Credit Card vs Personal Loan: ক্রেডিট কার্ড বনাম ব্যক্তিগত ঋণ- সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি কী কী? যখন টাকার অভাব হয়, তখন কোন বিকল্পটি সেরা?

হঠাৎ আর্থিক প্রয়োজনের মুখোমুখি হলে প্রায়শই দুটি বিকল্প মনে আসে: একটি ক্রেডিট কার্ড এবং একটি ব্যক্তিগত ঋণ। উভয়ই অনিরাপদ ঋণ, যার অর্থ তাদের কোনও গ্যারান্টির প্রয়োজন হয় না। এই কারণেই এগুলিকে প্রায়শই কঠিন সময়ে সঙ্গী বলা হয়।

কিন্তু প্রশ্ন হল, কোন পরিস্থিতিতে ক্রেডিট কার্ড উপযুক্ত এবং কখন ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়া বুদ্ধিমানের কাজ? এটি বোঝা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ, কারণ ভুল পছন্দটি উল্লেখযোগ্য সমস্যার দিকে নিয়ে যেতে পারে। সেগুলি সম্পর্কে আরও জেনে নেওয়া যাক:

ক্রেডিট কার্ড: আবার ঋণ নেওয়ার সুবিধাক্রেডিট কার্ডের সবচেয়ে বড় সুবিধা হল এর পুনঃব্যবহারযোগ্য সীমা। অর্থাৎ, কার্ডে অর্থ ব্যয় করা হয়, বিল পরিশোধ করা হয় এবং একই সীমা সকলের কাছে আবার উপলব্ধ হয়। ব্যক্তিগত ঋণের ক্ষেত্রে এটি হয় না। একবার ঋণ শেষ করে দিলে অন্য ঋণের জন্য পুনরায় আবেদন করতে হবে। নিজেদের CIBIL স্কোর, আয় এবং প্রোফাইল আবার পরীক্ষা করা হয়। বার বার ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়া ক্রেডিট স্কোরের উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে।

ব্যক্তিগত ঋণ কোনও গ্রেস পিরিয়ড অফার করে নাক্রেডিট কার্ড জনপ্রিয় কারণ তারা একটি গ্রেস পিরিয়ড অফার করে। এই নির্ধারিত সময়ের মধ্যে যদি কেউ সম্পূর্ণ বিল পরিশোধ করে, তাহলে  কোনও সুদ দিতে হবে না। তবে, গ্রেস পিরিয়ড শেষ হয়ে গেলে সুদের হার উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পায়। ব্যক্তিগত ঋণ এই বিকল্পটি প্রদান করে না। ঋণ নেওয়ার পরের মাস থেকে EMI এবং সুদ পরিশোধ শুরু করতে হবে।

ক্রেডিট কার্ড পেতে কোনও ব্যাঙ্ক গ্রাহক হতে হবে না। ক্রেডিট কার্ড পেতে সেই ব্যাঙ্কে অ্যাকাউন্ট থাকারও প্রয়োজন নেই। তবে, ব্যক্তিগত ঋণের জন্য একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট, বেতন স্লিপ, আয়ের প্রমাণ এবং KYC নথি প্রদান করতে হবে। ক্রেডিট কার্ড প্রক্রিয়াটি সাধারণত সহজ এবং দ্রুত।

রিওয়ার্ড এবং ক্যাশব্যাক: ক্রেডিট কার্ডের একটি বড় প্লাস পয়েন্টক্রেডিট কার্ড দিয়ে খরচ করলে রিওয়ার্ড পয়েন্ট, ক্যাশব্যাক, ছাড় এবং গিফট ভাউচারের মতো সুবিধা অর্জন করা যায়। ব্যক্তিগত ঋণ এই ধরনের সুবিধা প্রদান করে না। শুধুমাত্র ঋণ এবং এর EMI- এই বাদে আর কিছু নেই।

ঋণ বন্ধ করার নিয়মও পরিবর্তিত হয়গ্রেস পিরিয়ডের সময় ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা যেতে পারে অথবা EMI-তে রূপান্তর করা যেতে পারে। তবে, EMI রূপান্তরের ক্ষেত্রে প্রসেসিং ফি, GST এবং প্রিপেমেন্ট চার্জ লাগতে পারে। বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক যদি নির্ধারিত সময়সীমার আগে ব্যক্তিগত ঋণ বন্ধ করতে চায় তবে প্রিপেমেন্ট জরিমানা ধার্য করে।

কখন কোন বিকল্পটি বেছে নেওয়া যেতে পারেযদি অল্প সময়ের জন্য অল্প পরিমাণ অর্থের প্রয়োজন হয়, তাহলে ক্রেডিট কার্ড একটি ভাল বিকল্প। তবে, যদি পরিমাণটি বড় হয় এবং তাৎক্ষণিকভাবে পরিশোধ করা কঠিন হয়, তাহলেই কেবল একটি ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়া উচিত হতে পারে।

যদি ক্রেডিট কার্ডে প্রচুর পরিমাণে ঋণ নেওয়া হয় এবং সময়মতো তা পরিশোধ করতে কেউ ব্যর্থ হয়, তাহলে উচ্চ সুদের হার ঋণের ফাঁদে ফেলতে পারে। অন্য দিকে, ব্যক্তিগত ঋণ দীর্ঘ মেয়াদে, কম EMI-তে সহজে পরিশোধের সুযোগ দেয়।