একাধিক ক্রেডিট কার্ড CIBIL-কে কীভাবে প্রভাবিত করে? বছরের পর বছর ব্যবহার করলেও অনেকে জানেন না

ভারতে ক্রেডিট কার্ডের ব্যবহার এখন আর কেবল কেনাকাটার মধ্যেই সীমাবদ্ধ নয়। একটি প্রতিবেদন বলছে ৪২% কার্ডহোল্ডার শুধুমাত্র উৎসবের খরচে ৫০,০০০ টাকার বেশি ব্যয় করেন। ফলে, অনেকেই ভাবছেন যে তাহলে আরও দুটি বা তিনটি কেন পাওয়া যাবে না!

কিন্তু প্রতিটি মুদ্রার দুটি দিক রয়েছে ভুললে চলবে না। একাধিক কার্ড থাকা নিজেদের ক্রেডিট স্কোরের জন্য আশীর্বাদ এবং অভিশাপ উভয়ই হতে পারে, কে কতটা বিচক্ষণতার সঙ্গে সেগুলি ব্যবহার করে তার উপরে সবটা নির্ভর করে।একাধিক কার্ড ব্যবহার করা সবসময় খারাপ জিনিস নয়। কেউ যদি বিচক্ষণতার সঙ্গে ব্যবহার করেন, তবে এটি ক্রেডিট স্কোরকে বিভিন্ন উপায়ে উন্নত করতে পারে।

১- ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও কমায়ধরা যাক একটি কার্ডের সীমা ১ লাখ এবং ৫০,০০০ টাকা খরচ করা হয়, তাহলে ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও হয় ৫০%। তবে, যদি কারও দুটি কার্ড থাকে, উভয়ের সীমা ১ লাখ এবং এখনও ৫০,০০০ টাকা খরচ করা হয়, তাহলে অনুপাত ২৫%-এ নেমে আসবে। কম অনুপাত মানে ভাল স্কোর।

২- একটি ভাল ক্রেডিট মিক্স তৈরি করেবিভিন্ন উদ্দেশ্যে বিভিন্ন কার্ড ব্যবহার করা আর্থিক বোধগম্যতা প্রতিফলিত করে। যেমন, একটি কার্ড ভ্রমণের জন্য, অন্যটি অনলাইন শপিংয়ের জন্য এবং তৃতীয়টি EMI-এর জন্য। এটি ক্রেডিট প্রোফাইলে বৈচিত্র্য প্রদর্শন করে, যা ব্যাঙ্কগুলিকেও ভাল ধারণা দেয়।

৩- পরিশোধের ইতিহাস শক্তিশালী করেএকাধিক কার্ডের সময়মতো অর্থ প্রদান করা ক্রেডিট ইতিহাসকে শক্তিশালী করে। যখন সমস্ত কার্ড সময়মতো পরিশোধ করা হয়, তখন এটি দায়িত্বশীল আচরণের প্রমাণ হিসেবে কাজ করে, স্কোর বৃদ্ধি করে।

কিন্তু সাবধান! একাধিক কার্ডের বিপদও কম নেইকেউ যদি চিন্তা না করে একাধিক ক্রেডিট কার্ডে ক্রয় করেন, তাহলে এটি সমস্যা সৃষ্টি করতে পারে।দেরিতে পেমেন্ট সবচেয়ে বেশি ক্ষতি করে

কার্ডের একটিতেও একটি EMI বা বিল পেমেন্ট মিস করা পুরো স্কোরকে প্রভাবিত করে। ক্রেডিট ব্যুরো এটা ডিফল্ট আচরণ বলে মনে করে।বার বার একাধিক কার্ডের জন্য আবেদন করাঅল্প সময়ের মধ্যে একাধিক কার্ডের জন্য আবেদন করা ক্রেডিট কমিয়ে দেয় এবং প্রোফাইল নিয়ে কঠোর অনুসন্ধান বৃদ্ধি করে, যার ফলে স্কোর কমে যায়।

সীমার কাছাকাছি খরচ করাকেউ যদি প্রতিটি কার্ডের সীমা পর্যন্ত ব্যয় করে, তাহলে এটি ক্রেডিটের উপর অতিরিক্ত নির্ভরতা নির্দেশ করে। ব্যাঙ্কগুলি এই ধরনের ব্যবহারকারীদের ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতা হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করে।পুরনো কার্ড বন্ধ করার ভুলঅনেকে বার্ষিক ফি বাঁচাতে পুরনো কার্ড বন্ধ করে দেন, কিন্তু এটি করার ফলে তাঁদের ক্রেডিট ইতিহাস এবং স্কোর কমে যায়।

কটা কার্ড রাখা তাহলে উচিত২-৩টে কার্ড থাকা আদর্শ বলে বিবেচিত হয়। যদি আয় বেশি থাকে এবং ভ্রমণ করা হয় বা ব্যবসায় যুক্ত হয়, তাহলে ৪টি কার্ডও ঠিক আছে। তবে, ৫টির বেশি কার্ড থাকা কেবল কাগজপত্রের বোঝা বাড়ায়।