NPS Calculator: অবসরের পর প্রতি মাসে ১ লাখ টাকা পেনশন ? বয়স বর্তমানে ৪০ হলে NPS-এ কত টাকা বিনিয়োগ করতে হবে ?

এখন সরকারি কর্মচারী হোক বা বেসরকারি কর্মচারী, সকলেই পেনশনের জন্য NPS-এর উপর নির্ভরশীল। এর ভাল দিক হল চাহিদা অনুযায়ী NPS-এ অবদান রাখা যেতে পারে, যাতে কর্পাস বৃদ্ধি পায়। কর্পাস বৃদ্ধি পেলে পেনশনের পরিমাণও বৃদ্ধি পাবে। এখন শিশুদের জন্যও NPS অ্যাকাউন্ট খোলা যেতে পারে। তাদের জন্য NPS বাৎসল্য যোজনা শুরু হয়েছে।

মুদ্রাস্ফীতি যে হারে বৃদ্ধি পাচ্ছে, তা দেখে বলা যেতে পারে যে, আগামী দিনে প্রতি মাসে পারিবারিক খরচ চালাতে কমপক্ষে এক লাখ টাকার প্রয়োজন হবে। অবসর গ্রহণের পর নিজের খরচ চালানোর জন্য এখন থেকেই অর্থের ব্যবস্থা করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ হয়ে উঠেছে। অবসর গ্রহণের পর প্রতি মাসে ১ লাখ টাকা পেনশন পেতে চাইলে এখন থেকেই বিচক্ষণতার সঙ্গে বিনিয়োগ করতে হবে।

কোথায় পেনশন পাওয়া যাবে -
জাতীয় পেনশন ব্যবস্থা বা NPS এমনই একটি কার্যকর পদ্ধতি, যা অবসর গ্রহণের পর পর্যাপ্ত পেনশন পেতে সক্ষম। তবে এর জন্য, এখন থেকেই পরিকল্পনা এবং বিনিয়োগ করতে হবে। অনেকেই জিজ্ঞাসা করেন যে, এখন থেকে NPS-এ কত টাকা বিনিয়োগ করা উচিত যাতে অবসর গ্রহণের পর প্রতি মাসে কমপক্ষে এক লাখ টাকা পাওয়া যায়। ধরা যাক কারও বয়স বর্তমানে ৪০ বছর। প্রতি মাসে NPS-এ তাঁর কত টাকা বিনিয়োগ করা উচিত যাতে অবসর গ্রহণের পর প্রতি মাসে এই পরিমাণ টাকা তিনি পেতে পারেন।

কেবল NPS কেন -
এখানে প্রশ্ন ওঠে যে পেনশনের জন্য কেনও আমরা কেবল NPS-এর উপর নির্ভর করব? এটি কীভাবে কাজ করে? তাই জানা উচিত যে NPS হল একটি দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় প্রকল্প যা কেন্দ্রীয় সরকার দ্বারা পরিচালিত হয়। এটি পেনশন তহবিল নিয়ন্ত্রণ ও উন্নয়ন কর্তৃপক্ষ (PFRDA) দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। এতে দুই ধরনের অ্যাকাউন্ট রয়েছে - টায়ার-১, যা একটি বাধ্যতামূলক পেনশন অ্যাকাউন্ট এবং টায়ার-২, যা একটি স্বেচ্ছাসেবী সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট। টায়ার - ১ অ্যাকাউন্টে করা বিনিয়োগ ৬০ বছর বয়স পর্যন্ত তোলা যাবে না। বিনিয়োগ করা পরিমাণ ইক্যুইটি (শেয়ার), কর্পোরেট বন্ড এবং সরকারি সিকিউরিটিতে ভাগ করা হয়। ভাল কথা হল এতে, বিনিয়োগকারীরা তাঁদের পছন্দ অনুযায়ী সম্পদ বরাদ্দ করতে পারেন। এছাড়াও, তহবিলে সক্রিয় বা স্বয়ংক্রিয় মোডের বিকল্প বেছে নিতে পারেন।

আয়কর ছাড় -
NPS-এ কর ছাড়ও দেওয়া হয়। আয়কর আইনের ধারা ৮০CCD(১) এর অধীনে, এতে ১.৫ লাখ টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগ করে কর ছাড় পাওয়া যেতে পারে। এই ছাড় ৮০C-এর সীমার মধ্যে অন্তর্ভুক্ত। এছাড়াও, NPS-এ বিনিয়োগ করলে ধারা ৮০CCD(১B)-এর অধীনে ৫০,০০০ টাকার অতিরিক্ত ছাড় পাওয়া যায়। এইভাবে, NPS-এ বিনিয়োগ করলে মোট ২ লাখ টাকা পর্যন্ত কর ছাড় পাওয়া যেতে পারে।

১ লাখ টাকা পেনশনের জন্য কত টাকা বিনিয়োগ করতে হবে -
এখন প্রশ্ন উঠছে যে ৪০ বছর বয়সী একজন ব্যক্তির এখন কত টাকা বিনিয়োগ করা উচিত, যাতে তিনি ৬০ বছর পূর্ণ করার পর প্রতি মাসে ১ লাখ টাকা পেনশন পান। যদি একজন ব্যক্তি ৪০ বছর বয়সে NPS-এ বিনিয়োগ শুরু করেন এবং ৬০ বছর বয়স পর্যন্ত অর্থাৎ ২০ বছর ধরে বিনিয়োগ চালিয়ে যান, তাহলে তাঁকে প্রায় ৪.৯৭ কোটি টাকার তহবিল তৈরি করতে হবে। এই লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করা হয়েছে এই শর্তের উপর যে NPS গড়ে বার্ষিক ১০% রিটার্ন দেয় এবং অবসর গ্রহণের পর বার্ষিক বৃত্তির উপর রিটার্ন প্রায় ৬%। ধরা যাক NPS-এ প্রতি মাসে ৬৫,০০০ টাকা বিনিয়োগ করা হয়েছে এবং পরবর্তী ২০ বছর ধরে গড়ে ১০% রিটার্ন পাওয়া যায়। তাহলে মোট মেয়াদপূর্তির পরিমাণ হবে প্রায় ৪.৯৭ কোটি টাকা। এর মানে হল ২০ বছর ধরে প্রতি মাসে ৬৫,০০০ টাকা বিনিয়োগ করতে হবে।

কোন পরিমাণে পেনশন গণনা করা হবে -
NPS-এর নিয়ম অনুসারে, অবসর গ্রহণের পর, মোট পরিমাণের ৬০% পর্যন্ত করমুক্ত তুলতে পারা যাবে। অর্থাৎ, ৪.৯৭ কোটি টাকার মধ্যে, সরাসরি অ্যাকাউন্টে ২.৯৮ কোটি টাকা স্থানান্তর করা যেতে পারবে। বাকি ৪০% (১.৯৯ কোটি টাকা) একটি অ্যান্যুইটি কিনতে ব্যবহার করতে হবে। যদি এই পরিমাণের উপর ৬% বার্ষিক রিটার্ন পাওয়া যায়, তাহলে প্রতি মাসে প্রায় ১ লাখ টাকা পেনশন পাওয়া যেতে পারে। এখানে লক্ষ্যণীয় যে এই হিসাবটি আনুমানিক। অবসর গ্রহণের পর প্রকৃত পেনশনের পরিমাণ কত হবে তা বিনিয়োগকৃত পরিমাণ, রিটার্নের হার এবং নির্বাচিত অ্যানুইটি পরিকল্পনার উপর নির্ভর করবে।

এনপিএস মেয়াদপূর্তিতে কত টাকা পাওয়া যাবে -
এনপিএসের নিয়ম অনুসারে, যদি মোট তহবিল ৫ লাখ টাকার কম হয়, তাহলে সম্পূর্ণ পরিমাণ করমুক্ত ভাবে তুলে নেওয়া যাবে। যদি তহবিল ৫ লাখ টাকার বেশি হয়, তাহলে ৬০% পরিমাণ করমুক্ত উত্তোলন করা যেতে পারে। বাকি ৪০% পরিমাণের জন্য একটি অ্যানুইটি কিনতে হবে। নিজের ট্যাক্স স্ল্যাব অনুসারে অ্যানুইটি থেকে প্রাপ্ত মাসিক পেনশনের উপরও আয়কর দিতে হবে।