বিনিয়োগকারীদের জন্য বড় সুযোগ! বড় ব্যাঙ্ককে টেক্কা দিয়ে স্মল ফিনান্স ব্যাঙ্কে FD সুদ বাড়ল, কত জানেন?

ইক্যুইটি বাজারের অস্থিরতায় ক্ষতবিক্ষত এবং দীর্ঘমেয়াদি ঝুঁকি নিতে অনিচ্ছুক রক্ষণশীল সঞ্চয়কারীদের কাছে ২০২৬ সালের শুরুতে আবার গুরুত্ব পাচ্ছে ফিক্সড ডিপোজিট বা এফডি। বিশেষ করে ছোট ফিনান্স ব্যাঙ্কগুলিতে সুদের হার বড় সরকারি ও বেসরকারি ব্যাঙ্কের তুলনায় অনেকটাই বেশি হওয়ায় সেখানে ঝুঁকিমুক্ত বিনিয়োগের সুযোগ খুঁজছেন বহু মানুষ।

স্টেবল মানি-র সংগৃহীত তথ্য অনুযায়ী, একাধিক ছোট ফিনান্স ব্যাঙ্কে বর্তমানে এফডির সুদের হার ৮ শতাংশ পর্যন্ত পৌঁছে গিয়েছে। এই হারে নিশ্চিত ও পূর্বানুমেয় রিটার্ন পাওয়ায় কম ঝুঁকির বিনিয়োগ হিসেবে এগুলি বিনিয়োগকারীদের আকর্ষণ করছে। সুদের হারের তালিকার শীর্ষে রয়েছে Suryoday Small Finance Bank এবং Shivalik Small Finance Bank। দুই ব্যাঙ্কই সর্বোচ্চ ৮ শতাংশ সুদ দিচ্ছে। সুর্যোদয়ের ক্ষেত্রে এই হার প্রযোজ্য পাঁচ বছরের এফডিতে, আর শিবালিকে একই রিটার্ন মিলছে তুলনামূলকভাবে অনেক কম সময়ের, এক বছর দশ মাসের ডিপোজিটে।

এই তালিকায় আরও রয়েছে Jana Small Finance Bank, যেখানে তিন বছরের এফডিতে সুদের হার ৭.৭৭ শতাংশ। Utkarsh Small Finance Bank-এ তিন বছরের মেয়াদে সাধারণ গ্রাহকরা পাচ্ছেন ৭.৫ শতাংশ, তবে সিনিয়র সিটিজেনদের জন্য হার বেড়ে ৮ শতাংশ পর্যন্ত। মাঝারি মেয়াদের এফডিতেও ভাল রিটার্ন মিলছে। Slice Small Finance Bank ১৮ মাসের ডিপোজিটে দিচ্ছে ৭.৭৫ শতাংশ, আর Ujjivan Small Finance Bank-এ দুই বছরের এফডিতে সাধারণ গ্রাহকদের জন্য হার ৭.৪৫ শতাংশ এবং প্রবীণদের জন্য ৭.৯৫ শতাংশ। তুলনামূলকভাবে বড় খেলোয়াড় AU Small Finance Bank-ও ৩০ থেকে ৩৬ মাসের ডিপোজিটে সাধারণ গ্রাহকদের জন্য ৭.১ শতাংশ এবং সিনিয়র সিটিজেনদের জন্য ৭.৬ শতাংশ সুদ দিচ্ছে।

স্টেবল মানি-র সহ-প্রতিষ্ঠাতা ও সিইও Saurabh Jain-এর বক্তব্য অনুযায়ী, ছোট ফিনান্স ব্যাঙ্কগুলিতে বর্তমানে বাজারের মধ্যে সর্বোচ্চ এফডি সুদের হার মিলছে, যা প্রচলিত ব্যাঙ্কের তুলনায় ১ থেকে ১.৫ শতাংশ পয়েন্ট বেশি। তিনি জানান, এই ব্যাঙ্কগুলি সম্পূর্ণভাবে Reserve Bank of India-এর দ্বারা নিয়ন্ত্রিত এবং দেশের প্রান্তিক স্তরে আনুষ্ঠানিক আর্থিক পরিষেবা পৌঁছে দেওয়ার উদ্দেশ্যেই তৈরি। পাশাপাশি, প্রতিটি ব্যাঙ্কে প্রতি আমানতকারীর ৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ডিপোজিট বিমার আওতায় থাকে Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation-এর মাধ্যমে, যা বিনিয়োগকারীদের জন্য বাড়তি সুরক্ষা দেয়।

উদাহরণ হিসেবে বলা যায়, কেউ যদি তিন বছরের জন্য ৫ লক্ষ টাকা এফডিতে বিনিয়োগ করেন, তাহলে ৬.৫ শতাংশের বদলে ৮ শতাংশ সুদে প্রায় ২৫ থেকে ৩০ হাজার টাকা অতিরিক্ত আয় হতে পারে, তাও বাজারঝুঁকি ছাড়াই। অবসরপ্রাপ্ত বা অবসরের কাছাকাছি থাকা মানুষদের জন্য, কিংবা যাঁরা জরুরি বা নির্দিষ্ট লক্ষ্যভিত্তিক সঞ্চয় গড়ছেন, তাঁদের কাছে এই পার্থক্য অত্যন্ত তাৎপর্যপূর্ণ। সিনিয়র সিটিজেনদের ক্ষেত্রে বেশিরভাগ ব্যাঙ্কই অতিরিক্ত ০.৫ শতাংশ সুদ দেওয়ায় মুদ্রাস্ফীতি ও বাড়তে থাকা জীবনযাত্রার খরচ সামাল দিতে কিছুটা স্বস্তি মিলছে।

তবে এফডিতে টাকা রাখার আগে কয়েকটি বিষয় মাথায় রাখা জরুরি। ছোট ফিনান্স ব্যাঙ্কে রাখা এফডি ৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত বিমাকৃত হলেও, কিছু উচ্চ সুদের এফডি ‘কলেবল’ হতে পারে, অর্থাৎ নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে ব্যাঙ্ক আগাম ডিপোজিট ভেঙে দিতে পারে। আবার দীর্ঘ মেয়াদের এফডিতে সুদ বেশি হলেও, তাতে তারল্য কমে যায়, তাই নিজের নগদ প্রয়োজন অনুযায়ী মেয়াদ বেছে নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ।

পাশাপাশি মনে রাখতে হবে, এফডি থেকে পাওয়া সুদ পুরোপুরি করযোগ্য। এই আয় ‘Income from Other Sources’ হিসেবে আয়কর রিটার্নে দেখাতে হয় এবং আয়কর স্ল্যাব অনুযায়ী কর দিতে হয়। নির্দিষ্ট সীমার বেশি সুদ হলে ব্যাঙ্ক টিডিএসও কেটে নেয়। যদিও ফর্ম ১৫জি বা ১৫এইচ জমা দিলে এবং মোট করদায় শূন্য হলে ছাড় পাওয়া যায়। প্রবীণ নাগরিকরা পুরনো কর কাঠামোর অধীনে ধারা ৮০টিটিবি অনুযায়ী সুদের আয়ে সর্বোচ্চ ৫০ হাজার টাকা পর্যন্ত ছাড় দাবি করতে পারেন, যা করের বোঝা কিছুটা হলেও কমায়।