২০,০০০ টাকার SIP তিন মাসও মিস করলে ২ কোটি টাকার ক্ষতি, এই বিনিয়োগের ফর্মুলা বুঝুন

ভারতে লাখ লাখ মানুষ সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানে (SIP) বিনিয়োগ করলেও কেউ কেউ এটি চালিয়ে যাওয়া অসম্ভব বলে মনে করেন। কখনও কখনও কোনও পারিবারিক অনুষ্ঠানের দায়িত্ব অথবা চিকিৎসার খরচের কারণে SIP EMI দুই বা তিন মাসের জন্য মিস হয়। SIP নিয়ম অনুযায়ী, EMI স্থগিত করে আবার চালু করা যেতে পারে। এই কারণেই বেশিরভাগ বিনিয়োগকারী এটিকে গুরুত্ব সহকারে নেন না, তাঁরা বিশ্বাস করেন যে মাত্র দুই বা তিন মাসের জন্য EMI বাদ দিলে মাত্র কয়েক হাজার টাকার ক্ষতি হবে। কিন্তু, মাত্র তিন মাসের জন্য EMI বন্ধ করলে ৫০ লাখ টাকা থেকে ১ কোটি টাকার ক্ষতিও হতে পারে, যা অনেকের কাছেই অজানা।

ধরা যাক কেউ ২০,০০০ দিয়ে একটি SIP শুরু করেছেন এবং কোনও কারণে ২ বা ৩ মাসের EMI মিস করেছেন। তিনি হয়তো ভাবতে পারে যে, SIP বিনিয়োগ ৪০,০০০ থেকে ৬০,০০০ টাকা কমে যাবে। এর ফলে শুধুমাত্র কয়েক হাজার টাকার সুদের ক্ষতি হবে। কিন্তু ব্যাপারটা তা নয়। এই ছোট্ট বিরতি বিনিয়োগের উল্লেখযোগ্য ক্ষতি করতে পারে, এমনকি কেউ যা ভাবেন তার চেয়েও বেশি। যদি বলা হয় যে ৬০,০০০ টাকার SIP মিস করলে ৫০ লাখ থেকে ১ কোটি টাকার ক্ষতি হতে পারে, তাহলে বিশ্বাস করা কঠিন হবে। তাই একটি সহজ নিয়ম দিয়ে এটি ব্যাখ্যা করা যাক।

একটি মাত্র ভুল স্থায়ী ব্যবধান তৈরি করবেকেউ যদি একবারও SIP মিস করে, তবে এটি বিনিয়োগের স্থায়ী ব্যবধান তৈরি করবে। কেউ যদি তিন মাসের জন্য ৬০,০০০ টাকার SIP মিস করেন, তবে পুরো বিনিয়োগের সময়কালের জন্য চক্রবৃদ্ধি সুবিধা পাওয়া যাবে না। এমনকি যদি কেউ তিন মাসের ব্যবধানের পরে আবার বিনিয়োগ শুরু করেন, তাহলেও এই মিস করা অর্থ পুনরুদ্ধার করা অসম্ভব। যদিও এটি প্রাথমিকভাবে কয়েক হাজার টাকার ক্ষতি বলে মনে হতে পারে, এই ব্যবধান দীর্ঘমেয়াদে লাখ লাখ টাকা খরচ করতে পারে।

এক নজরে সব কিছু পরিষ্কারএখন ক্ষতির পরিসংখ্যান দেখে নেওয়া যাক। ধরা যাক কেউ ২০,০০০ টাকার SIP শুরু করেছেন এবং ৩০ বছর ধরে এটি চালিয়ে গিয়েছেন, গড়ে ১২% বার্ষিক রিটার্ন অর্জন করেছেন। মেয়াদপূর্তির পর এই বিনিয়োগ থেকে আনুমানিক ৭ কোটি টাকা পাওয়া যেতে পারে। যদি কেউ মাত্র ৩ মাসের জন্য  EMI স্থগিত করেন, তাহলে পুরো বিনিয়োগের সময়কাল অর্থাৎ ৩০ বছরের জন্য এই অর্থের উপর ১২% চক্রবৃদ্ধি সুদ পাওয়া যাবে না। এর ফলে মোট রিটার্ন প্রায় ২৫% হ্রাস পেতে পারে। এর অর্থ হল মোট রিটার্ন এখন ৭ কোটির পরিবর্তে প্রায় ৫ কোটি হবে। এটি স্পষ্টভাবে দেখায় যে মাত্র ৩ মাসের ব্যবধানে ৩০ বছরের বিনিয়োগে ১.৫ থেকে ২ কোটি টাকার লোকসান হতে পারে।

কিস্তিতে ব্যর্থতা কতটা ব্যয়বহুলঅনেকেই নিশ্চয়ই ইতিমধ্যেই বুঝতে পেরেছেন যে SIP EMI মিস করা কতটা ক্ষতিকর হতে পারে। কেউ যদি ১০ বছরের মেয়াদে প্রতি বছর একবারও EMI পরিশোধ করতে ব্যর্থ হন, তাহলে মোট রিটার্ন লাখ লাখ টাকা কমে যেতে পারে। ধরা যাক ১০ বছর ধরে প্রতি বছর ২০,০০০ টাকার EMI মিস করা হয়েছে, তাহলে মোট বিনিয়োগ ক্ষতি হবে প্রায় ২ লাখ টাকা। এমনকি ১২% বার্ষিক রিটার্নেও মোট কর্পাস ৩০ বছরে প্রায় ৭০ লাখ টাকা কমে যেতে পারে।