New NPS Rule: নতুন NPS নিয়ম আপনাকে Mutual Fund বিনিয়োগকারীদের চেয়েও ধনী করে তুলতে পারে, দেখে নিন কীভাবে

ওয়েলথ অ্যাডভাইজর চন্দ্রলেখা এমআর সম্প্রতি বলেছেন, ভারতের জাতীয় পেনশন প্রকল্প (এনপিএস) সম্পদ গঠনের একটি অনেক বেশি শক্তিশালী হাতিয়ার হয়ে উঠেছে, সাম্প্রতিক সময়ে বেশ কয়েকটি বড় আপগ্রেডের পর তা মিউচুয়াল ফান্ডের চেয়েও বেশি লাভজনক। লিঙ্কডইনের একটি পোস্টে তিনি ব্যাখ্যা করেছেন যে নতুন নিয়মগুলি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের জন্য এনপিএসের আবেদনকে নাটকীয়ভাবে শক্তিশালী করেছে, বিশেষ করে তরুণ উপার্জনকারীদের কাছে যাঁরা খরচ কম রেখে চক্রবৃদ্ধির সর্বাধিক সুবিধা নিতে চান।

নতুন NPS আপগ্রেডগুলি কী কী?চন্দ্রলেখা ব্যাখ্যা করেছেন যে এনপিএস গ্রাহকরা এখন চারটি প্রধান এক্সটেনশনের সুযোগ পাচ্ছেন। তিনি বলেন, সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন হল গ্রাহকদের তাঁদের এনপিএস পোর্টফোলিওর ১০০% ইক্যুইটিতে বরাদ্দ করার বিকল্প। আগে বিনিয়োগকারীর জন্য তাঁর বয়স এবং স্কিমের পছন্দের উপর নির্ভর করে ইক্যুইটি এক্সপোজার ৭৫%-এ সীমাবদ্ধ ছিল।

তিনি উল্লেখ করেছেন যে এই বর্ধিত এক্সপোজার যে কোনও ব্যক্তির জন্য বিশাল, কারণ ইক্যুইটির চক্রবৃদ্ধির সুবিধা এনপিএস-এর কর সুবিধার সঙ্গে মিলিত হয়ে দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ সৃষ্টির হাতিয়ার হয়ে ওঠে।তিনি লিকুইডিটি নিয়মের একটি বড় পরিবর্তনের কথাও তুলে ধরেন। আগে লক-ইন পিরিয়ড ছিল অবসরের বয়স পর্যন্ত, এখন মাত্র ১৫ বছর করা হয়েছে, যা এনপিএসকে কেবল অবসর গ্রহণের জন্যই নয়, বরং বাড়ি কেনা, উচ্চশিক্ষা বা কেরিয়ারের মতো মধ্যমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্যও উপযুক্ত করে তুলেছে।

তিনি বলেন, আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ আপগ্রেড হল বহু স্কিমের নমনীয়তার প্রবর্তন। আগে বিনিয়োগকারীরা এনপিএস-এর মধ্যে একটি একক স্কিমের মধ্যে সীমাবদ্ধ ছিলেন। কিন্তু এখন তাঁরা আক্রমণাত্মক, সুষম বা রক্ষণশীল বিকল্পগুলিকে একত্রিত করতে পারেন, কার্যকরভাবে একই অ্যাকাউন্টের মধ্যে একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারেন।

এক্সটেনশন সত্ত্বেও এনপিএস ভারতের সবচেয়ে কম খরচের বিনিয়োগ পণ্যগুলির মধ্যে একটি হিসেবেই থেকে গিয়েছে। ম্যানেজমেন্ট ফি ০.০৯% থেকে ০.৩০% বৃদ্ধির পরেও খরচ নিয়মিত মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় অনেক কম, যা সাধারণত ১-২% চার্জ করে। চন্দ্রলেখা বলছেন যে মিউচুয়াল ফান্ড, যা ০.৫-১% চার্জ করে, এখনও এর চেয়ে ব্যয়বহুল।"৩০ বছরেরও বেশি সময় ধরে বিনিয়োগে সেই খরচের পার্থক্য লক্ষ টাকায় বেড়ে যায়," তিনি বলেন।

ভবিষ্যতের পরিবর্তনগুলি কীভাবে এনপিএস-কে আরও শক্তিশালী করবে?চন্দ্রলেখা বর্তমানে বিবেচনাধীন দুটি প্রস্তাবের দিকে ইঙ্গিত করেছেন। একটি বাধ্যতামূলক বার্ষিক বরাদ্দ ৪০% থেকে কমিয়ে ২০% করবে, যার ফলে বিনিয়োগকারীরা তাঁদের মেয়াদোত্তীর্ণ তহবিল কীভাবে ব্যবহার করবেন তার উপর আরও বেশি নিয়ন্ত্রণ পাবেন। অন্যটি সর্বোচ্চ বিনিয়োগের বয়স ৭৫ থেকে ৮৫ বছর পর্যন্ত বৃদ্ধি করবে, যা তিনি বলেন, সিনিয়র বিনিয়োগকারীদের জন্য আরও জটিলতা তৈরি করতে পারে।

বিনিয়োগকারীদের জন্য এই পরিবর্তনগুলি কেন গুরুত্বপূর্ণ?চন্দ্রলেখার মতে, নতুন কাঠামোটি এনপিএসকে একটি কঠোর অবসর পণ্য থেকে একটি অত্যন্ত নমনীয়, সাশ্রয়ী চক্রবৃদ্ধি সরঞ্জামে রূপান্তরিত করে।"এই আপগ্রেডগুলি কেবল এনপিএস-কে সুবিধাজনক করে তোলে না," তিনি লিখেছেন, "এগুলি এটিকে বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ডের চেয়েও সমৃদ্ধ করে তোলে- যদি সঠিকভাবে ব্যবহার করা হয়।"