৪০ বছর বয়সে Home Loan-এর জন্য আবেদন করছেন? মনে রাখতে হবে এই বিষয়

বয়স ৪০ বা তার বেশি, দেশে এমন অনেকেই হোম লোনের জন্য আবেদন করে থাকেন। তাঁদের হোম লোনের আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হলে তাঁরা প্রায়শই বিভ্রান্ত হয়ে পড়েন। কারণ হোম লোনের শর্তাবলী কীভাবে স্থির হয় এবং পরিচালনা করা হয় তা বোঝা খুবই গুরুত্বপূর্ণ। এক্ষেত্রে কখনও কেউ ভেবে দেখেছেন কেন ঋণদাতাকে প্রয়োজনীয় সমস্ত তথ্য দেওয়ার পরেও সেই হোম লোনের আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হয়? আশ্চর্যজনকভাবে, নিজেদের বয়স একটি ফ্যাক্টর হতে পারে। ব্যাঙ্কগুলি কখনও কখনও বয়সের উপর ভিত্তি করে হোম লোনের অনুরোধগুলি অনুমোদন করার বিষয় বেছে নিতে পারে এবং ৪০ বছরের বেশি ঋণগ্রহীতারা প্রায়ই চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হয়।

এক নজরে দেখে নেওয়া যাক গুরুত্বপূর্ণ কয়েকটি বিষয় -সুদের হার: ৪০ বছরের বেশি গ্রাহকদের জন্য একটি ধারণা রয়েছে যে, উপার্জনের সময় কম এবং শুধুমাত্র সেই কারণেই ডিফল্ট হওয়ার ঝুঁকি বেশি। এই অতিরিক্ত ঝুঁকির জন্য ক্ষতিপূরণ দিতে ঋণদাতার জন্য সুদের হার সাধারণত উচ্চতর হয়। যাতে ঋণ খেলাপির সম্ভাবনা থাকলে আর্থিক সংস্থার কাছে তা পুষিয়ে নেওয়ার সুযোগ থাকে।

কঠোর এবং উচ্চ আয়ের মানদণ্ড: ব্যক্তিদের বয়স হিসাবে, ঋণদাতারা প্রায়ই তাদের উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতা হিসাবে বিবেচনা করে, কারণ তাদের আয়ের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ ইতিমধ্যেই বিদ্যমান ঋণ এবং ব্যয়ের জন্য বরাদ্দ করা হতে পারে। এটি ঋণদাতাদের উপার্জনের উপর কঠোর প্রয়োজনীয়তা আরোপ করতে পারে।

সংক্ষিপ্ত ঋণের মেয়াদ: ঋণদাতারা ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা নির্ধারণের জন্য অবসর গ্রহণ পর্যন্ত অবশিষ্ট বছরগুলি বিবেচনা করে। এর উপর ভিত্তি করে, তারা খেলাপি হওয়ার ঝুঁকি কমানোর জন্য সংক্ষিপ্ত ঋণের মেয়াদ অফার করতে পারে, বিশেষ করে যদি অবসর গ্রহণের পরে ঋণগ্রহীতার আয় হ্রাস বা বন্ধ হওয়ার আশা করা হয়। অবসর গ্রহণের কাছাকাছি ঋণগ্রহীতাদের জন্য এর অর্থ হল উচ্চতর মাসিক অর্থপ্রদান, এই শর্তে যে ঋণটি অল্প সময়ের মধ্যে পরিশোধ করতে হবে। এটি চ্যালেঞ্জিং হতে পারে, বিশেষ করে যদি তাদের আয় নির্দিষ্ট হয় বা সময়ের সঙ্গে সঙ্গে হ্রাস পায়।

লোন ম্যানেজ করার উপায় -ঋণদাতারা লোন চাওয়া বয়স্ক ঋণগ্রহীতাদের উপর বিধিনিষেধ আরোপ করে এবং ঋণগ্রহীতাদের এই চ্যালেঞ্জগুলি কীভাবে কাটিয়ে উঠতে হয় সেই বিষয়ে নির্দেশনার অভাব রয়েছে। এর মানে এই নয় যে, এই ঋণগ্রহীতারা লোন সুরক্ষিত করতে পারবে না। এই ৩টি সহজ কৌশল অনুসরণ করে, তারা কার্যকরভাবে এই বাধাগুলি নেভিগেট করতে পারে -

সুদের হার: অবাঞ্ছিত এবং অযাচিত শর্ত সাপেক্ষে ঋণ অফার গ্রহণ করতে কেউ বাধ্য নয়। এর পরিবর্তে, গবেষণা করার জন্য সময় নিতে হবে এবং নিজেদের কাছে উপলব্ধ একাধিক বিকল্পের মধ্যে তুলনা করতে হবে। ক্রেডিট স্কোর, ঋণের পরিমাণ এবং সুদের পরিশোধের উপর ভিত্তি করে নিজেদের জন্য সঠিক একটি বেছে নিতে হবে। যাই হোক, মনে রাখতে হবে যে, একই সময়ে বিভিন্ন ঋণদাতাদের কাছে একাধিক ঋণের আবেদন জমা দেওয়া নিজেদের ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে।

উচ্চ ক্রেডিট স্কোর: নিজেদের ক্রেডিট হিস্টরি জানা প্রয়োজন। অতীতে কি ঋণ সময়মতো পরিশোধ করা হয়েছে, নিজেদের বর্তমান ঋণ থেকে আয় অনুপাত কী এগুলো জানতে হবে। এই কারণেই ব্যাঙ্কের থেকে চেক করা হয় যে, ঋণগ্রহীতার একটি ভাল হিস্টরি ইতিহাস আছে কি না। একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর দায়িত্বশীল আর্থিক আচরণের ইতিহাসকে প্রতিফলিত করে এবং এর ফলে, বয়স এবং অনুভূত ঝুঁকি সম্পর্কে উদ্বেগগুলি কিছুটা কমাতে ব্যবহার করা যেতে পারে। অনেক ঋণদাতারা দেখতে পায়, যে ঋণগ্রহীতা একটি ভাল ক্রেডিট হিস্টরি দেখাতে পারে, তারা সাধারণত বেশি নির্ভরযোগ্য এবং ঋণে খেলাপি হওয়ার সম্ভাবনা কম।

বড় ডাউন পেমেন্ট: একটি বড় ডাউন পেমেন্ট করা, বয়স নির্বিশেষে হোম লোনের জন্য নিজেদের যোগ্যতা উন্নত করতে পারে। একটি উল্লেখযোগ্য ডাউন পেমেন্ট প্রদান করে, ঋণদাতার ঝুঁকি হ্রাস করা সম্ভব। কারণ তারা সম্পত্তির মূল্যের একটি ছোট অংশ দিয়েই দিচ্ছে। এটি একজন নির্ভরযোগ্য ঋণগ্রহীতা হিসেবে নিজেকে তুলে ধরতে এবং অনুকূল ঋণের শর্তাবলী সুরক্ষিত করার সম্ভাবনা বাড়িয়ে তুলতে পারে। এটি ঋণগ্রহীতার হোম লোনের জন্য অনুমোদন পাওয়ার সম্ভাবনাকে উন্নত করতে পারে।