রযুক্তিগত ভাষায় এক্সিট রেশিও বলা হয়। আগে কোনও সাবস্ক্রাইবার অবসর নেওয়ার সময় বা স্কিম থেকে বের হলে, তাঁর মোট জমা ফান্ডের (কর্পাস) অন্তত ৪০ শতাংশ অংশ অ্যানুইটি (Annuity) কেনার জন্য বিনিয়োগ করতে হতো। অ্যানুইটি এমন একটি ব্যবস্থা, যার মাধ্যমে প্রতি মাসে পেনশন পাওয়া যায়।সেই নিয়ম অনুযায়ী সাবস্ক্রাইবার সর্বোচ্চ ৬০ শতাংশ টাকা এককালীন (লাম্প সাম) হিসেবে তুলতে পারতেন।

নতুন নিয়ম অনুযায়ী, যদি কোনও সাবস্ক্রাইবারের মোট কর্পাস ১২ লাখ টাকার বেশি হয়, তবে এখন ৮০:২০ নিয়ম প্রযোজ্য হবে। অর্থাৎ মোট ফান্ডের ৮০% অংশ এককালীন তোলা যাবে, এবং মাত্র ২০% অংশ দিয়ে অ্যানুইটি (পেনশন প্ল্যান) কিনতে হবে।এর ফলে অবসর নেওয়া ব্যক্তির হাতে বেশি নগদ টাকা থাকবে। তারা এই অর্থ ব্যবহার করতে পারবেন— উদাহরণস্বরূপ, বাড়ি বানানো, সন্তানের বিয়ে, ঋণ পরিশোধ বা অন্য কোনও বিনিয়োগে ।

PFRDA ছোট ও মধ্যম আয়ের বিনিয়োগকারীদের জন্য নিয়ম আরও সহজ করেছে, যাতে তাদের বাধ্য হয়ে পেনশন প্ল্যান কিনতে না হয়। এর জন্য দুটি আলাদা স্তর (Slab) তৈরি করা হয়েছে।যদি মোট জমা ফান্ড (Corpus) ৮ লাখ টাকা বা তার কম হয়, তবে অ্যানুইটি কেনার কোনও বাধ্যবাধকতা থাকবে না। অর্থাৎ পুরো টাকা এককালীন তোলা যাবে।যেসব সাবস্ক্রাইবারের ফান্ড ৮ লাখ টাকার বেশি কিন্তু ১২ লাখ টাকার মধ্যে, তারা সর্বাধিক ৬ লাখ টাকা এককালীন তুলতে পারবেন। বাকি থাকা অর্থকে কমপক্ষে ৬ বছরের মেয়াদী অ্যানুইটি স্কিমে বিনিয়োগ করতে হবে।

সরকারি কর্মচারীদের জন্যও কি নিয়ম পরিবর্তন হয়েছে?না, সরকারি কর্মচারীদের জন্য নিয়ম পরিবর্তন হয়নি। উপরে দেওয়া নিয়মগুলো মূলত বেসরকারি সেক্টর (প্রাইভেট ও সাধারণ নাগরিক) এর জন্য প্রযোজ্য। অর্থাৎ এই পরিবর্তনের প্রভাব সরকারি কর্মচারীদের এনপিএস বিনিয়োগে হবে না।

সরকারি কর্মচারীদের জন্য ৫ বছরের লক-ইন বাধ্যতামূলক থাকবে। ৬০ বছর বয়স পূর্ণ হওয়ার পর এক্সিট করলে, যদি ফান্ড ৫ লাখ টাকার বেশি হয়, তবে ৪০% অংশ অ্যানুইটিতে যাবে এবং ৬০% নগদ হিসেবে পাওয়া যাবে। সরকারি কর্মচারীরা কেবল তখনই ১০০% টাকা তুলতে পারবেন, যখন তাদের মোট ফান্ড ৫ লাখ টাকার কম হবে।