FD vs Small Savings Scheme: কোনটিতে বিনিয়োগ করা উচিত, কোনটিতে সবচেয়ে বেশি লাভ? সম্পূর্ণ হিসেব বুঝে নিন

ঝুঁকি এড়াতে পছন্দ করেন, এমন বিনিয়োগকারীদের জন্য বাজারে বেশ কিছু নির্ভরযোগ্য বিনিয়োগ উপকরণ পাওয়া যায়। এর মধ্যে রয়েছে পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (পিপিএফ), ন্যাশনাল সেভিংস সার্টিফিকেট (এনএসসি), কিষাণ বিকাশ পত্র (কেভিপি) এবং সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম (এসসিএসএস)। এই স্কিমগুলির বেশিরভাগই বার্ষিক ৬.৯% থেকে ৭.৫% পর্যন্ত সুদের হার প্রদান করে। গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল, সরকার মার্চ ত্রৈমাসিকের জন্য ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পের সুদের হারে কোনও পরিবর্তন করেনি।

কেন এফডি একটি জনপ্রিয় পছন্দক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পের পাশাপাশি ফিক্সড ডিপোজিটও (এফডি) খুচরো বিনিয়োগকারীদের মধ্যে একটি খুব জনপ্রিয় বিনিয়োগ বিকল্প। ব্যাঙ্কগুলি বিভিন্ন মেয়াদের জন্য এফডিতে বিভিন্ন সুদের হার অফার করে, যা স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের জন্য আদর্শ।

এফডি না কি ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্প: কোনটি বেছে নেবেনবিনিয়োগকারীরা প্রায়শই এফডি না কি ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পে বিনিয়োগ করা উচিত তা নিয়ে বিভ্রান্ত থাকে। উভয়েরই নিজস্ব সুবিধা রয়েছে। সঠিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য কিছু মূল বিষয় বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।

সুদের হারের পার্থক্যযে কোনও বিনিয়োগের প্রাথমিক লক্ষ্য হল রিটার্ন অর্জন করা। সুদের হার যত বেশি হবে, তত ভাল রিটার্ন আসবে। বর্তমানে বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক বার্ষিক ৬.২৫% থেকে ৬.৪০% পর্যন্ত এফডি সুদের হার অফার করে। তবে, ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পগুলি ৬.৭% থেকে ৭.৫% পর্যন্ত উচ্চ সুদের হার অফার করে।

লক-ইন পিরিয়ডযদিও ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পগুলি এফডির তুলনায় বেশি সুদের হার অফার করে, তাদের একটি লক-ইন পিরিয়ডও রয়েছে। এনএসসি-তে পাঁচ বছরের লক-ইন পিরিয়ড থাকে, অন্য দিকে, পিপিএফ-এ ১৫ বছরের লক-ইন পিরিয়ড থাকে। এর অর্থ হল বিনিয়োগ করার আগে কখন অর্থের প্রয়োজন হবে না তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।

ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পের বর্তমান সুদের হারবিনিয়োগ বিকল্পের সুদের হারআরডি অ্যাকাউন্ট ৬.৭০%ডাকঘর এমআইএস ৭.৪০%সিনিয়র সিটিজেনস সেভিংস স্কিম ৮.২০%

পিপিএফ ৭.১০%সুকন্যা সমৃদ্ধি অ্যাকাউন্ট ৮.২০%টার্ম ডিপোজিট ৬.৯% থেকে ৭.৫%কেভিপি ৭.৫০%এনএসসি ৭.৭০%

মহিলা সম্মান সঞ্চয় সার্টিফিকেট ৭.৫০%(সূত্র: indiapost.gov.in)করের দিক থেকে কোনটি ভালএফডিতে অর্জিত সুদ কর স্ল্যাব অনুসারে করযোগ্য। আয়কর স্ল্যাব যত বেশি হবে, কর তত বেশি হবে। ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পে অর্জিত সুদ করমুক্ত। যদিও এনএসসি এবং পিপিএফে বিনিয়োগ আর পুরনো কর ব্যবস্থার অধীনে ডিডাকশনের যোগ্য নয়, তবুও সেগুলিতে অর্জিত সুদের আয় করমুক্ত।

একটি একক বিকল্পের উপর নির্ভর করা ঠিক নয়বিশেষজ্ঞরা পরামর্শ দিচ্ছেন যে বিনিয়োগকারীদের কেবল একটি বিকল্পের উপর নির্ভর করা উচিত নয়। এফডি এবং ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পগুলিকে একত্রিত করে একটি সুষম পোর্টফোলিও তৈরি করা ভাল। সাধারণত, পিপিএফ, এনএসসি এবং এফডিগুলি ঋণে বিনিয়োগ করলে তা পোর্টফোলিওকে সুরক্ষিত রাখে। তারা সকলেই একই উদ্দেশ্যে কাজ করে, তবে বিভিন্ন সময়সীমা এবং প্রয়োজনের ভিত্তিতে।

ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পের বৈশিষ্ট্যপিপিএফ একটি দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ সৃষ্টির পণ্য। এটি দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য একটি ঋণ পোর্টফোলিও হিসাবে কাজ করে। এনএসসিও একটি ভাল বিকল্প, যা মূলধন এবং সুদ উভয়ের উপর গ্যারান্টি প্রদান করে। এটি মাঝারি-মেয়াদী লক্ষ্যের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।অন্য দিকে, এফডি স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত, বিশেষ করে যখন বিনিয়োগের মেয়াদ ২ থেকে ৩ বছর হয়। সুতরাং, পিপিএফ, এনএসসি এবং এফডি বিভিন্ন আর্থিক লক্ষ্য অনুসারে ঋণ পোর্টফোলিওতে অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে।