PPF In Children Name: সন্তানের নামে PPF-এ বিনিয়োগ করলে সাবধান, একটি ভুল পুরো সুদ নষ্ট করতে পারে, জেনে নিন

ভারতে বিনিয়োগ নিয়ে আলোচনা করা খুবই জটিল বিষয়। নিরাপদ বিনিয়োগ এবং কর সাশ্রয় প্রতিটি মধ্যবিত্ত পরিবারের প্রথম পছন্দ। বাবা-মায়েরা প্রায়শই তাঁদের সন্তানদের ভবিষ্যৎ, শিক্ষা বা বিবাহের জন্য পৃথক পিপিএফ অ্যাকাউন্ট খোলেন। তাঁরা বিশ্বাস করেন যে তাঁদের নিজের নামে ১.৫ লাখ এবং তাঁদের সন্তানের নামে পৃথক ১.৫ লাখ টাকা জমা করে তাঁরা আরও কর সাশ্রয় করতে পারবেন এবং একটি উল্লেখযোগ্য কর্পাস তৈরি করতে পারবেন।

কিন্তু আয়কর এবং পিপিএফ নিয়মগুলি অন্য কথা বলে। আসলে, এই ছোট ভুল বোঝাবুঝি কেবল সুদই নষ্ট করতে পারে না বরং কর বিভাগের আশেপাশে দৌড়াতেও বাধ্য করতে পারে। তাহলে পিপিএফের মাইনর অ্যাকাউন্ট সমস্যাটি বুঝে নেওয়া যাক, যা প্রতিটি পিতামাতার জন্য বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।

১. ১.৫ লাখ হিসেব আসলে কীপিপিএফের সবচেয়ে বড় আকর্ষণ হল আয়কর ধারা ৮০সি-এর অধীনে ১.৫ লাখ টাকা ডিডাকশন। কিন্তু একটি সমস্যা আছে যা মানুষ প্রায়শই উপেক্ষা করে। একজন ব্যক্তি এবং তার নাবালক সন্তানের সম্মিলিত অ্যাকাউন্টের জন্য বছরে মোট বিনিয়োগের সীমা মাত্র ১.৫ লাখ। মানুষ মনে করে যে তাদের নিজস্ব অ্যাকাউন্টে ১.৫ লাখ এবং তাদের সন্তানের অ্যাকাউন্টে পৃথক ১.৫ লাখ টাকা জমা করলে তারা মোট ৩ লাখ টাকার উপর সুদ পাবে। নিয়ম অনুসারে, যদি কেউ দুই সন্তানের অভিভাবক হয়, তাহলে উভয় অ্যাকাউন্টে মোট তহবিল ১.৫ লাখ টাকার বেশি হওয়া উচিত নয়।

২. কেউ যদি ১.৫ লাখ টাকার বেশি জমা করেন তাহলে কী হবেউৎসাহের বশে উভয় অ্যাকাউন্টে ১.৫ লাখ টাকার বেশি জমা করলে যা হতে পারেসুদের ক্ষতি: জমা করা ১ লাখ টাকার উপর ব্যাঙ্ক বা ডাকঘর এক পয়সাও সুদ দেবে না। সেই পরিমাণ টাকা পড়ে থাকবে।রিফান্ডের ঝামেলা: কোনও লাভ ছাড়াই এই অতিরিক্ত পরিমাণ টাকা তুলতে হবে, যার জন্য অনেক কাগজপত্রের প্রয়োজন হতে পারে।আয়করের ধাক্কা: কেবল ১.৫ লাখ টাকার উপর কর ছাড় দাবি করা যাবে। অবশিষ্ট অর্থের উপর কোনও সুবিধা পাওয়া যাবে না এবং যদি কেউ ভুল করে সম্পূর্ণ অর্থের উপর ছাড় দাবি করে, তাহলে আয়কর বিভাগ থেকে একটি নোটিস আসতে পারে।

৩. উভয়ের জন্য পৃথক অ্যাকাউন্টের সমস্যাএখানে আরেকটি আকর্ষণীয় বিষয় হল, যদি বাবা সন্তানের অভিভাবক হিসেবে একটি অ্যাকাউন্ট খোলেন, তাহলে সীমাটি বাবার সঙ্গে যোগ হবে। যদি মা সন্তানের অভিভাবক হন, তাহলে সীমাটি মায়ের ১.৫ লাখের সঙ্গে যোগ হবে। যদি স্বামী এবং স্ত্রী আলাদাভাবে আয় করেন, তাহলে তাঁরা প্রত্যেকে একটিই সন্তানের অভিভাবক হিসেবে গণ্য হবেন। অতএব মনে রাখতে হবে যে একটি সন্তানের জন্য কেবল একজন অভিভাবকই থাকতে পারবেন। একই সন্তানের নামে বাবা এবং মা উভয়ের পক্ষে টাকা জমা করা অসম্ভব।

৪. সন্তান ১৮ বছর বয়সে কী হবেসন্তান ১৮ বছর বয়সে পৌঁছানোর সঙ্গে সঙ্গে (মেজর) তাদের পিপিএফ সীমা আলাদা হয়ে যায়। প্রাপ্তবয়স্ক হওয়ার পর সন্তান তার ১.৫ লাখ টাকা আলাদাভাবে জমা করতে পারবে এবং ১.৫ লাখ টাকা আলাদাভাবে জমা করা যাবে। তবেই মোট ৩ লাখ টাকা বিনিয়োগের উপর ৭.১% (বর্তমান হার) সুবিধা পাওয়া যাবে।

পিপিএফ মাইনর অ্যাকাউন্ট খোলার সময় এই বিষয়গুলি মনে রাখতে হবেকেউ যদি কোনও সন্তানের নামে অ্যাকাউন্ট খোলে, তাহলে এই বিষয়গুলি অবশ্যই মেনে চলতে হবে।১. অভিভাবক কে: পিপিএফ ফর্ম পূরণ করার সময় সর্বদা স্পষ্ট করে বলতে হবে যে অভিভাবক কে হচ্ছেন।২. সীমা ট্র্যাক: প্রতি বছর এপ্রিল মাসে টাকা জমা করার সময় নিশ্চিত করতে হবে যে নিজের এবং নিজের সন্তানের অ্যাকাউন্টে মোট ব্যালেন্স ১.৫ লাখ টাকার বেশি না হয়।৩. একটি সন্তান, একটি অ্যাকাউন্ট: সারা দেশে একটি শিশুর নামে কেবল একটি পিপিএফ অ্যাকাউন্ট থাকতে পারে। দুটি ভিন্ন ব্যাঙ্কে অ্যাকাউন্ট খোলা বেআইনি।

বিনিয়োগ করার আগে নিয়মগুলি জানতে হবেসন্তানের জন্য বিনিয়োগ করা একটি দুর্দান্ত জিনিস হলে, নিয়ম সম্পর্কে অসম্পূর্ণ বা অপর্যাপ্ত জ্ঞান লাভের অঙ্ক হ্রাস করতে পারে এবং সমস্যাও তৈরি করতে পারে। পিপিএফ একটি দীর্ঘমেয়াদী খেলা; এমনকি একটি ছোট ভুলও ১৫ বছর পরে ব্যয়বহুল প্রমাণিত হতে পারে। তাই, যদি কেউ ১.৫ লাখের বেশি বিনিয়োগ করতে চান, তাহলে সন্তানের নামে মিউচুয়াল ফান্ড (SIP) অথবা সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনার (যদি কন্যাসন্তান হয়) মতো বিকল্পগুলি বিবেচনা করতে হবে, যেখানে সীমার সমস্যা পিপিএফের মতো গুরুতর নয়।