২৫ বছরের জন্য ২০,০০০ টাকার SIP করলে পেয়ে যেতে পারেন ৩.৮ কোটি টাকা, অবসরের পর প্রতি মাসে মিলবে ১.৫ লাখ টাকা

অবসর পরিকল্পনা শুধু সঞ্চয়ের বিষয় নয়, বরং এটি সঠিক কৌশলেরও একটি খেলা। যদি কোনও বিনিয়োগকারী ২৫ বছর ধরে প্রতি মাসে ২০,০০০ টাকা করে সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP)-এ বিনিয়োগ করেন এবং গড়ে বছরে ১২ শতাংশ রিটার্ন পান, তাহলে মোট ৬০ লাখ টাকার বিনিয়োগ প্রায় ৩.৮ কোটি টাকায় পরিণত হতে পারে।

এই উদাহরণটি দেখায় যে দীর্ঘমেয়াদ এবং চক্রবৃদ্ধি সুদের শক্তি কীভাবে একটি সাধারণ অঙ্কের অর্থকে বড় পুঁজিতে পরিণত করতে পারে। নিয়মিত বিনিয়োগ বাজারের ওঠানামার প্রভাব কমাতে সাহায্য করে এবং সময়ের সঙ্গে গড় খরচকে আরও ভাল করে তোলে।

SIP থেকে SWP: দুই ধাপের কৌশলএই মডেলটিকে সাধারণত SIP থেকে SWP অবসর কৌশল বলা হয়। প্রথম ধাপটি হল সঞ্চয়—অর্থাৎ কর্মজীবনে নিয়মিত বিনিয়োগ করে একটি বড় তহবিল তৈরি করা। দ্বিতীয় ধাপটি হল বিতরণ—অর্থাৎ অবসর নেওয়ার পর সেই তহবিল থেকেই নিয়মিত আয় করা।

অবসর নেওয়ার পর পুরো টাকা একসঙ্গে তুলে নেওয়ার পরিবর্তে সিস্টেম্যাটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান (SWP) ব্যবহার করা হয়। এতে প্রতি মাসে বা ত্রৈমাসিকে একটি নির্দিষ্ট অঙ্কের টাকা তোলা হয় এবং বাকি অর্থ বিনিয়োগ অবস্থায় থেকেই যায়।

৫ শতাংশ উত্তোলনে কীভাবে পাওয়া যাবে স্থিতিশীল আয়?ধরা যাক অবসর নেওয়ার সময় মোট তহবিল ৩.৮ কোটি টাকা হয়েছে। যদি এর থেকে বছরে ৫ শতাংশ করে টাকা তোলা হয়, তাহলে বছরে প্রায় ১৯ লাখ টাকা বা মাসে প্রায় ১.৫৮ লাখ টাকার আয় হতে পারে।যদি অবশিষ্ট অর্থের উপর গড়ে বছরে ৮ শতাংশ রিটার্ন পাওয়া যায়, তাহলে প্রথম বছরেই প্রায় ৩০ লাখ টাকার কাছাকাছি রিটার্ন আসতে পারে। অর্থাৎ ১৯ লাখ টাকা তোলার পরও তহবিলে বৃদ্ধি সম্ভব।এই কারণেই বছরে ৪ থেকে ৬ শতাংশ পর্যন্ত উত্তোলনের হারকে দীর্ঘমেয়াদে টেকসই বলে মনে করা হয়।

পুরো টাকা একসঙ্গে তুলে নেওয়া কেন ঠিক নয়?অবসর নেওয়ার সময় পুরো তহবিল একসঙ্গে তুলে নেওয়া অনেক সময় আকর্ষণীয় মনে হতে পারে, কিন্তু এর কিছু অসুবিধাও রয়েছে। এককালীন টাকা তোলার ক্ষেত্রে করের বোঝা বেড়ে যেতে পারে এবং বড় অঙ্কের টাকা ভুলভাবে ব্যবহার হয়ে যাওয়ার ঝুঁকিও থাকে।এছাড়া এতে চক্রবৃদ্ধি সুদের শক্তিও শেষ হয়ে যায়। অন্যদিকে SWP বিনিয়োগে শৃঙ্খলা বজায় রাখতে সাহায্য করে এবং তহবিলের বাকি অংশ বিনিয়োগ অবস্থায় থেকেই ধীরে ধীরে বাড়তে থাকে। ফলে মুদ্রাস্ফীতির সঙ্গে লড়াই করাও সহজ হয়।

বাড়তে থাকা মুদ্রাস্ফীতি বিবেচনা করলে এখন অবসর পরিকল্পনা আগের চেয়ে অনেক বেশি গুরুত্বপূর্ণ হয়ে উঠেছে। প্রতি মাসে ২০,০০০ টাকার SIP করে ২৫ বছরে ৩.৮ কোটি টাকা তৈরি হওয়া দেখায় যে সময় এবং নিয়মিত বিনিয়োগ কতটা গুরুত্বপূর্ণ।যদি এই তহবিলকে বুদ্ধিমত্তার সঙ্গে SWP-এর মাধ্যমে ব্যবহার করা যায়, তাহলে অবসর নেওয়ার পরও নিয়মিত আয়ের পাশাপাশি মূলধন সুরক্ষিত রাখা সম্ভব। সঠিক পরিকল্পনা, ধৈর্য এবং ভারসাম্যই আর্থিক স্বাধীনতার প্রকৃত ভিত্তি।