মাসিক বেতনের কত টাকা EMI হওয়া উচিত? ৪০ শতাংশের নিয়মটা জানেন কি?

পার্সোনাল লোন বা হোম লোন নেওয়ার সময় কত টাকার জন্য আবেদন করব, অনেকেই বুঝতে পারেন না। এটা আসলে নির্ভর করে সেই ব্যক্তি মাসে কত টাকা ইএমআই দিতে পারবেন, তার উপর। ইএমআই যেন রোজকার খরচে থাবা না বসায়, সেটা মাথায় রাখতে হবে।

৪০ শতাংশ ইএমআই: এর একটা সহজ পদ্ধতি আছে। মাসিক বাজেটের একটা বড় অংশ ইএমআই দিতে চলে যায়। আর্থিক বিশেষজ্ঞরা তাই বেতনের ৪০ শতাংশ ইএমআই-এর জন্য বরাদ্দ রাখতে বলেন। কেন এমনটা বলা হয়?

বেতনের প্রায় ৩০ শতাংশ খরচ হয় খাবার, বাড়ি ভাড়া এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয় কাজে। এরপর ২০ শতাংশ যায় বিনিয়োগে। জরুরি অবস্থার জন্য কমপক্ষে ১০ শতাংশ টাকা আলাদা করে রাখা উচিত। এখন পড়ে থাকে ৪০ শতাংশ। এই টাকাটাই ইএমআই হিসেবে দেওয়া উচিত।

ব্যাঙ্কগুলিও সাধারণত নিট আয়ের ৩৫ থেকে ৪৫ শতাংশের মধ্যে ইএমআই রাখে। এতে ঋণগ্রহীতা সহজেই অন্যান্য খরচ মেটাতে পারেন এবং ইএমআই দিতেও কোনও সমস্যা হয় না। আসল কথা হল, ব্যাঙ্ক ঋণগ্রহীতার ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা সম্পর্কে নিশ্চিত হতে চায়।

জরুরি এবং অপ্রত্যাশিত খরচের জন্য বেতনের কমপক্ষে ১০ শতাংশ সঞ্চয়ের পরামর্শ দেন আর্থিক বিশেষজ্ঞরা। তাই ইএমআই-এর পরিমাণ যত কম হয় ততই ভাল। ভবিষ্যতে বেতন বাড়বে ঠিকই। কিন্তু তার উপর নির্ভর করে আজ বেশি ইএমআই দেওয়ার সিদ্ধান্ত নিলে সেটা বোকামি হবে।

ক্রমবর্ধমান মুদ্রাস্ফীতির কথাও মাথায় রাখতে হবে। বর্তমান দায় এবং ব্যয়ের পাশাপাশি অদূর ভবিষ্যতে খরচ কতটা বাড়তে পারে সেটাও বিবেচনায় রাখা উচিত। ভবিষ্যতে খরচ বাড়লেও যাতে অসুবিধা না হয় সেটাও দেখতে হবে।

সুদের হার বৃদ্ধি: কম সুদে হোম লোন পেয়ে খুশি। কিন্তু সুখ স্বল্পস্থায়ী হতে পারে। কারণ কয়েক বছরের মধ্যেই হয়ত ব্যাঙ্ক সুদের হার বাড়িয়ে দিল। এই ধরনের সম্ভাবনার কথা মাথায় রেখেই ইএমআই নির্ধারণ করতে হবে।

চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ভাল করে সবদিক বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। বিশেষ করে মাসিক বাজেট। ইএমআই যেন অদূর ভবিষ্যতে তাতে থাবা বসাতে না পারে।